Банки Беларуси и России могут отключить от международной системы SWIFT, которая обеспечивает передачу информации о финансовых транзакциях по всему миру. Однако не все страны Запада поддерживали такое санкционное решение, поскольку просчитывали свои потери от этих мер. Чем отключение от SWIFT грозит бизнесу и обычным пользователям, и есть ли альтернативные варианты этой системе? 

Что такое SWIFT?

Источник — https://ru.freepik.com/

SWIFT (Society for Worldwide Interbank Financial Telecommunications) — это международная система межбанковской передачи информации и платежей внутри страны или между странами. Впрочем, ее используют не только банки, но и инвестиционные компании, биржи, брокеры. Ею пользуется более 11 тысяч банков и финансовых организаций больше чем в 200 странах.

SWIFT позволяет осуществлять быстрый и защищенный обмен данными о переводах средств, платежах и обмене ценными бумагами. Но, в отличие от платежных систем подобных Visa или MasterCard, «свифт» только транспортирует сообщения о переводах.

Кому система принадлежит?

SWIFT — это частная организация, штаб-квартира которой расположена в Бельгии. В 2012 году был создан Форум по надзору SWIFT, в котором к центральным банкам G-10 (Бельгия, Канада, Франция, Германия, Италия, Япония, Нидерланды, Великобритания, США, Швейцария и Швеция) присоединились другие ЦБ из крупнейших экономик.

Но надзор в первую очередь направлен на обеспечение наличия у SWIFT эффективных средств контроля и процессов (например, с точки зрения безопасности и отказоустойчивости), чтобы избежать риска для финансовой стабильности и надежности финансовой инфраструктуры.

Исключает ли SWIFT банки или страны?

SWIFT нейтрален. Любое решение о введении или отмене санкций в отношении стран или отдельных организаций принимается исключительно государственными органами и законодателями, говорится в сообщении компании?

Вместе с тем SWIFT полностью соблюдает все применимые законы о санкциях. Однако «ответственность за обеспечение того, чтобы отдельные финансовые операции соответствовали законам о санкциях, лежит на финансовых учреждениях, которые их осуществляют, и на их компетентных органах».

В 2012 году ЕС, пытаясь блокировать реализацию ядерной программы Тегерана, запретил специализированным поставщикам финансовых сообщений, таким как SWIFT, предоставлять услуги иранским банкам, находящимся под санкциями. SWIFT выполнила регулятивное обязательство, отключив соответствующие банки. В 2016 году банки вернулись в систему после заключения соглашения об иранской ядерной программе, но в 2018 году санкции были введены снова. Ирану пришлось проводить финансовые операции обходными путями — либо переводами на частные счета в банках ОАЭ, Турции, Ирака и Тайваня, либо с помощью иранских банков на территории других государств.

В 2017 году SWIFT закрыла доступ трем северокорейским банкам, находящимся в санкционном списке ООН.

Почему на Западе не было консенсуса по России?

Беларусь и Россию хотели отключить от SWIFT уже не один год. До недавних пор Минск оставался в лучшем положении, поскольку смог бы быстро переориентироваться на российские банки. Включение Сбера и ВТБ в санкционные списки уже добавило головной боли Беларуси.

С Россией все обстояло сложнее. Польша, Латвия, Эстония и Литва настойчиво предлагали отключить РФ от SWIFT после вторжения в Украину. На их стороне оказался и премьер-министр Великобритании Борис Джонсон. Но ему оппонировал канцлер Германии Олаф Шольц, писала Financial Times. Германию поддерживали  Италия, Венгрия и Кипр в силу своих более тесных экономических связей с Россией. Дело в том, что санкции ударяют по оплате за российские нефть и газ. Будет нанесен ущерб и европейским кредиторам, которым станет сложно возвращать свои деньги, сообщал Reuters со ссылкой на источники. К тому же Россия в любом случае выстраивает свою альтернативную систему платежей и переводов, добавило агентство.

Действительно есть альтернатива SWIFT?

С 2014 года в России существует свой аналог SWIFT — Система передачи финансовых сообщений (СПФС). Она была создана, чтобы платежи внутри страны могли проводить банки под санкциями. В конце 2021 года все банки Беларуси подключились к СПФС.

По состоянию на 2021 год СПФС объединял 335 пользователей, в том числе 38 зарубежных участников из девяти стран. В частности, четыре банка из Кыргызстана, по два банка из Армении и Казахстана, по одному — из Таджикистана и Кубы, но основную долю составляют российские кредитные учреждения. По данным ЦБ, в 2020 году ежемесячный трафик в СПФС составил около 2 млн сообщений, или более 20% трафика внутрироссийских сообщений через SWIFT.

SWIFT используется в России на 80% во внутренних операциях между финансовыми организациями и только на 20% при операциях международных. Причем в первом случае банки работают со SWIFT скорее из удобства, чем из необходимости. Для международных платежей СПФС пока не совсем полноценная замена, поэтому удар будет серьезным, но в равной степени травматичным как для российских финансовых организаций, так и для их зарубежных партнеров, считает председатель правления Национального платежного совета Алма Обаева.

Кроме того, существует еще китайская система межбанковского взаимодействия Cross-Border Interbank Payment System (CIPS), которую можно задействовать для трансграничных транзакций. К ней подключены несколько десятков российских и зарубежных банков из стран, входящих в ЕАЭС. Тем не менее ввиду географической ограниченности ее применения заменить SWIFT она тоже неспособна.

Чем отключение от SWIFT грозит бизнесу и людям?

Закрытие доступа к SWIFT повлечет за собой проблемы для банков и замедлит расчеты со странами зарубежья в долларах, евро и другие свободно конвертируемых валютах. Это коснется в первую очередь импортеров и экспортеров. Их расходы увеличатся, что отразится на ценах товаров. Бизнесу придется искать банки, которые не попали под санкции. Но небольшие банки не смогут удовлетворить запросы всех желающих.

Вместо SWIFT банки могут использовать электронную почту, передачу сообщений по каналам телексной связи, факс, телефонные звонки, бумажные платежные поручения. Но это сильно замедляет процесс прохождения платежей, но не делает их невозможными. Сроки переводов могут увеличиться до десяти дней. При этом возрастает риск мошеннических схем.

Надо сказать, что платежи юрлиц внутри страны «свифтовые» ограничения не затрагивают. Это касается и обычных пользователей. Оплата картами через интернет, платежные терминалы и на кассах магазинов посредством эквайринга останется доступной. Правда, для этого необходимо, чтобы банковские карты обслуживались платежными системами. В Беларуси и России действуют собственные платежные системы «Белкарт» и «Мир». С расчетами по ним сложностей не возникнет. Международные платежные системы Visa и Mastercard уже начали отключать недавно попавшие под санкции банки. Их карты перестают действовать за рубежом, но пока продолжают работать внутри России и Беларуси.