В I квартале 2022 года в условиях санкций, российского-украинского конфликта и девальвационных ожиданий население стало снимать деньги с банковских вкладов и переводить сбережения в наличную форму. Во II квартале отток вкладов прекратился. Более того, на фоне повышения процентных ставок некоторые белорусы стали возвращать деньги в банки. Тем не менее без дополнительных вложений в банковский сектор со стороны государства наблюдался бы дефицит ликвидности.
Напомним, повышенный спрос на досрочное снятие наличной иностранной валюты привел к снижению валютной составляющей в ресурсной базе банков. Только за март валютные средства населения во вкладах и на текущих счетах сократились на 12,2%, или на 628 млн долларов.
Сейчас Национальный банк Беларуси опубликовал результаты обследования срочных банковских вкладов за II квартал 2022 года, где зафиксировал положительные тенденции.
За апрель-июнь доля срочных вкладов населения в национальной валюте увеличилась с 32,5% до 37,6%. За квартал они выросли на 434 млн рублей до 5,8 млрд рублей. Вклады в иностранной валюте в долларовом выражении за II квартал увеличились на 66 млн долларов до 3,82 млрд долларов.
Увеличилось преобладание безотзывных вкладов населения в депозитном портфеле банков. Их доля во всех видах валют увеличилась в II квартале с 75,9% до 77,4% на фоне снижения отзывных вкладов в иностранной валюте. Отзывные вклады в целом сократились на 0,5% по сравнению с I кварталом и на 1 июля 2022 года составили 3,49 млрд рублей.
Общее количество вкладчиков за апрель-июнь увеличилось на 14 тысяч 303 человек, или на 1,3% и на 1 июля составило 1 миллион 114 тысяч 182 человек. При этом в иностранной валюте количество кладчиков сократилось на 2,4% или на 11 598 человек.
97,2% вкладов приходится на долю резидентов Беларуси.
По сравнению с I кварталом значительно снизилась сумма досрочно расторгнутых договоров. Всего за II квартал вкладчики досрочно расторгли договоры на сумму 327,6 млн рублей, что меньше на 849,9 млн рублей по сравнению с прошлым кварталом и составляет лишь 5,2% (против 19,5%) от общего объема размещенных вкладов физлиц.
В целом за II квартал по окончании срока продлено действие договоров вклада на сумму 675,8 млн рублей, что составляет 10,6% от общего объема размещенных вкладов физлиц, что меньше на 698,4 млн рублей, или на 12,2% по сравнению с I кварталом.
Объем вкладов, переведённых в другую валюту, снизился по сравнению с I кварталом на 487,9 млн рублей или 8,2%. Всего за II квартал переведено в другую валюту вкладов на сумму 226,2 млн рублей, что составляет 3,6% от общего объема размещенных вкладов физлиц за отчетный квартал.
Из иностранной в национальную валюту переведено вкладов на сумму 108,7 млн рублей, из национальной в иностранную валюту – на сумму 117,5 млн рублей.
Средняя сумма вклада на одного вкладчика выросла за II квартал в белорусских рублях на 320 рублей и на 1 июля 2022 года составила 9 тыс. рублей, в инвалюте – на 381 долларов, составив 8,2 тыс. долларов. На безотзывных депозитах белорусы хранят еще большие суммы — в среднем это 13,6 тыс. рублей и 10,2 тыс. долларов.
Средняя сумма вклада на одного вкладчика, размещенная мужчинами, как в белорусских рублях, так и в иностранной валюте выше, чем у женщин и составляет 10,3 тыс. рублей и 10,3 тыс. долларов соответственно.
В целом, среди мужчин и женщин наибольшая средняя сумма вклада на одного кладчика приходится на возраст 46-63 года – 22,1 тыс. рублей и 14,1 тыс. рублей соответственно.
Объем переоформленных валютных вкладов во вклады в белорусских рублях в II квартале сложился на уровне 31,3 тыс. рублей, что меньше в 8 раз, чем в I квартале 2022 года.
В Нацбанке отмечают, что высокие процентные ставки по депозитам способствовали приостановлению оттока средств населения и субъектов хозяйствования из банков. В июне банки готовы были платить за сохранность белорусских рублей 18% годовых, иностранной валюты — 6% годовых.
В итоге за первое полугодие срочные депозиты населения и предприятий в иностранной валюте снизились только на 300 млн долларов.
За январь – июнь 2022 года сбережения населения и компаний в национальной валюте увеличились на 1 млрд рублей, или на 9,4%, тем самым частично компенсируя отток инвалютных средств физических и юридических лиц.
Другим источником восполнения ресурсной базы банков стали средства, привлеченные от нерезидентов. Несмотря на закрытие большинства международных финансовых рынков, были задействованы инструменты по активизации заимствования финансовых ресурсов в Российской Федерации, отмечают в Нацбанке. За счет кредитов от банков-нерезидентов ресурсная база белорусских банков за шесть месяцев выросла на 2,8 млрд рублей в эквиваленте.
Основными факторами стабилизации пассивов банковского сектора в первом полугодии 2022 года стали также средства, направленные на увеличение собственного капитала госбанков (3,2 млрд рублей), и средства, размещенные на счетах органами государственного управления (1,2 млрд рублей).
В итоге, как говорится в материалах регулятора, укрепление ресурсной базы способствовало переходу от дефицита ликвидности в банковском секторе, который наблюдался в начале года, к устойчивому ее профициту.
Использование данного материала (полностью или частично) в любой форме и любым способом запрещено правообладателем.
