Во время кризиса многих кредитополучателей интересует получение в банке кредитных каникул — переноса оплаты по кредитному договору на более поздний срок, чем сказано в договоре. Рассмотрим, что могут для этого сделать кредитополучатели.
1. Что такое кредитные каникулы и как обратиться в банк
В белорусском законодательстве нет определения кредитных каникул. Однако это выражение широко используется, в том числе Нацбанком (письмо Нацбанка от 20.03.2020 N 04-14/322). Обычно под кредитными каникулами понимают отсрочку платежей по кредитному договору: перенос на более поздний срок по сравнению с указанным в договоре срока платежей по возврату суммы основного долга и (или) процентов по кредиту, и (или) срока полного возврата кредита (абз. 16 п. 2 Инструкции N 149). Отсрочку банк может предоставить как бизнесу, так и физическим лицам.
В некоторых случаях банк предоставляет кредитные каникулы на основании законодательства и (или) кредитного договора, в котором есть условия об отсрочке платежей. Когда в кредитном договоре нет таких условий и финансовое положение кредитополучателя ухудшилось, можно обратиться в банк-кредитодатель с просьбой об отсрочке возврата кредита. До обращения в банк рекомендуем:
— изучить условия кредитного договора, в частности, о форме обращения в банк;
— зайти на сайт банка, где может быть форма заявления о предоставлении отсрочки;
— связаться с консультантом банка удобным способом, например, через форму обращения на сайте и задать вопросы о том, как получить отсрочку;
— собрать документы, которые подтверждают ухудшение финансового положения, при необходимости сделать их копии и заверить в месте выдачи. Например, для физических лиц это могут быть копии или выписки из приказов о предоставлении социального отпуска без сохранения заработной платы в связи с экономической ситуацией, об установлении неполного рабочего времени с пропорциональной оплатой, о составе семьи и др. Каждый случай обращения за отсрочкой банк рассматривает индивидуально на основании подтверждающих документов;
— написать заявление об отсрочке платежей по кредиту по форме, которую предложит банк, или в произвольной форме и приложить подтверждающие документы или их копии.
Не стоит дожидаться пропуска срока возврата кредита, чтобы обратиться в банк. Банку нужно время, чтобы рассмотреть заявление об отсрочке, а за просрочку автоматически могут начисляться санкции по кредитному договору. Рекомендуем рассчитывать срок обращения в банк с учетом того, что на рассмотрение заявления об отсрочке требуется до 15 календарных дней (ч. 1 п. 3 ст. 17 Закона N 300-З).
Пример
Основной долг и проценты по кредитному договору от 13.09.2021, заключенному на год, нужно возвращать ежемесячно не позднее 25-го числа. Очередной платеж по договору кредитополучатель внес в марте. С 01.03.2022 по 31.03.2022 кредитополучателю предоставлен отпуск без сохранения заработной платы в связи со снижением объемов работы. А с 01.04.2022 по 31.05.2022 установлено неполное рабочее время с оплатой пропорционально отработанному времени. Доходы кредитополучателя начиная с апреля 2022 г. снизились, и он понимает, что заработную плату в полном размере он может получить только в июле 2022 г. От крайней даты возврата кредита отнимаем 15: 25 — 15 = 10. Обратиться в банк за кредитными каникулами лучше всего до 10.04.2022 (с учетом того, что в выходные дни личный визит в банк, скорее всего, невозможен).
Если банк одобрит отсрочку платежей по кредитному договору, то потребуется заключить дополнительное соглашение к договору в электронной или письменной форме (п. 11 Инструкции N 149).
2. Обзор предоставления банками кредитных каникул
Обзор подготовлен на основании информации на сайтах банков на 15.04.2022 с помощью функции поиска по сайту, общения в чатах с консультантами. Если на сайте банка нет информации о кредитных каникулах, рекомендуем связаться с консультантом и уточнить порядок обращения в банк за отсрочкой платежей по кредитному договору. Актуальность предложений кредитных продуктов с отсрочкой платежа рекомендуем уточнять в банках.
| Банк | Особенности отсрочки | Примечания |
| ЗАО «АБСОЛЮТБАНК» | На сайте банка по некоторым кредитным продуктам предусмотрена отсрочка по погашению основного долга, например. | Рекомендуем уточнять актуальность предложений в банке. Информация касается физических лиц |
| ЗАО «Альфа-Банк» | На сайте банка предлагаются условия для оформления кредитных каникул. В частности, с даты заключения кредитного договора прошло не менее 6 месяцев и нет просроченной задолженности | Банк позволяет подать документы для оформления отсрочки по кредиту онлайн или лично |
| ОАО «Банк БелВЭБ» | Отсрочка погашения основного долга возможна при финансировании покупки, строительства нового жилья | Касается физических лиц |
| ЗАО Банк ВТБ (Беларусь) | На сайте банка рекомендовано обращаться в банк, если возникли сложности с платежами по кредитному договору. Платежные каникулы названы одним из способов регулирования кредитной нагрузки | Касается физических лиц |
| ОАО «Банк Дабрабыт» | Исключена возможность предоставления отсрочки по кредитным договорам с дифференцированным графиком погашения, заключенным c 24.06.2020, в рамках паспорта кредитного продукта «Новая» кредитная карта». Включена возможность предоставления в рамках пакетов услуг по расчетно-кассовому обслуживанию отсрочки на 6 месяцев с одновременным продлением срока окончания кредитного договора на 9 месяцев |
Для физических лиц |
| ЗАО «Банк «Решение» | В разделе для физических лиц есть ссылка «Кредитные каникулы». Это льготный период, на время которого устанавливается отсрочка уплаты основного долга по кредиту на срок до 3 месяцев с продлением срока действия договора на период, равный периоду отсрочки. В данный период необходимо уплачивать только начисленные проценты. Банк определил условия, когда может дать отсрочку погашения основного долга и порядок обращения за отсрочкой. Банк пойдет на встречу, если возникли следующие обстоятельства: вынужденный социальный отпуск или установлен неполный рабочий день, существенно снизилась заработная плата или временное отсутствие работы |
Поисковика нет на сайте банка, для поиска информации нужно использовать карту сайта.
