С 27.08.2022 начнут действовать основные положения Закона «О платежных системах и платежных услугах». В частности, лицам, которые оказывают платежные услуги, потребуется привести свою деятельность в соответствие требованиям нового Закона.
1. Виды платежных услуг и их поставщики
В перечень платежных услуг включили:
услуги оператора платежной системы по организации платежной системы;
расчетные услуги (ст. 12 Закона № 164-З);
инициирование платежа (ст. 13 Закона № 164-З);
эквайринг платежных операций (ст. 14 Закона № 164-З);
эмиссия (создание) или распространение платежных инструментов (ст. 15 Закона № 164-З);
платежные услуги по операциям с электронными деньгами (ст. 16 закона № 164-З);
услуги клиринга (ст. 17 Закона № 164-З);
услуги процессинга (ст. 18 Закона № 164-З);
информационные платежные услуги (ст. 19 Закона № 164-З).
Ряд этих услуг будут вправе оказывать банки и НКФО – соответствующие дополнения внесли в ч. 4 ст. 14 БК (ст. 55 Закона № 164-З).
К поставщикам платежных услуг относятся:
— включенные в реестр поставщиков платежных услуг и видов оказываемых ими платежных услуг, который формирует и ведет Нацбанк (далее – реестр), лица, которые оказывают платежные услуги;
— не включенные в реестр:
госорган, который оказывает платежные услуги на основании актов законодательства;
организация, которая имеет право на оказание платежных услуг эмиссии и (или) распространения предоплаченного финансового платежного продукта без включения в реестр (п. 1.30 ст. 2 Закона № 164-З).
Предоплаченный финансовый платежный продукт – это документ на бумажном носителе или хранящиеся в электронном виде на программно-техническом устройстве единицы стоимости, которые:
выражают сумму обязательства эмитента предоплаченного финансового платежного продукта перед держателями;
принимаются в качестве платежного инструмента и (или) средства платежа исключительно эмитентом либо участниками холдинга (государственного объединения), одним из участников которого является эмитент, если иное не предусмотрено Президентом Республики Беларусь (п. 1 ст. 47 Закона № 164-З);
не являются электронными деньгами (п. 2 ст. 47 Закона № 164-З).
Поставщики платежных услуг, кроме оператора платежной системы и эмитента электронных денег, оказывают платежные услуги на основании договора. Это может быть договор присоединения – платежное соглашение и (или) иной договор. В договоре стороны могут установить детализированные по отношению к платежному соглашению правила оказания платежных услуг (п. 1 ст. 10 Закона № 164-З).
2. Некоторые обязанности и права поставщиков платежных услуг и операторов платежных систем
Обязанности поставщиков платежных услуг:
обеспечивать равный и открытый доступ пользователям к оказываемым им платежным услугам;
при приеме платежей по уплате налогов, сборов (пошлин), пеней, штрафов и иных обязательных платежей в бюджет от физических лиц, в том числе ИП, обеспечивать прием таких платежей через ЕРИП;
обеспечивать возможность возврата денежных средств (электронных денег) (п. 3 ст. 10 Закона № 164-З). Возврат нужно обеспечить, например, когда:
произошла излишняя уплата денежных средств;
совершен ошибочный платеж;
получатель платежа не исполнил обязательства, связанные с назначением платежа;
оплаченный товар возвращен продавцу (поставщику);
в иных случаях, которые установлены законодательством, в том числе по платежам
в бюджет (ч. 1 п. 5 ст. 10 Закона № 164-З).
Сроки возврата денежных средств (электронных денег, за исключением платежей в бюджет) устанавливаются законодательством и (или) платежным соглашением, и (или) договором, и (или) правилами платежной системы в зависимости от назначения платежа (ч. 3 п. 5 ст. 10 Закона № 164-З).
