Для обеспечения исполнения кредитополучателем кредитного договора банки часто заключают договоры поручительства. Поручители принимают на себя обязательства отвечать перед банком за исполнение кредитополучателем его обязательства по кредитному договору полностью или в части <1>. Рассмотрим особенности взыскания с поручителей задолженности перед банком.

Когда и какие требования предъявить поручителю

Поручителю можно предъявить требование, когда кредитополучатель не возвращает в установленный кредитным договором срок сумму по этому договору полностью или в части. Как правило, сумма требования, предъявляемого к поручителю, равна сумме, не уплаченной кредитополучателем в установленный срок, если иное не предусмотрено договором поручительства <2>.

Пример
Кредитополучатель уплатил банку в установленный договором срок сумму основного долга, а проценты за пользование кредитом не уплатил. Обязательства кредитополучателя обеспечены поручительством. К поручителю можно предъявить требование об уплате процентов.

По общему правилу, при неисполнении кредитополучателем обязательств по кредитному договору поручитель и кредитополучатель отвечают перед банком солидарно — являются солидарными должниками <3>. Солидарную ответственность не требуется предусматривать в договоре поручительства. Договором поручительства или законодательством может предусматриваться субсидиарная ответственность поручителя.

Солидарная ответственность

Солидарная ответственность кредитополучателя и поручителя (солидарных должников) заключается в том, что банк вправе требовать исполнения как совместно от солидарных должников, так и от любого из них в отдельности, притом как полностью, так и в части долга <4>. При этом солидарные должники остаются обязанными до полного исполнения обязательств <5>.

Пример
Кредитополучатель не уплатил в установленный срок банку сумму в размере 1000 руб. Банк предъявил требование на эту сумму одновременно к кредитополучателю и его поручителю. Кредитополучатель уплатил 500 руб., полагая, что остальную часть долга погасит поручитель. Однако частичная уплата не освобождает кредитополучателя от солидарной ответственности в размере оставшейся суммы долга. Банк правомерно предъявил второе требование на сумму 500 руб. к обоим солидарным должникам.

Субсидиарная ответственность

Субсидиарная ответственность поручителя заключается в том, что он несет ответственность дополнительно к ответственности кредитополучателя (основного должника). Порядок привлечения поручителя к субсидиарной ответственности отличается от солидарной тем, что первоначально требование о погашении задолженности предъявляется только к кредитополучателю <6>. К поручителю такое требование можно предъявить лишь в случае, когда кредитополучатель отказался исполнить требование банка или банк не получил ответа от кредитополучателя в разумный срок, установленный в требовании <7>.

Пример
Договором поручительства предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя по обязательствам кредитополучателя. Кредитополучатель не вернул банку 1000 руб. в срок, установленный кредитным договором. Банк направил кредитополучателю требование о возврате суммы, установив срок исполнения требования — в течение месяца со дня его получения. В течение 1,5 месяцев оплата не поступила, и ответ от кредитополучателя не получен. Требование в размере задолженности кредитополучателя — 1000 руб. — банк предъявил к поручителю.

На заметку
Более выгодной для банка является солидарная ответственность поручителя и кредитополучателя, так как требование можно предъявить одновременно к солидарным должникам, что увеличивает вероятность исполнения требования.

Последствия предъявления требования к поручителю

После получения письменного требования либо претензии банка поручитель может удовлетворить это требование, претензию добровольно. Если поручитель этого не сделал, то банк может предъявить требование к поручителю во внесудебном или судебном порядке.

Цель предъявления требования — получить исполнительный документ, который при необходимости можно будет передать судебному исполнителю.

На заметку
Когда договор поручительства заключен не с субъектом хозяйствования, а с физическим лицом, предъявлять претензию не обязательно, если иное не установлено договором поручительства. Неприменение досудебного претензионного порядка можно предусмотреть в договоре поручительства, заключенном с организацией или индивидуальным предпринимателем (ИП) <8>.

