С 20 декабря 2019 г. вступает в силу новая редакция Инструкции о порядке функционирования межбанковской системы идентификации <*>. Напомним, до этого времени действовала редакция Инструкции от 21.09.2016.

Изменения вызваны необходимостью приведения в соответствие положений Инструкции с нормами действующего законодательства, в частности, с нормами Указа № 148, устанавливающего порядок формирования и функционирования межбанковской системы идентификации (МСИ) <*>.

Применяем новую терминологию

Инструкцией установлен обновленный перечень используемых терминов и их значений. Например, определено, что

— владелец МСИ — открытое акционерное общество «Небанковская кредитно-финансовая организация «Единое расчетное и информационное пространство» (НКФО ЕРИП) <*>;

— оператор государственных информационных ресурсов (систем) (ГИР (ГИС)) — субъект информационных отношений, осуществляющий эксплуатацию ГИР (ГИС) и (или) оказывающий посредством него информационные услуги <*>;

— субъекты МСИ — банки, небанковские кредитно-финансовые организации, открытое акционерное общество «Банк развития Республики Беларусь», иные лица, осуществляющие финансовые операции, государственные органы, иные пользователи МСИ <*>.

К «иным пользователям МСИ» теперь относятся юридические лица, которым владелец МСИ вправе оказывать услуги по верификации персональных данных клиентов, их представителей. Перечень таких лиц определяется Нацбанком совместно с Совмином <*>.

Взаимодействие участников МСИ

Взаимодействие всех участников МСИ основано на договоре <*>.

В соответствии с новой редакцией Инструкции № 497 участники МСИ представляют владельцу МСИ информацию о клиентах, в том числе иные данные (информацию об отсутствии таких данных) о клиентах согласно приложению к Инструкции № 497, не позднее третьего банковского дня, следующего за днем их установления участником МСИ <*>.

На заметку
На представление и использование данных из МСИ, верификацию персональных данных требуется согласие клиентов, их представителей. Согласие клиента, его представителя действует в течении пяти лет с даты его предоставления <*>.

Информация о клиентах, сведения об изменении данных о клиентах, сообщения об ошибочных данных представляются участниками МСИ владельцу МСИ в виде электронного документа с применением средств электронной цифровой подписи Государственной системы управления открытыми ключами проверки электронной цифровой подписи Республики Беларусь <*>.

Как зарегистрироваться в МСИ

Регистрацию в МСИ осуществляет НКФО ЕРИП посредством данных, полученных от участников МСИ с применением программно-технических средств, а также для физических лиц, индивидуальных предпринимателей, адвокатов, нотариусов — с применением дистанционного сервиса на сайте МСИ.

На заметку
Сайт МСИ — информационный ресурс в глобальной компьютерной сети Интернет, функционирование которого обеспечивается владельцем МСИ, предназначенный для взаимодействия клиентов, их представителей с МСИ и размещения информации об МСИ <*>.

Регистрация может быть осуществлена при одновременном соблюдении ряда условий <*>:

— наличие в МСИ данных о клиенте, его представителе, полученных от участников МСИ;

— наличие согласия клиента, его представителя на представление данных из МСИ и (или) иное использование данных;

— с даты последнего проведения процедур идентификации, обновления (актуализации) данных о клиенте, его представителе участником системы идентификации не прошло трех лет.

Кто может получать информацию из МСИ

Сведения о клиентах (их представителях), хранящиеся в МСИ, могут представляться <*>:

— клиентам для ознакомления с данными о себе;

— представителям для ознакомления с данными о клиентах, которых они представляют;

— пользователям системы идентификации, государственным органам для совершения банковских, других финансовых операций и иной деятельности;

—  пользователям системы идентификации для обновления (актуализации) данных о клиентах, их представителях в соответствии с законодательством в сфере предотвращения легализации доходов, полученных преступным путем, финансирования террористической деятельности и финансирования распространения оружия массового поражения по запросам пользователей системы идентификации.

На заметку
Пользователи системы идентификации — Нацбанк, банки, НКФО, ОАО «Банк развития Республики Беларусь», иные лица, осуществляющие финансовые операции <*>.

Пользователям МСИ представление данных о клиентах осуществляется при одновременном соблюдении следующих условий <*>:

— владельцем МСИ проведена верификация данных о клиенте, его представителе <*>;

— наличие действующего согласия клиента, его представителя на представление данных о себе из МСИ, кроме случаев, установленных законодательными актами в отношении представления таких данных государственным органам, иным уполномоченным лицам.

Какой срок хранится информация в МСИ

Данные о клиентах, их представителях хранятся в МСИ с применением программных и (или) аппаратных средств защиты, обеспечивающих их целостность и сохранность.

Срок хранения данных о клиенте, его представителе в МСИ определяется владельцем МСИ, но не может быть менее пяти лет с даты последнего проведения процедур идентификации клиента, его представителя, обновления (актуализации) данных о клиенте участником МСИ <*>.

По истечении срока хранения данных в МСИ производится их удаление <*>.

Режим функционирования МСИ

МСИ работает в круглосуточном режиме в течение семи дней в неделю. Исключение составляет время проведения технологических и профилактических работ, требующих остановки комплексов программно-технических средств МСИ <*>.