После 27.08.2022 организации-резиденты, которые на эту дату осуществляют деятельность поставщика платежных услуг, имеют право осуществлять такую деятельность без включения в реестр в течение 3 месяцев после вступления настоящего Закона в силу — до конца ноября 2022 г. Организации-нерезиденты, осуществляющие деятельность поставщика платежных услуг на дату вступления в силу Закона № 164-З, вправе работать без включения в реестр 12 месяцев после вступления в силу Закона № 164-З — до конца августа 2023 г. При намерении в дальнейшем осуществлять эту деятельность нужно обратиться до истечения, соответственно, 3 и 12 месяцев в Нацбанк для включения в реестр (ст. 56 Закона № 164-З).
Поставщик платежных услуг вправе в случаях и порядке, установленных законодательством, получать сведения, составляющие банковскую и иную охраняемую законом тайну, в объеме, необходимом и достаточном для оказания платежных услуг (п. 7 ст. 10 Закона № 164-З).
К поставщикам платежных услуг по организации платежной системы относятся операторы платежной системы, которые устанавливают ее правила (п. 1.15 ст. 2 Закона № 164-З). Оператором платежной системы в ЕРИП является ОАО «НКФО ЕРИП» (п. 7 ст. 11 Закона № 164-З).
Оператор платежной системы обязан, в частности, установить правила платежной системы, которые соответствуют положениям Закона № 164-З, и принимать меры, направленные на обеспечение их соблюдения участниками платежной системы (п. 1 ст. 11 Закона № 164-З).
Оператор платежной системы имеет право:
передавать полномочия по осуществлению расчетных операций расчетному центру, клиринга – клиринговому центру, процессинга – процессинговому центру на договорной основе;
привлекать поставщиков платежных услуг исходя из характера и объема операций в платежной системе, определять перечень таких поставщиков платежных услуг (п. 3 ст. 11 Закона № 164-З).
Банк, который участвует в платежной системе, должен письменно информировать об этом Нацбанк (п. 5 ст. 11 Закона № 164-З).
3. Что можно подготовить до начала действия Закона участникам платежной системы
До вступления в силу Закона № 164-З поставщикам платежных услуг можно, в частности:
— проверить соответствие требованиям к формированию уставного фонда (ст. 29 Закона № 164-З);
— проверить соответствие руководства установленным Нацбанком квалификационным требованиям и требованиям к деловой репутации, а бенефициарных владельцев – требованиям к деловой репутации (ст. 32 Закона № 164-З);
— организовать систему внутреннего контроля и систему управления платежными рисками в соответствии с требованиями ст. 33 Закона № 164-З;
— подготовить формы платежного соглашения, иных договоров, на основании которых будут оказаны платежные услуги, с учетом требований Закона № 164-З;
— разместить на своем сайте информацию для пользователей, перечень которой установлен п. 3-9 ст. 23 Закона № 164-З (п. 1 ст. 23 Закона № 164-З).
Операторам платежных систем, в том числе нерезидентам, можно, в частности:
— проверить соответствие правил платежных систем требованиям, установленным ст. 6 Закона № 164-З;
— утвердить ЛПА по вопросам управления деятельностью оператора платежной системы (п. 1.10 ст. 11 Закона № 164-З);
— разместить на своих сайтах:
правила платежной системы, изменения в эти правила;
сведения о тарифной политике (правилах установления стоимости услуг) оператора платежной системы и обо всех изменениях в этих документах;
основные требования к порядку урегулирования неплатежеспособности участников платежных систем.
Оператор-нерезидент должен разместить на своем сайте дополнительно на одном из государственных языков Республики Беларусь информацию из правил платежной системы (п. 4 ст. 5 Закона № 164-З).
Банки, которые будут оказывать платежные услуги, могут подготовить документы для внесения изменений в лицензию на осуществление банковской деятельности. Они смогут оказывать платежные услуги со дня получения лицензии на осуществление банковской деятельности, перечень банковских операций которой включает в себя банковскую операцию по осуществлению расчетного обслуживания физических и (или) юридических лиц (вступления в силу законодательного акта, предоставляющего право на осуществление указанной банковской операции без получения лицензии на осуществление банковской деятельности) (п. 6 ст. 10 Закона № 164-З). К банковским операциям отнесены расчетные операции – этим положением дополнен БК (ст. 55 Закона № 164-З).
Читайте этот материал в ilex >>*
* по ссылке Вы попадете в платный контент сервиса ilex