Внесудебный порядок взыскания

Условия применения

Этот порядок реализуется при обращении банка к нотариусу за совершением исполнительной надписи, которая является исполнительным документом <9>.

Обращение к нотариусу во внесудебном порядке используется для предъявления требования к поручителю либо солидарного требования к поручителю и кредитополучателю о взыскании задолженности, неустойки (штрафа, пени) при следующих обстоятельствах в комплексе:

— кредитополучатель и (или) поручитель не оспаривает требование банка <10>;

— договор поручительства содержит существенные условия кредитного договора <11>;

— у банка есть предусмотренный законодательством пакет документов, подтверждающих бесспорность требования к поручителю <12>;

— поручитель проживает или находится на территории Республики Беларусь <13>;

— со дня возникновения права на иск прошло не более трех лет <14>.

На заметку
Бесспорные требования банка к поручителю не рассматриваются в суде в порядке приказного производства <15>.

Пакет документов

Документы, которые банк подает нотариусу для совершения исполнительной надписи:

— письменное заявление с просьбой о совершении исполнительной надписи, которое адресуется нотариальной конторе (нотариальному бюро) <16>;

— кредитный договор и договор поручительства, их копии <17>;

— документ о расчете суммы задолженности, неустойки (штрафа, пени), если ее уплата предусмотрена договором, сроках погашения задолженности, подписанный руководителем или иным уполномоченным должностным лицом банка и скрепленный его печатью. Печать на расчете не требуется, если он подписан представителем взыскателя, уполномоченным на его подписание доверенностью.

На заметку
Пакет документов для совершения исполнительной надписи банк может подать в любую нотариальную контору (нотариальное бюро) <18>.

Нотариальный тариф

До совершения исполнительной надписи нужно уплатить нотариальный тариф в безналичном порядке на счет соответствующей территориальной нотариальной палаты либо нотариуса, осуществляющего нотариальную деятельность в нотариальном бюро <19>.

Нотариусу представляется документ об уплате нотариального тарифа: дополнительный экземпляр платежного поручения, платежного ордера, экземпляр платежного поручения, платежного ордера, составленный на бумажном носителе при осуществлении электронных платежей, с отметкой банка об их исполнении. В отметке банка должны содержаться дата исполнения платежного поручения, платежного ордера, оригинальный штамп банка и подпись ответственного исполнителя <20>.

На заметку
Нотариальный тариф за совершение исполнительной надписи составляет 5 процентов от взыскиваемой суммы, но не менее 10 процентов базовой величины (БВ) и не более 1000 процентов БВ <21>. При этом для расчета принимается БВ в размере, установленном на день совершения исполнительной надписи <22>.

Пример
Сумма задолженности по кредитному договору, указанная в заявлении о совершении исполнительной надписи, — 1000 руб. Нотариальный тариф составляет 5 процентов от этой суммы: 50 руб.

Срок совершения исполнительной надписи

По общему правилу, нотариус совершает исполнительную надпись в день получения от банка заявления и пакета документов, необходимых для совершения исполнительной надписи, в том числе подтверждающих уплату нотариального тарифа. Для выполнения большого объема работы, необходимой при совершении исполнительной надписи, данный срок продлевается до трех рабочих дней <23>.

В некоторых случаях нотариус откладывает или приостанавливает совершение исполнительной надписи, в частности:

— совершение исполнительной надписи откладывается на срок не более 10 рабочих дней по заявлению кредитополучателя, поручителя о желании обратиться в суд и оспорить право банка на взыскание или факт наличия задолженности, обязанности ее погашать <24>;

— совершение исполнительной надписи приостанавливается до разрешения дела судом в случае получения сообщения суда о поступлении от кредитополучателя, поручителя заявления об оспаривании наличия задолженности или права банка на ее взыскание <25>.

Судебный порядок взыскания

Условия применения

Этот порядок реализуется с помощью направления в суд искового заявления с требованием об уплате сумм по кредитному договору и договору поручительства.

