Инга Васильевна Тимохина,
экономист в банковской сфере

Вопрос: Как с 01.05.2018 будет оцениваться кредитоспособность заявителя (кредитополучателя) — физического лица?

Ответ: С 01.05.2018 кредитоспособность заявителя (кредитополучателя) — физического лица будет оцениваться в соответствии с п. 13 Инструкции о порядке предоставления кредита и его возврата N 149.

Так, при оценке кредитоспособности физического лица при предоставлении кредита на потребительские нужды банк должен использовать показатель долговой нагрузки (ПДН).

ПДН рассчитывается как процентное соотношение размера ежемесячного платежа по операциям кредитного характера (платежи по кредитным договорам, договорам займа с микрофинансовыми организациями, договорам факторинга, лизинга и др.) к размеру среднемесячного дохода кредитополучателя. При этом он не должен превышать 40 процентов. Если значение ПДН выше, то задолженность по таким кредитам должна составлять не более 10 процентов от общей суммы задолженности по кредитам на потребительские нужды <*>.

На заметку
При определении доходов заявителей может применяться заявительный принцип предоставления физическим лицом вышеуказанной информации <*>.

При оценке кредитоспособности физического лица при предоставлении банком кредита на финансирование недвижимости банк должен использовать в том числе показатель обеспеченности кредита (ПОК).

ПОК рассчитывается как процентное соотношение суммы кредита к стоимости объекта недвижимости, принимаемого в залог в качестве обеспечения, и (или) сумме иного обеспечения в соответствии с договором <*>.

ПОК не должен превышать 90 процентов. Если значение ПОК окажется в пределах между 90 и 100 процентами, то задолженность по таким кредитам должна составлять не более 10 процентов от общей суммы задолженности по кредитам на финансирование недвижимости. Исключение составляет задолженность по кредитам, предоставление или возврат (погашение) которых, в том числе уплата части процентов за пользование ими, осуществляется с использованием государственной поддержки в соответствии с законодательными актами <*>.

На заметку
Банки сами определяют методику расчета приведенных показателей в своих ЛНПА <*>.