Белорусские банки существенно ограничили кредитование физлиц на потребительские нужды. Об этом свидетельствует информация на сайтах банков. Населению остались доступны только кредиты на покупку белорусских товаров, автомобилей и жилья в рамках госпрограмм.  

Так, например, «Приорбанк» с 3 марта принимает кредитные заявки только на строительство недвижимости с господдержкой в рамках указа №240.

На сайте «Беларусбанка» в категории потребительских кредитов — кредит на приобретение отечественных товаров и автомобилей Geely, произведенных под Борисовом. Вместе с тем банк сохранил на прежнем уровне процентные ставки по ранее полученным кредитам на финансирование недвижимости, несмотря на повышение ставки рефинансирования.

Стоит, правда, сказать, что в последнее время стоимость машин Geely в белорусских рублях существенно поднялась. При этом, как пишет Автостат, приостановлены поставки новых авто в Россию. Причина — оценка экономической ситуации и трудности в сфере логистики.

«Белагропромбанк» сообщает о приостановке выдачи новых потребительских кредитов и кредитов онлайн. Однако остались займы на приобретение автомобилей и товаров белорусского производства. Процентные ставки по ним – 15-24% годовых.

«Белинвестбанк» готов кредитовать физлиц лишь для приобретения отечественных товаров под 24,09% годовых.

МТБанк, «Альфа-Банк» и ряд других банков и вовсе приостановили выдачу потребительских кредитов.

Финансовый консультант Михаил Грачев считает, что причин такого поведения кредитных учреждений несколько. Ключевые — высокая турбулентность на валютном рынке и риски резкого сокращения доходов домохозяйств.

На биржевых торгах 3 марта курс доллара составил 3,0995 рубля, тем самым снова обновив исторический максимум. Евро подорожал до 3,4443 рубля. Курс российского рубля снизился сразу на 4,98% и по итогам торгов составил 2,8369 белорусского рубля за 100 российских рублей. При этом банки покупали доллары по 3,1-3,2 рубля, а продавали — по 3,45-3,6 рубля. Евро можно было продать в обменниках за 3,4-3,6 рубля, а купить – за 3,8-3,95 рубля.

Надо сказать, что во многих случаях потребительские кредиты идут на приобретение импортных товаров, на закупку которых нужна валюта. А высокий спрос на нее давит на курс белорусского рубля.

Турбулентность на валютном рынке уже привела к повышению с 1 марта ставки рефинансирования Нацбанка Беларуси с 9,25% до 12% годовых. Но сохраняющаяся на рынке волатильность может заставить регулятора ещё раз (а может и не раз) пересмотреть ставку рефинансирования в сторону увеличения, полагает Грачев. Российский Центробанк, к слову, поднял ключевую ставку сразу более чем в два раза с 9,5% до 20% годовых.

Отсюда, по цепочке, следует тема пересмотра ставок по кредитам также в сторону увеличения, а вот до какой величины – покажет время. Грачев полагает, что банки заняли выжидательную позицию.

Вторая причина — риск сокращения доходов домохозяйств — имеет более длинный горизонт. Раскручивающийся маховик санкционного прессинга на экономики России и Беларуси только набирает обороты.

— Этот фактор будет нарастать, увеличивая давление на национальную валюту. При росте курса белорусского рубля реальные располагаемые доходы физических лиц будут снижаться, что приведёт к сокращению кредитной базы потенциальных кредиторов. Это также вынуждает коммерческие банки более тщательно подходить к вопросу выдачи потребительских кредитов, — говорит Михаил Грачев.

Стоит отметить, что 28 февраля Нацбанк направил письмо коммерческим банкам, которым поручил формировать специальные резервы по активам, подверженным кредитному риску, и условным обязательствам в иностранной валюте по обменному курсу на 1 февраля 2022 года. Тогда официальный курс доллара был 2,5986 рубля. Такой подход будет действовать до конца 2022 года.