А.А.Наджафова, инженер по стандартизации ГУПСЦТ Национального банка Республики Беларусь

И.В.Прихач, инженер по стандартизации ГУПСЦТ Национального банка Республики Беларусь

С 01.08.2022 в платежную систему Республики Беларусь внедрена методология международного стандарта ISO 20022 «Финансовые услуги. Универсальная схема сообщений финансовой индустрии» (далее — ISO 20022), который ориентирован на создание унифицированных форматов и способов информационного обмена сообщениями в финансовой индустрии. Внедрение методологии ISO 20022 является глобальным и находится на различных стадиях во многих странах мира. Так, Общество всемирных межбанковских финансовых каналов связи (SWIFT) сообщило, что с конца осени 2022 г. все пользователи SWIFT обязаны уметь получать и обрабатывать финансовые сообщения, созданные в соответствии с методологией стандарта ISO 20022, формата МХ.

Методология стандарта ISO 20022 вводится в платежную систему с учетом наработанной в стране практики проведения безналичных платежей в белорусских рублях. Рассмотрим, на что стоит обратить внимание клиентам банков.

Необходимость разработки единых форматов финансовых сообщений для международного информационного взаимодействия между различными платежными системами появилась во второй половине XX века. Международный стандарт в этом случае стал одним из способов устранения барьеров при информационном взаимодействии в финансовой области: создание стандартизованных правил позволило всем финансовым организациям говорить на одном языке. Потенциально такой подход не только снизил бы количество ошибок при обработке платежей вследствие различного прочтения финансовых сообщений, но и позволил бы начать автоматизацию некоторых процессов и удешевил в итоге себестоимость платежа за счет исключения необходимости каждой финансовой организации разрабатывать свои требования к сообщениям.

В итоге разработкой такого стандарта с едиными требованиями занялся технический комитет Международной организации по стандартизации (ISO) ISO/TC 68 «Финансовые услуги», который представил в 2004 г. универсальный, гибкий и менее привязанный к конкретным форматам стандарт ISO 20022. Это открытый и бесплатный для внедрения стандарт, который позволяет любому участнику финансовой индустрии внести свой вклад в его развитие. Это означает, что описание всех процессов и сообщений осуществляется при непосредственном участии заинтересованных финансовых организаций. Все результаты совместной разработки и совершенствования стандарта аккумулируются на едином портале — репозитории ISO 20022 (iso20022.org).

До настоящего времени в платежной системе Республики Беларусь использовались сообщения формата МТ стандарта ISO 15022. Сообщения подобного формата в сравнении с сообщениями ISO 20022 являются куда более ограниченными как по количеству информации, которая может быть помещена в сообщение, так и по количеству символов внутри сообщения. МТ-сообщения отлично выполняли свои функции с момента их внедрения, однако являются устаревшими и недостаточными при современном уровне развития технологий и вычислительных мощностей.

Разница в отображении данных в форматах ISO 15022 и ISO 20022 на примере идентификации банка плательщика (наименование и BIC банка) приведена в таблице:

МТ (ISO 15022) МХ (ISO 20022)
:52D:/NAMBBY2X

Г. МИНСК, ОАО «НАИМЕНОВАНИЕ БАНКА»

<!—Банк плательщика—>

<DbtrAgt>

<!—Идентификация банка—>

<FinInstnId>

<!—BICFI—>

<BICFI>NAMBBY2X</BICFI>

<!—Наименование—>

<Nm>»НАИМЕНОВАНИЕ БАНКА»</Nm>

</FinInstnId>

Данные примеры содержат идентичную информацию, однако структурирована эта информация в соответствии с разными стандартами. В случае стандарта ISO 15022 (формат МТ) оба элемента данных — BIC банка (NAMBBY2X) и его наименование («НАИМЕНОВАНИЕ БАНКА») — размещаются в одном поле, в случае ISO 20022 (формат МХ) оба элемента данных размещаются в отдельных компонентах. Таким образом, при автоматической обработке сообщение формата МТ поместит все в одну ячейку, не разделяя, когда в формате МХ есть возможность отдельно обозначить и назвать каждый элемент данных.

Переход на методологию стандарта ISO 20022 в платежной системе Республики Беларусь позволит обеспечить:

— улучшение совместимости и интеграции автоматизированных систем Нацбанка и иных автоматизированных систем;

— гармонизацию бизнес-процессов в области платежей и межбанковских переводов денежных средств;

— расширение электронного документооборота и сквозной обработки платежей;

— минимизацию участия человека на всех стадиях обработки платежей.

Процесс внедрения методологии ISO 20022 в платежную систему Республики Беларусь начался с 2015 г. и включал в себя переход на международные форматы номеров банка (BIC) и номеров счета (IBAN) в Республике Беларусь, которые используются в финансовых сообщениях методологии ISO 20022.

Разработка финансовых сообщений, созданных в соответствии с методологией ISO 20022 для платежного рынка Республики Беларусь с учетом национальной практики, была начата в 2018 г. В этом же году была начата модернизация автоматизированных систем Нацбанка:

— системы BISS;

— системы мгновенных платежей (СМП);

— системы передачи финансовой информации (СПФИ);

— автоматизированной системы «Центральный архив межбанковских расчетов» (АС ЦА МБР);

— автоматизированной системы «Централизованное ведение нормативно-справочной информации Национального банка Республики Беларусь» (АС ЦВНСИ НБ);

— автоматизированной информационной системы исполнения денежных обязательств (АИС ИДО);

— технологии обмена межбанковской корреспонденцией (ТОМК);

— автоматизированной системы учета и обработки денежной наличности (АС ОДН);

— автоматизированных систем банков и автоматизированной банковской системы «Учетно-операционные работы» Национального банка Республики Беларусь (АБС УОР).

Таким образом, в платежной системе с 01.08.2022 осуществлен переход автоматизированных систем Нацбанка на новую версию с использованием МХ-сообщений взамен МТ-сообщений, например, в системе BISS:

— МХ pacs.008 «Межбанковский клиентский кредитовый перевод» будет применяться взамен МТ 102 «Многократное зачисление клиентских средств» и МТ 103 «Однократное зачисление клиентских средств»;

— МХ pacs.009 «Межбанковский кредитовый перевод» взамен МТ 202 «Общий банковский перевод»;

— МХ pacs.010 «Межбанковское прямое дебетование счета» взамен МТ 204 «Расчеты со смежными системами».

Необходимо обратить внимание, что внедрение методологии ISO 20022 c 01.08.2022 затрагивает только автоматизированные системы Нацбанка и взаимодействующие автоматизированные системы банков и государственных органов — переход на использование МХ-сообщений в системах дистанционного банковского обслуживания (СДБО) будет осуществлен позднее.

Кодификатор назначения платежей представлен в приложении к актуализированному проекту стандарта проведения расчетов СПР 3.01-2022 «Банковская деятельность. Информационные технологии. Финансовые сообщения, используемые при переводе денежных средств. Общие требования», который размещен на официальном сайте Нацбанка и информационно-справочной системе «Банк». Введение в действие названного стандарта планируется в конце 2022 г.

Справочно

На сайтах обслуживающих банков для помощи клиентам созданы страницы или отдельные информационные сообщения о внедрении методологии ISO 20022 и Кодификатора назначения платежа в Республике Беларусь, например:

Беларусбанк;

Белинвестбанк;

Приорбанк;

БНБ;

Альфабанк;

BSB банк;

СберБанк;

Белагропромбанк;

Банк Решение.

Читайте этот материал в ilex >>*
* по ссылке Вы попадете в платный контент сервиса ilex