Минфин определил минимальные (стандартные) требования к условиям и порядку осуществления добровольного страхования медицинских расходов. Требования действуют с 4 июля 2019 г. Остановимся на основных новшествах.

Что предусмотреть в правилах добровольного страхования

Страховым организациям рекомендуем проверить свои правила добровольного страхования медицинских расходов и при необходимости внести в них изменения, дополнения. В правилах должны содержаться сведения:

— об объекте добровольного страхования медицинских расходов <*>. Это не противоречащие законодательству имущественные интересы страхователя либо застрахованного лица, связанные с компенсацией расходов медицинской организации, ИП, страхователю или застрахованному лицу, вызванных обращением застрахованного лица за оказанием медицинской помощи, предусмотренной договором добровольного страхования (программой добровольного страхования), при наступлении страхового случая.

— о страховом случае <*>. Это факт понесенных выгодоприобретателем расходов, связанных с предоставлением застрахованному лицу медицинской помощи, предусмотренной договором добровольного страхования (программой добровольного страхования), ввиду внезапного расстройства здоровья застрахованного лица, несчастного случая, хронического заболевания или его обострения.

— о пределах срока действия договора добровольного страхования, начиная от одного месяца <*>. Предельный срок, на который заключается договор, сейчас не установлен.

— о порядке вступления в силу договора добровольного страхования <*>. При этом начало срока действия договора добровольного страхования устанавливается не ранее момента уплаты страхового взноса (страховой премии) или первой его (ее) части, если в законодательных актах не предусмотрено иное.

— о случаях прекращения договора добровольного страхования <*>.

— о документах, которые представляет страховщику выгодоприобретатель для составления акта о страховом случае <*>.

Напомним, что с 1 сентября 2019 г. правила добровольного страхования не потребуется согласовывать с Минфином: они представляются в уведомительном порядке одновременно с уведомлением, базовыми страховыми тарифами и экономико-математическим обоснованием их расчетов <*>.

С кем можно заключить договор на предоставление медицинской помощи застрахованному лицу

Расширился круг лиц, с которыми страховая организация может заключить договор на предоставление медицинской помощи застрахованному лицу. Такой договор можно заключить:

— с медицинской организацией Республики Беларусь;

— с иностранной медицинской организацией;

— другими организациями, которые наряду с основной деятельностью также осуществляют медицинскую, фармацевтическую деятельность <*>;

— с ИП, осуществляющим медицинскую, фармацевтическую деятельность <*>.

Что нужно, чтобы договор страхования действовал за пределами Беларуси

Теперь не только государственные страховые организации смогут заключать договоры страхования, действие которых распространяется на страховые случаи, произошедшие за пределами Республики Беларусь. Нет и прежнего требования об уплате в этом случае страховых взносов за счет средств республиканского и (или) местных бюджетов.

Сейчас для распространения договора страхования медицинских расходов на страховые случаи, произошедшие за пределами Республики Беларусь, страховой организации нужно иметь:

— договор, заключенный с организациями здравоохранения иностранных государств, расположенными в стране пребывания застрахованного лица;

— договоры об оказании застрахованному лицу медицинской помощи или договор с зарубежным партнером, выступающим гарантом обеспечения оплаты расходов по оказанию медицинской помощи застрахованному лицу. Такой зарубежный партнер должен располагать собственными сервисными центрами в стране пребывания застрахованного лица. К договору с зарубежным партнером прилагается перечень с указанием мест нахождения таких сервисных центров <*>.

Кому и когда выплачивать страховую сумму

Выгодоприобретателями по договору добровольного страхования медицинских расходов теперь могут быть не только организации здравоохранения. Получить сумму страхового возмещения смогут <*>:

— медицинская организация, ИП, с которыми страховщик заключил договор на предоставление медицинской помощи застрахованному лицу и которые предоставили застрахованному лицу медицинскую помощь, а также застрахованное лицо (его законный представитель) или страхователь (его законный представитель), оплативший оказанную застрахованному лицу медицинскую помощь.

Установлены требования к определенным правилами добровольного страхования документам, которые выгодоприобретатель представляет страховщику для составления акта о страховом случае <*>. В обязательном порядке в таких документах указывается:

— номер и дата заключения договора добровольного страхования;

— фамилия, собственное имя, отчество (если таковое имеется), гражданство, дата и место рождения, регистрация по месту жительства, реквизиты документа, удостоверяющего личность (идентификационный номер, серия (при их наличии), номер, дата выдачи, наименование органа, выдавшего документ) застрахованного лица, которому была оказана медицинская помощь;

— стоимость, общая сумма расходов, понесенных за оказанную застрахованному лицу медицинскую помощь, с детализацией по медицинским услугам.

Соответствующие разделы можно предусмотреть в заявлении о страховом случае.

Акт о страховом случае составляется, как и прежде, в течение 10 рабочих дней со дня получения всех необходимых документов <*>. А срок для выплаты страхового обеспечения сократился: оно выплачивается выгодоприобретателю в течение 5 рабочих дней со дня составления страховщиком акта о страховом случае <*>.