Судебный порядок взыскания используется банком, когда невозможно взыскать задолженность во внесудебном бесспорном порядке, так как имеется спор. Например, отсутствуют документы, необходимые для взыскания на основании исполнительной надписи, нотариус отказал в совершении исполнительной надписи <26>.

Иск можно предъявить в рамках одного судебного процесса ко всем солидарным должникам — соответчикам. Если же иск предъявлен только к поручителю, то он обязан привлечь к участию в деле кредитополучателя <27>.

На заметку
Иск подается в экономический суд, когда <28>:
— кредитополучателем и поручителем является организация или ИП;
— поручителем по обязательствам кредитополучателя — ИП является организация, а впоследствии ИП утратил этот статус, при этом кредит предоставлялся для осуществления ИП предпринимательской деятельности.
Иск подается в суд, когда хотя бы одним из солидарных должников (соответчиков) или единственным ответчиком является гражданин <29>.

Пакет документов

В суд подаются следующие документы <30>:

— исковое заявление с копиями по числу ответчиков — солидарных должников. Требования к форме и содержанию иска установлены законодательством;

— документ об уплате госпошлины;

— документ, подтверждающий полномочия представителя банка, если иск подписан представителем.

При обращении с иском в экономический суд дополнительно подаются документы, подтверждающие <31>:

— соблюдение досудебного порядка урегулирования спора, если договором поручительства, кредитным договором не установлено, что такой порядок не используется;

— обстоятельства, на которых основаны исковые требования;

— государственную регистрацию банка в качестве юридического лица.

На заметку
По общему правилу подсудности иск подается в суд по месту нахождения (жительства) ответчика <32>. В некоторых случаях с иском можно обратиться по месту нахождения (жительства) одного из ответчиков по выбору банка, в частности <33>:
— в экономический суд: когда соответчики находятся на территории разных областей Республики Беларусь или областей (области) и города Минска;
— в суд: когда соответчики проживают или находятся в разных местах.

Государственная пошлина

При обращении в экономический суд ставка госпошлины зависит от цены иска <34>:

Цена иска	Ставка госпошлины
до 100 БВ	25 БВ
от 100 до 1000 БВ	5 процентов от цены иска, но не менее 25 БВ
от 1000 до 10000 БВ	5 процентов от 1000 БВ, плюс 3 процента от суммы, превышающей 1000 БВ
от 10000 БВ и более	1 процент от цены иска, но не менее суммы, рассчитанной как 5 процентов от 1000 БВ плюс 3 процента от суммы, превышающей 1000 БВ

Пример
Сумма задолженности по кредитному договору, указанная в исковом заявлении с требованием к солидарным должникам — кредитополучателю и поручителю, — 1000 руб. Это меньше, чем 100 БВ (чем 2300 руб.). Следовательно, нужно уплатить госпошлину в размере 25 БВ — 575 руб.

При обращении в суд уплачивается госпошлина по ставке 5 процентов цены иска <35>.

Пример
Сумма задолженности по кредитному договору, указанная в исковом заявлении с требованием к солидарным должникам — кредитополучателю и поручителю, — 1000 руб. Госпошлину нужно уплатить в размере 50 руб.

Сроки рассмотрения дел в суде первой инстанции

В экономическом суде дело рассматривается в срок не более двух месяцев со дня вынесения определения суда о назначении дела к судебному разбирательству <36>. Дело с участием иностранных лиц, находящихся за пределами Республики Беларусь, рассматривается экономическим судом первой инстанции в срок не более семи месяцев со дня вынесения определения о назначении дела к судебному разбирательству, если иное не установлено международным договором Республики Беларусь <37>.

В суде гражданское дело рассматривается не позднее двух месяцев со дня поступления заявления в суд <38>. Дела с участием иностранных граждан, проживающих за границей, и иностранных юридических лиц рассматриваются судом первой инстанции не позднее одного года со дня поступления заявления в суд <39>.