Совсем недавно в белорусском законодательстве появилось понятие «государственная система жилищных строительных сбережений». Это новый механизм финансирования граждан, желающих улучшить свои жилищные условия. Давайте разберемся, в чем он заключается и какие преимущества дает.

В чем суть системы жилищных строительных сбережений
Гражданин, желающий построить либо приобрести жилое помещение (земельный участок), открывает специальный банковский вклад (депозит) для накопления жилищных строительных сбережений (далее по тексту — ЖСС). Когда сумма ЖСС достигает определенного размера, ему предоставляется право на получение жилищного кредита. Предполагается, что кредит на жилье в таком случае будет предоставляться по ставке ниже рыночной (абз. 2, 3 приложения к Указу N 382; разъяснение МАиС «Подписан Указ N 382 «О государственной системе жилищных строительных сбережений»).

Вклад (депозит) открывается в белорусских рублях. Порядок и срок накопления ЖСС, минимально необходимая сумма ЖСС для получения кредита и иные условия определяются в договоре о ЖСС, который заключается с соответствующим банком (ч. 2 п. 5 Положения о государственной системе ЖСС, абз. 3 приложения к Указу N 382).

Обратите внимание!
Минимально необходимая сумма ЖСС не может быть менее 30% от суммы, необходимой гражданину для строительства или приобретения жилья (земельного участка) (п. 6 Положения о государственной системе ЖСС, абз. 4 приложения к Указу N 382).

Какие преимущества дает система ЖСС

Гражданин, заключивший договор о ЖСС:

1) получает премию государства в виде дополнительных процентов по банковскому вкладу (депозиту) за счет бюджета. Она начисляется ежемесячно на сумму внесенных собственных денежных средств физлица и составляет 10% ставки рефинансирования Нацбанка годовых. Премия государства включается в состав ЖСС (абз. 6, 11 приложения к Указу N 382; п. 14 Положения о государственной системе ЖСС);

Обратите внимание!
Максимальный период начисления премии — 5 лет с момента заключения договора о ЖСС (ч. 2 п. 14 Положения о государственной системе ЖСС).

2) получает проценты по банковскому вкладу (депозиту), в том числе на суммы премии государства. Их размер определяется в договоре о ЖСС (п. 10 Положения о государственной системе ЖСС, абз. 6 приложения к Указу N 382);

Обратите внимание!
Суммы процентов ежемесячно направляются банком на увеличение ЖСС (п. 7 Положения о государственной системе ЖСС).

3) получает налоговые льготы. Так, премия государства, доходы в виде процентов по банковскому вкладу (депозиту) освобождаются от подоходного налога с физлиц (п. 2 Указа N 382);

4) может передать ЖСС по наследству. В случае наследования ЖСС одним лицом при его согласии к нему переходят права и обязанности участника государственной системы ЖСС. При отказе либо наличии нескольких заинтересованных наследников договор о ЖСС прекращается досрочно, а ЖСС наследуются на общих основаниях (п. 3 Положения о государственной системе ЖСС);

5) получает право на жилищный кредит после накопления минимально необходимой суммы ЖСС. При этом размер процентов за пользование этим кредитом не может превышать размер процентов по банковскому вкладу (депозиту) более чем на три процентных пункта (п. 8, 10 Положения о государственной системе ЖСС; разъяснение МАиС «Подписан Указ N 382 «О государственной системе жилищных строительных сбережений»).

Обратите внимание!
Кроме минимально необходимой суммы ЖСС, в договоре о ЖСС прописывается нормативное значение оценочного показателя, по достижении которого предоставляется кредит. Банк обеспечивает возможность заключения кредитного договора не позднее шести месяцев с даты достижения этого показателя (п. 9 Положения о государственной системе ЖСС).

Кто вправе стать участником системы ЖСС

Заключить договор о ЖСС с банком и стать участником этой системы могут (абз. 14 приложения к Указу N 382):

— граждане Республики Беларусь;

— иностранные граждане и лица без гражданства, постоянно проживающие в нашей стране.

При этом не имеет значения, состоит или нет гражданин на учете нуждающихся в улучшении жилищных условий (разъяснение МАиС «Подписан Указ N 382 «О государственной системе жилищных строительных сбережений»).

С каким банком и на каких условиях можно заключить договор о ЖСС

Банки самостоятельно принимают решение, будут ли они участвовать в государственной системе ЖСС. Следовательно, узнать о том, можно ли заключить договор о ЖСС с интересующим банком, можно непосредственно в этом банке.

Обратите внимание!
Если банк участвует в государственной системе ЖСС, то он обязан разместить информацию об условиях накопления ЖСС и предоставления кредитов (ч. 3 п. 2 Положения о государственной системе ЖСС):
— на своем официальном сайте в Интернете;
— на стендах в филиалах и отделениях.