Информация для физических лиц |
| ОАО «Белагропромбанк» | На сайте банка есть информация, что банк готов предоставить своим клиентам отсрочку погашения основного долга по кредиту для физических лиц, процентов за пользование им на срок до 12 месяцев. При необходимости банком будет рассмотрена возможность продления срока полного погашения кредита | На сайте есть информация о возможности отсрочки по для организаций. |
| ОАО «АСБ Беларусбанк» | По потребительским кредитам и по кредитам на недвижимость (за исключением кредитов с господдержкой и потребительских кредитов с принятием в качестве обеспечения страхования риска невозврата кредита) можно получить отсрочку на срок до 6 месяцев по погашению основного долга.Клиенты банка могут продлить на 12 месяцев срок погашения овердрафтного кредита, по которому прекращено предоставление кредита.
Отсрочки предусматриваются по льготным кредитам, которые банк выдает физическим лицам. Например: — на строительство и реконструкцию жилых помещений; — льготному кредиту на ЭКО |
Для организаций малого и среднего бизнеса есть возможность получить отсрочку по погашению основного долга |
| ОАО «Белгазпромбанк» | Для организаций и ИП предусмотрено кредитование на приобретение основных фондов и пополнение оборотных средств с отсрочкой по погашению основного долга, по некоторым другим видам кредитов | Возможность отсрочки для физических лиц рекомендуем уточнять у консультантов банка |
| ОАО «Белинвестбанк» | По некоторым видам кредитов предусматривается отсрочка погашения | Отсрочку могут предоставить кредитополучателям — организациям и физическим лицам |
| ОАО «БНБ-Банк» | По некоторым видам кредитов предусматривается отсрочка возврата для кредитополучателей-организаций | Возможность отсрочки для физических лиц рекомендуем уточнять у консультантов банка |
| ЗАО «БСБ Банк» | На сайте нет информации об отсрочках | Рекомендуем обращаться в банки и уточнять вопросы о получении отсрочки платежей по кредиту |
| ЗАО «БТА Банк» | На сайте нет информации об отсрочках | |
| ЗАО «МТБанк» | По ряду кредитов для бизнеса и физических лиц предусматривается отсрочка платежа | |
| ОАО «Паритетбанк» | Среди ответов на популярные вопросы на сайте банка есть порядок обращения за отсрочкой платежа по кредиту.
Для получения отсрочки необходимо лично обратиться в отделение банка либо написать электронное обращение с просьбой отсрочить платеж по кредиту, а также предоставить документы, подтверждающие необходимость получения такой отсрочки. При этом по кредиту не должно быть просроченной задолженности |
Заявление рассматривается в течение 15 календарных дней |
| «Приорбанк» ОАО | На сайте банка есть информация для физических лиц о получении кредитных каникул. Такой возможностью могут воспользоваться клиенты, у которых, в частности:- отсутствует текущая просроченная задолженность; — отсутствуют досрочные погашения по кредитному договору, по которому планируется предоставление отсрочки |
|
| ЗАО «РРБ-Банк» | На сайте банка нет информации об отсрочках | При обращении в контакт-центр разъяснили, что можно письменно обратиться для разъяснения вопросов об отсрочке платежей по кредиту |
| ОАО «Сбер Банк» | По ряду кредитных продуктов для физических лиц предусмотрена отсрочка платежей | |
| ОАО «СтатусБанк» | На сайте банка нет информации об отсрочках по кредитам | В чате сообщили, что банк рассмотрит каждое заявление об отсрочке индивидуально |
| ОАО «Технобанк» | На сайте банка нет информации об отсрочках по кредитам | |
| ЗАО «ТК Банк» | Для физических лиц предусмотрена отсрочка уплаты процентов при кредитовании приобретения квартир и машино-мест | |
| «Франсабанк» ОАО | По вопросам получения отсрочки по кредитам рекомендуем обращаться в ЗАО «Альфа-Банк» в связи с реорганизацией | |
| ЗАО «Цептер Банк» | По некоторым видам кредитов для физических лиц предусмотрена отсрочка погашения | При обращении в банк рекомендовали писать заявление в отделении банка и прикладывать подтверждающие документы |
Справочно
Информация о банках взята с сайта Нацбанка.
Читайте этот материал в ilex >>*
* по ссылке Вы попадете в платный контент сервиса ilex
