С 29 ноября 2021 г. начнут действовать обновленные требования к правилам внутреннего контроля организаций, осуществляющих финансовые операции, в сфере предотвращения легализации доходов, полученных преступным путем, финансирования террористической деятельности и финансирования распространения оружия массового поражения. Напомним, что 29 ноября 2021 г. начнет действовать Указ Президента Республики Беларусь от 25.05.2021 N 196 «О сервисах онлайн-заимствования и лизинговой деятельности».

1. Для операторов сервисов онлайн-заимствования и иностранных организаций, осуществляющих лизинговую деятельность в Республике Беларусь через постоянное представительство

Уточняется, что требования к правилам внутреннего контроля обязательны в том числе для иностранных организаций, осуществляющих лизинговую деятельность в Республике Беларусь через постоянное представительство, и операторов сервисов онлайн-заимствования.

Оператор сервиса онлайн-заимствования — это коммерческая организация (кроме банков, НКФО, ОАО «Банк развития Республики Беларусь»), зарегистрированная в Республике Беларусь и включенная Нацбанком в реестр операторов сервисов онлайн-заимствования (п. 5 приложения 1 к Указу N 196). Операторы являются лицами, осуществляющими финансовые операции, и обязаны соблюдать предъявляемые к ним требования законодательства о ПОД/ФТ (п. 1.4 Указа N 196). С 29 ноября 2021 г. лизинговые организации, в том числе иностранные организации, осуществляющие лизинговую деятельность в Республике Беларусь через постоянное представительство, обязаны назначить ответственное должностное лицо в сфере ПОД/ФТ (ч. 2 п. 5 приложения 2 к Указу N 196).

Разработаны критерии выявления и признаки подозрительных финансовых операций для операторов сервисов онлайн-заимствования. В частности:

— заключение посредством сервиса онлайн-заимствования договора займа, если заимодавец зарегистрирован или имеет место нахождения в офшорной зоне;

— заключение заимодавцем посредством сервиса онлайн-заимствования договора займа в короткие сроки (как правило, в течение одного месяца) после привлечения им займа посредством сервиса онлайн-заимствования при условии, что такой заем не погашен в полном объеме;

— заключение договора займа, если информация, имеющаяся у оператора сервиса онлайн-заимствования, не позволяет определить источник происхождения денежных средств заимодавца;

— немотивированный отказ клиента от представления запрашиваемых документов (сведений), неоправданные задержки их представления либо чрезмерная обеспокоенность клиента вопросами конфиденциальности;

— отсутствие возможности установить связь с клиентом по указанным им адресам и телефонам.

На заметку
Форекс-компаниям, банкам и НКФО, осуществляющим деятельность на внебиржевом рынке Форекс, нужно актуализировать правила внутреннего контроля. В правила, в частности, требуется включать не все, а определенные критерии выявления и признаки подозрительных финансовых операций.

2. Анкеты клиентов: что нового

 В анкете клиента нужно фиксировать идентификационные данные о третьих лицах. При этом организация, осуществляющая финансовые операции, руководствуется перечнем идентификационных данных для анкеты стандартной формы для клиентов, работе с которыми присваивается низкая степень риска, предусмотренных ст. 8 Закона N 165-З. В анкету вносятся данные третьего лица с учетом объема данных, которыми располагает клиент и которые однозначно идентифицируют третье лицо.

Анкета расширенной формы содержит перечень дополнительных идентификационных данных согласно приложению 4 к постановлению N 494. По решению организации, осуществляющей финансовые операции, анкета расширенной формы может быть дополнена иными данными, необходимыми для применения расширенных мер по идентификации клиентов.

В аналитическом разделе «Служебная информация» анкеты произошли изменения. В частности, потребуется указывать решение ответственного должностного лица о замораживании средств и (или) блокировании финансовой операции в отношении лиц, причастных к террористической деятельности.

Для актуализации данных анкет клиентов организация, осуществляющая финансовые операции, вправе предоставить клиентам для подтверждения представленные ими ранее идентификационные данные.

Анкеты клиентов хранятся так же, как идентификационные данные об участниках финансовой операции: на бумажном носителе и (или) в электронном виде в месте, исключающем доступ посторонних лиц, в течение 5 лет после прекращения действия договора на осуществление финансовой операции, в случае отсутствия таких договоров — не менее 5 лет со дня осуществления финансовых операций.