В Беларуси заканчивается работа над проектом изменений в Банковский кодекс, регулирующий деятельность Национального банка и коммерческих банков. Новации в законодательстве о банковской деятельности предусматривают повышение эффективности денежно-кредитной политики, усиление банковского надзора, снижение финансовой нагрузки на кредитополучателей и уменьшение для них штрафных санкций.
Национальный банк
Предлагаемые изменения в Банковский кодекс для Нацбанка касаются расширения ключевых ориентиров деятельности.
— Предлагается в дополнение к цели «поддержание ценовой стабильности» закрепить вторую цель – «обеспечение финансовой стабильности», а также норму по содействию устойчивому экономическому развитию страны, — сообщил председатель Правления Национального банка Павел Каллаур.
В Нацбанке убеждены, что в целом реализация предлагаемых норм позволит повысить эффективность денежно-кредитной политики и ее согласованность с общеэкономической политикой. Кроме того, это будет способствовать выполнению обязательств белорусской стороны по гармонизации с Россией денежно-кредитной политики и макропруденциального регулирования.
— В первую очередь речь идет о новой цели, которая после принятия Банковского кодекса будет закреплена, — цель по обеспечению финансовой стабильности. Сейчас есть норма, что Национальный банк вместе с правительством обеспечивает мониторинг. Но мониторинг — этого недостаточно, нужно еще иметь соответствующие инструменты, — пояснил Каллаур.
Впрочем, не все пожелания Нацбанка были учтены. Ранее проект Банковского кодекса обсуждался с экспертами в Совете Республики. Большие дебаты вызвала операционная независимость Нацбанка.
— Предлагалось поменять подходы к утверждению основных направлений денежно-кредитной политики. Я думаю, что здесь все останется по-прежнему и особых новаций не будет в этом плане, потому что сейчас, как никогда, нужна консолидация нашего общества и, конечно, каждый показатель, утверждаемый Нацбанком, должен быть четко апробирован, отработан и согласован со всеми госорганами, — сказала председатель Постоянной комиссии Совета Республики по экономике, бюджету и финансам Татьяна Рунец.
Коммерческие банки
Нововведения касаются и регулирования деятельности коммерческих банков. В целях дальнейшего развития инструментов и механизмов по финансированию внешнеторговых операций в проекте Банковского кодекса закреплена норма о кооперациях банковского, торгового финансирования.
— Эта новация базируется на предложениях банков. Она направлена на расширение возможностей экспортного финансирования и снижение рисков внешнеторговых операций отечественных предприятий, — сказал глава Национального банка.
Будет совершенствоваться и банковской надзор. Здесь планируется ввести дополнительную меру надзорного реагирования в виде взыскания с банка денежных средств в республиканский бюджет в размере до 1% от размера нормативного капитала. Аналогичная норма есть и в России.
— Эта мера будет применяться в случае создания положения, угрожающего безопасному функционированию банка, интересам его вкладчиков и иных кредиторов, стабильности банковской системы, а также за нарушение законодательства о предотвращении легализации доходов, полученных преступным путем, — сказал Каллаур и допустил, что мера будет стимулировать банки к надлежащей работе по урегулированию выявленных нарушений.
В случае многократных нарушений у банка могут изъять или ограничить лицензию.
Среди других новаций предлагается установить квалификационные требования и требования к деловой репутации должностных лиц, выполняющих ключевые функции в банке, закрепить обязанность «прохождения ими оценки соответствия таким требованиям».
— Данная инициатива базируется на правоприменительной практике и направлена на исключение возможности обхода требований законодательства. Ее закрепление в Банковском кодексе позволит не допустить случаев управления банками лиц, не прошедших оценку соответствия квалификационным требованиям и требованиям деловой репутации, — пояснил Павел Каллаур.
Потребители
Корректировка Банковского кодекса также нацелена на исключение чрезмерной финансовой нагрузки на кредитополучателей. Согласно данным Нацбанка, для достижения этих целей собираются ввести полный запрет на установление в кредитном договоре условий об уплате повышенных процентов за пользование кредитом в случае его невозврата в срок; ограничить размер неустойки (штрафа, пени), уплачиваемой в связи с неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательств; сократить перечень случаев, при которых банк вправе требовать досрочного возврата кредита. Предлагается определить разумный срок для досрочного возврата кредита (не ранее трех месяцев со дня уведомления физического лица).
— Данная норма имеет социальную направленность, а ее реализация позволит усилить правовую защищенность потребителей финансовых услуг, — заявил Каллаур.
Глава Нацбанка назвал этот блок вопросов самым дискуссионным. По его словам, когда новая редакция Банковского кодекса рассматривалась на экспертном совете, депутаты вносили много предложений. Они были основаны на обращениях граждан.
— Это касается потребительского кредитования населения. Во многом эти предложения были учтены, — сказал Каллаур. — Тем не менее предложено еще раз посмотреть на эти подходы. И усилить их с точки зрения защиты прав потребителей финансовых услуг.
Татьяна Рунец считает, что предлагаемые изменения структурируют банковскую систему, отношение банков к выдаваемым населению кредитам.
– В частности, уменьшается размер штрафных санкций. Ведь зачастую бывают случаи, когда банки при задержке уплаты по кредитам на один-два дня выставляют штрафные санкции в больших размерах. В обновленном Банковском кодексе четко определяются случаи, когда банк может вводить штрафные санкции в повышенном размере, — сказала она.
Кроме того, граждане предлагали сделать безусловной возможность погашения потребительских кредитов — без согласия на то банка.
— Сейчас потребительские кредиты могут быть погашены досрочно, но только по согласованию с банком. И не все банки идут людям навстречу, — отметила Рунец. — Поэтому граждане обращались к нам с предложениями о том, чтобы внести изменения в законодательство и кредиты погашались людьми по мере их финансовых возможностей.
