В настоящее время главным требованием к банку со стороны белорусского бизнеса является проведение расчетов с иностранными контрагентами. Сложности возникли из-за западных санкций в отношении ряда белорусских банков, компаний и производимой ими продукции. Иностранные банки усилили контроль за транзакциями с участием резидентов Беларуси. На этом фоне участились случаи, когда деньги даже неподсанкционных белорусских предприятий «зависали» за рубежом. Тем не менее банки и бизнес находили выход из ситуации. Однако, похоже, на горизонте замаячила еще одна «задача со звездочкой».

США, Канада, ЕС, Великобритания и Япония вводили санкции в отношении белорусских банков в несколько этапов. Часть финансовых учреждений попала под рестрикции в 2021 году, еще часть — год спустя. В общей сложности те или ограничения затронули почти половину белорусских банков.

По словам собеседников ilex в банковской сфере, «бизнес каждый раз адаптировался к новым вводным».

В 2021 году все банки Беларуси подключились к российской Системе передачи финансовых сообщений (СПФС). Этот аналог SWIFT был создан в РФ в 2014 году, чтобы платежи внутри страны могли проводить банки под санкциями.

Позже Беларусь стала активнее работать с Китаем через корреспондентские счета банков друг друга. «Платежи идут. В юанях доля платежей нарастает», — констатировал председатель правления Национального банка Беларуси Павел Каллаур.

Бизнес также отрывал счета в банках Казахстана, Армении, Кыргызстана, Узбекистана, ОАЭ, чтобы вести расчеты с зарубежными партнерами, а потом переводить деньги в Беларусь. Однако такая практика уже привлекла внимание финансовых регуляторов ЕС и США.

Еще одним решением стало открытие счета в европейских банках, которые лояльны к белорусскому бизнесу. Это особенно актуально для тех, кто торгует с ЕС.

Для снижения рисков в части прохождения платежей субъекты хозяйствования меняли валюту расчетов. «Если до начала 2022 года расчеты в долларах и евро занимали превалирующий объем платежей (более 60%), то сейчас более 70% – международные платежи в российских рублях и юанях», – сказал директор корпоративного бизнеса РРБ-Банка Владимир Русин. Эксперт также уточнил, что стали пользоваться большей популярностью такие направления платежей, как Южная Корея, Индия, Индонезия, Бангладеш.

Тем не менее было немало случаев, когда деньги «зависали» на счетах банков-корреспондентов, которые брали паузу для проверки белорусского контрагента и выяснения обстоятельств назначения платежа.

Белорусские власти говорили о проблемах с прохождением платежей при совершении внешнеторговых операций в феврале и марте текущего года. В итоге была поставлена задача создать единый центр содействия предприятиям в прохождении платежей. Координировать работу поручили Нацбанку.

Недавно регулятор рекомендовал коммерческим банкам усилить взаимодействие с клиентами по оказанию содействия в проведении (получении) международных платежей и реализации внешнеторговых договоров, а также продолжить работу по информированию Национального банка, в том числе о приостановленных финансовых операциях, замороженных иностранными банками денежных средствах и (или) заблокированных финансовых операциях, об отказе иностранного банка в проведении расчетов вследствие применения международных санкций и изменениях в своей корреспондентской сети.

В Нацбанке полагают, что активизация и расширение взаимодействия с клиентами возможны по следующим направлениям: «дополнительное информирование клиентов, проведение консультаций с клиентами и банками-контрагентами по вопросам организации расчетов, принятие мер по разблокированию приостановленных платежей, поиск новых контрагентов и открытие корреспондентских счетов для организации расчетов, содействие клиентам в структурировании сделок, в том числе на стадии планирования договорных отношений».

Ранее Павел Каллаур советовал предприятиям прежде чем выстраивать логистику товарных потоков, расчетов и заключать контракты, обратиться за консультацией в обслуживающий коммерческий банк. При этом контракты должны быть гибкими с точки зрения возможности расчетов в разных валютах. Нацбанк не рекомендовал бизнесу заключать контракты в валютах, которым свойственна избыточная волатильность.

Что делать, если возникнет ситуация, когда практически невозможно использовать для проведения расчетов белорусские банки? «Здесь может работать механизм небанковских подходов, в частности, речь идет о компенсационных сделках. Институтом, который будет помогать в этом предприятиям, у нас определено Агентство внешнеэкономической деятельности, которое функционирует при Банке развития», — отметил Каллаур.

По словам участников рынка, проблема в том, что зачастую предприятия заключают контракты «по старинке». «То ли из-за самоуверенности, то ли из-за желания сэкономить «три копейки» или еще по каким-то другим причинам. Когда постфактум возникают проблемы, уже сложно что-то предпринимать. Если бы диалог начался раньше, то можно было оценить перспективы прохождения платежа, проконсультироваться с зарубежными партнерами и при необходимости разработать альтернативные варианты», — сказал собеседник ilex.

При этом у бизнеса сохраняется потребность в сделках в долларах и евро. Американская валюта остается основным инструментом расчетов в мировой экономике. Евро нужно для торговли с Европой. Белорусская продукция продолжает реализовываться в ЕС, несмотря на имеющиеся запреты в разных сферах. В частности, за прошлый год экспорт сельхозсырья и продуктов питания из Беларуси в Евросоюз вырос в 1,5 раза по сравнению с 2021 годом. В условиях ограниченного доступа к внешнеторговой статистике сложно оценить масштаб взаимной торговли Беларуси и ЕС на данный момент. Но даже в июне 2022 года — первый месяц действия широких санкций —  белорусский экспорт в Евросоюз составил 244 млн долларов, импорт из ЕС — 337 млн.

В скором времени у банков Беларуси может стать больше головной боли. Австрийская группа Raiffeisen Bank International (RBI) подтвердила, что сокращает корреспондентские отношения с белорусскими банками. Корреспондентские счета необходимы для проведения платежей в иностранных валютах.

Ранее RBI сократила корреспондентский бизнес в некоторых странах СНГ из-за давления на банк со стороны Европейского центробанка, Еврокомиссии и американских властей, считает эксперт по вопросам санкций Ассоциации сертифицированных специалистов по борьбе с отмыванием денег Джордж Волошин: «Сейчас банк находится под серьезным давлением не только в целях скорейшего выхода с российского рынка, но также для того, чтобы сократить свое участие в торговых потоках в рамках Евразийского экономического союза».

По словах участников финансового рынка Беларуси, большая часть международных платежей в евро как компаний, так и физлиц проходила через корсчета австрийского банка.

Председатель правления Paritetbank Сергей Карпов признал, что сокращение сотрудничества с RBI «означает, что и без того тонкая ниточка, связывающая нас с европейской банковской системой, натягивается еще больше и может порваться». «Нам все сложнее проводить расчеты с европейскими банками. Поэтому мы, как и наши клиенты, смотрим в сторону Азии – все расчеты переходят туда», — сказал Карпов и добавил, что банк уже открыл счета в ряде китайских банков, «на подходе – открытие счетов в банках Индии и других азиатских стран».

В конце апреля Приорбанк, 87% акций которого принадлежат RBI, сообщил, что расширяет перечень валют для осуществления международных переводов и открытия текущих счетов. Речь о злотых, фунтах стерлингов, шведских кронах, швейцарских франках, китайских юанях и тенге.