Новости об отключении банков Беларуси и России от международной системы межбанковской передачи информации и платежей SWIFT активизировали мошенников. Они молниеносно используют события, которые тревожат людей, для собственной наживы. Однако в условиях обхода SWIFT рисков нарваться на преступников меньше не станет.
Евросоюз запретил с 12 марта оказывать услуги SWIFT попавшим под санкции российским банкам. Решение пока касается семи кредитных учреждений — ВТБ, банк «Россия», «Открытие», Новикомбанк, Просмвязьбанк, Совкомбанк и ВЭБ.РФ. ВТБ и ВЭБ имеют «дочки» в Беларуси. Им станет сложнее проводить операции через материнские структуры.
С 20 марта три подсанкционных банка Беларуси отключат от SWIFT. Речь о двух коммерческих банках («Белагропромбанк» и «Банк Дабрабыт») и специализированном финансовом институте Банке развития, который работает только с юрлицами.
На этом фоне люди получают сообщения от неизвестных с предложением срочно снять деньги со счетов в банках, потому что они станут недоступны после отключения SWIFT. В качестве альтернативы мошенники предлагают, например, перевести средства на некий «резервный защищенный счет», сообщил Центробанк России в своем Telegram-канале. Звонки делаются от имени работника банка или службы безопасности банка. Их цель — получение номера карты и секретного кода CVC.
На самом деле, отключение некоторых банков от SWIFT никак не влияет на доступность клиентов к своим счетам. SWIFT — это просто финансовый мессенджер, которым пользуются банки по всему миру, его отключение создает неудобства для международной деятельности банков, но никак не влияет на операции внутри страны. Сложности для людей могут возникнуть при переводе денег со своего счета в подсанкционном банке родственникам или друзьям в другую страну. Потому что эти операция проходит через SWIFT. При этом «свифт» не имеет никакого отношения к внутрироссийским или внутрибелорусским операциям по картам граждан.
SWIFT не стоит путать с ограничениями, которые вводят ЕС и платежные системы Visa и Mastercard. Так, с 10 марта карточки Visa и Mastercard белорусских банков не действуют на территории России. Клиенты подсанкционных банков не могут пользоваться сервисами Google Pay или Apple Pay, платить картами этих банков за границей и делать покупки в иностранных интернет-магазинах из стран, поддерживающих санкции.
Что касается обслуживания юридических лиц в части международных операций, то тут также есть варианты. Все белорусские банки подключены к российской альтернативе SWIFT — системе передачи финансовых сообщений Центробанка РФ. Это значит, что остается окно для обмена информацией с некоторыми российскими банками и рядом банков других стран. В конце концов бизнес может начать работать с другими банками из своей страны, которые пока не отключили от «свифта». В крайнем случае проводить операции можно будет в так называемом ручном режиме — с помощью электронной почты, телекса. При этом, надо подчеркнуть, платежи юридических лиц внутри страны не зависят от SWIFT.
В «Белагропромбанке» заявили, что заранее подготовились к отключению от SWIFT и клиенты этого не почувствуют.
— Банк заранее провел всю необходимую работу по обеспечению бесперебойной деятельности банка в части проведения расчетов, исполнения транзакций по платежным карточкам и иных сервисов для частных и корпоративных клиентов, — сообщили в пресс-службе банка.
Но не все так радужно. Недавно премьер-министр Беларуси Роман Головченко отметил, что введение масштабных санкций против российских банков и отключение их от системы SWIFT, существенно усложняет или делает невозможным проведение платежей через их корреспондентские счета. Головченко поручил Банку развития и Агентству внешнеэкономической деятельности внести предложения по возможным новым схемам работы, учитывая опыт стран, которые уже длительное время находятся под санкциями.
Уже много лет иранские банки отключены от системы SWIFT. Этот шаг нанес ущерб способности Ирана осуществлять внешнюю торговлю и денежные переводы, вынудив его искать альтернативные варианты. Во-первых, стала широко использоваться бартерная торговля. С ростом добычи криптовалют Иран обратился к майнингу, чтобы получить инструмент, который можно было бы использовать для расчетов и уменьшить негативное влияние санкций США. По мнению экспертов, от 4 до 5% всей добычи биткоина сегодня происходит в Иране.
В ходу была схема под названием U-turn. Иран поставлял нефть в какую-либо страну, деньги переводились в американский или европейски банк, конвертировались в доллары и через еще один банк-прокладку поступали в Иран. К ответственности за нарушение санкционного режима в отношении Ирана были привлечены даже банки со звучными именами (UniCredit, HSBC, Commerzbank, Crédit Agricole и др.). Оказание подобных услуг было для них привлекательным: высокие комиссионные компенсировали суммы штрафов, если их приходилось выплачивать.
Альтернативным методом трансграничных расчетов остается перевод средств через древний подпольный банкинг под названием «хавала». Физически деньги передаются брокеру в одной стране, после чего другой брокер в другой стране получает эквивалентную сумму. Отправителю давали номер телефона и пароль, по которому он без проблем забирал деньги. «Хавала» позволяет быстро (от 24 до 48 часов) переводить значительные суммы денег с минимальными комиссиями, делая операции совершенно «невидимыми» для властей стран, между которыми осуществляются транзакции. Стоит сказать, что в 2017 году в Минске задержали участников сети «хавала», которые занималась международными денежными переводами и перевозкой денег, а также зачетом взаимных требований и обязательств. Полученный доход от незаконной предпринимательской деятельности составил почти 20 миллионов рублей. Формально никаких трансграничных сделок не проводится — деньги и в том, и в другом случае остаются «внутри страны». Это требует исключительного уровня доверия между всеми участниками данного процесса. Но риск нарваться на мошеннические случаи довольно велик. Преимущество SWIFT как раз в том, что у банков и его клиентов есть возможность обмениваться финансовыми сообщениями с другими учреждениями по быстрому и безопасному каналу.
