Актуальные для всех банков вопросы обсудили юристы на митапе <*> по теме «Что делать банку-кредитору, если должник выводит активы и уходит в банкротство» 28 января 2020 г. В обсуждении участвовали представители юридических подразделений банков.
Юристы сформулировали 4 основных проблемы, которые возникают у банков в связи с банкротством должников, и обсудили пути решения.
1. Как получить информацию об активах должника, который находится в банкротстве либо под угрозой банкротства?
Совет лидеров мнений:
— анализ баланса должника, баз по проверке контрагентов, работа с третьими лицами (работниками должника, кредиторами и др.);
— взаимодействие с ОПИ, мониторинг фактического наличия имущества, введение стороннего наблюдателя;
— оспаривание сделки по отчуждению заложенного имущества.
Участники предложили также пути решения этого вопроса, связанные с изменением существующего законодательства:
— усилить ответственность за предоставление банку недостоверных сведений;
— вернуть регистрацию в ГАИ договоров залога автотранспорта;
— ввести контроль со стороны кредитора за процедурой ликвидации.
2. Должники проводят реорганизацию с выводом активов. Это мешает удовлетворению требований кредиторов. Как выявить признаки вывода должниками активов с помощью реорганизации и воспрепятствовать этому?
Совет лидеров мнений:
— в целом те же варианты, что и для получения информации об активах должника;
— предъявление иска о взыскании долга и одновременно заявление ходатайства об обеспечительной мере: запрете реорганизации;
— предусматривать в заключаемых кредитных договорах обязанность раскрывать информацию о деятельности участников организации-должника.
Были предложены пути решения этого вопроса, связанные с изменением действующего законодательства:
— ввести солидарную ответственность при реорганизации;
— в законодательстве отсутствует запрет на завершение реорганизации должника до погашения требований кредиторов, поэтому нужно внести изменения: ограничить реорганизацию по ходатайству кредиторов.
3. Сложно привлечь к субсидиарной ответственности должностных лиц организации-должника при отсутствии приговора суда, сложно доказать умысел для привлечения его к административной, уголовной ответственности.
Совет лидеров мнений:
— всесторонне изучить дело о банкротстве с подключением управляющего;
— сформировать свою позицию в деле и контролировать процесс банкротства.
Участники обсуждения отметили, что сложности разрешались бы более эффективно при условии установления в законодательстве механизма привлечения к субсидиарной ответственности и изменении позиции судов по вопросам привлечения к субсидиарной ответственности.
4. Как залоговому кредитору защитить свои интересы в банкротстве, когда на очередность удовлетворения требований кредиторов негативно влияет фактическое отсутствие имущества — предмета залога?
Пути решения:
— максимально возможное описание имущества в договоре залога;
— мониторинг заложенного имущества;
— включение в договор ковенантов;
— при подаче заявления кредитора о банкротстве должника одновременно ходатайствовать о наложении ареста на имущество.
При обсуждении этой проблемы прозвучали предложения об изменении законодательства в части защиты прав залогодержателя по отношению к арестованному имуществу.