С 20 ноября 2020 г. изменились требования к правилам внутреннего контроля лиц, осуществляющих финансовые операции.

В частности:

— расширенные меры внутреннего контроля и снижения таких рисков применяются при высокой степени риска, а также в случаях, когда существует подозрение в легализации доходов, полученных преступным путем, финансирования террористической деятельности и финансирования распространения оружия массового поражения;

— упрощенные меры внутреннего контроля допускается применять при низкой степени риска, за исключением случаев, когда существует подозрение в легализации доходов, полученных преступным путем, финансирования террористической деятельности и финансирования распространения оружия массового поражения;

— срок для завершения идентификации участников финансовой операции лицом, осуществляющим финансовые операции, не может превышать пяти рабочих дней, начиная с даты, следующей за днем заключения договора на осуществление финансовых операций;

— срок для проведения лицом, осуществляющим финансовые операции, идентификации, верификации и обновления (актуализации) данных о клиентах, их представителях, иных участниках финансовой операции на удаленной основе, не может превышать пяти рабочих дней с даты начала идентификации, верификации и обновления (актуализации) данных о клиентах, их представителях, иных участниках финансовой операции.

Страховым организациям нужно дополнить правила внутреннего контроля в частности, положениями, которые реализуются до страховой выплаты:

— о применении расширенных мер внутреннего контроля при выплате страхового возмещения (обеспечения) для дополнительной проверки получателей страховых выплат и их бенефициарных владельцев (при наличии), когда эти лица имеют высокую степень риска;

— о выявлении из числа клиентов и их бенефициарных владельцев иностранных публичных должностных лиц, должностных лиц публичных международных организаций, лиц, занимающих должности, включенные в перечень государственных должностей, членов их семей и приближенных к ним лиц, а также организации, бенефициарными владельцами которых являются указанные лица, при выплате страхового возмещения (обеспечения) по договорам добровольного страхования;

— об информировании лицом, ответственным за принятие решения о выплате страхового возмещения (обеспечения), должностного лица, ответственного за выполнение правил внутреннего контроля в страховой организации, об установлении высокой степени риска).

Уточнены общие критерии выявления и признаков подозрительности финансовых операций. В частности, это необоснованное дробление сумм аналогичных финансовых операций (одного вида) в течение анализируемого периода, направленное на сокрытие общей суммы сделки или возможное уклонение от регистрации финансовой операции в специальном формуляре. Из перечня критериев и признаков исключено неоднократное проведение участником финансовой операции аналогичных финансовых операций, сумма которых в отдельности не превышает сумму, подлежащую особому контролю, но в результате сложения превышает указанную сумму.

Определены критерии выявления и признаки подозрительности финансовых операций для лиц, осуществляющих деятельность с драгоценными металлами и драгоценными камнями. В частности, это:

— при торговле драгоценными металлами и драгоценными камнями — оплата на счета или со счетов третьих лиц;

— систематическая сдача физическим лицом на комиссию, в скупку нескольких и (или) однотипных ювелирных и других бытовых изделий, в том числе имеющих товарные ярлыки.

Напомним, что с 20 ноября 2020 г. действуют изменения, внесенные в Закон № 165 – З. В связи с этим правила внутреннего контроля лиц, осуществляющих финансовые операции, должны соответствовать в частности, обновленным требованиям Закона № 165-З и Инструкции о требованиях к правилам внутреннего контроля.