На примере практической ситуации разберемся в некоторых вопросах залога лизингового имущества.

Ситуация: Банк Российской Федерации (далее — кредитодатель, залогодержатель) предоставил кредит лизинговой компании — резиденту (далее — кредитополучатель, залогодатель) на приобретение железнодорожных вагонов для передачи в лизинг. Приобретенные на кредитные средства вагоны предоставлены в залог кредитодателю в обеспечение исполнения обязательств по кредитному договору. В связи с частичным погашением задолженности по кредитному договору залогодатель просит освободить часть вагонов (15 штук) из залога в связи с их оплатой. Поскольку залог регулируется правом Республики Беларусь, у кредитодателя — банка Российской Федерации возникло несколько вопросов, давайте с ними разберемся.

1. Возможно ли частичное прекращение договора залога в данном случае?

Залог возникает в силу договора. Залог возникает также на основании акта законодательства при наступлении указанных в нем обстоятельств, если в законодательстве предусмотрено, какое имущество и для обеспечения исполнения какого обязательства признается находящимся в залоге (п. 3 ст. 315 ГК).

В договоре о залоге должны быть указаны предмет залога и его стоимость, существо, размер и срок исполнения обязательства, обеспечиваемого залогом, а также иные условия, если обязательность их включения в договор предусмотрена гл. 23 ГК. В договоре о залоге должно также содержаться указание на то, у какой из сторон находится заложенное имущество (ст. 320 ГК).

По законодательству Республики Беларусь обязательство, вытекающее из кредитного договора, является основным (главным) обязательством, которое существует самостоятельно. Обязательство, вытекающее из договора залога, является дополнительным обязательством (акцессорным), которое не может существовать в отрыве от основного обязательства.

При прекращении основного обязательства (в случае исполнения всех своих обязательств по кредитному договору в полном объеме) прекращается и акцессорное обязательство. При частичном прекращении основного обязательства частичное прекращение акцессорного обязательства автоматически не происходит. Залогодержатель в таком случае, руководствуясь принципом свободы договора (ст. 391 ГК), вправе согласиться на уменьшение акцессорного обязательства. При несогласии залогодержателя акцессорное обязательство будет продолжать обеспечивать основное обязательство в первоначальном объеме. Таким образом, частичное прекращение договора залога в данном случае возможно только с согласия залогодержателя.

2. Как должно быть оформлено такое частичное прекращение договора залога?

Сделки совершаются устно или в письменной форме (простой или нотариальной) (ст. 159 ГК). Договор о залоге в свою очередь должен быть заключен в письменной форме (п. 2 ст. 320 ГК).

Сделка в простой письменной форме должна быть совершена путем составления текстового документа, включая документ в электронном виде (в том числе электронный документ), выражающего ее содержание, который подписан лицом или лицами, совершающими сделку, либо должным образом уполномоченными ими лицами собственноручно либо с использованием средств связи и иных технических средств, компьютерных программ, информационных систем или информационных сетей, если такой способ подписания позволяет достоверно установить, что соответствующий текстовый документ подписан лицом или лицами, совершающими сделку, либо должным образом уполномоченными ими лицами (факсимильное воспроизведение собственноручной подписи с помощью средств механического или другого копирования, электронная цифровая подпись или другой аналог собственноручной подписи, обеспечивающий идентификацию соответствующих лица или лиц) и не противоречит законодательству и соглашению сторон (ст. 161 ГК).

Двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными п. 2 и 3 ст. 404 ГК.

В случаях, прямо указанных законодательными актами или в соглашении сторон, несоблюдение простой письменной формы сделки влечет ее недействительность, как и несоблюдение простой письменной формы внешнеэкономической сделки.

Так как рассматриваемый договор залога требует письменной формы и является внешнеэкономическим договором, то и все изменения и дополнения к договору залога будут иметь силу только в случае, если они совершены в письменной форме. Таким образом, частичное прекращение договора залога (уменьшение акцессорного обязательства) должно быть совершено в письменной форме.

В целях минимизации правовых рисков рекомендуем подписать уполномоченными лицами сторон двустороннее дополнительное соглашение к договору залога.

Обращаем внимание, что внесение изменений в договор залога потребует:

— соблюдения внутрикорпоративных процедур залогодателя (например, если сделка была крупной и требовала решения общего собрания участников, то и внесение изменений в договор о залоге по общему правилу потребует соответствующего решения общего собрания участников);

— внесение залогодержателем соответствующих изменений в реестр движимого имущества, обремененного залогом (далее — Реестр), в течение 2-х рабочих дней (подп. 2.8 п. 2 Указа N 539 «О реестре движимого имущества, обремененного залогом»).

Справочно
Реестр движимого имущества, обремененного залогом, размещен на официальном сайте.

Обратите внимание!
Учитывая, что залогодержатель — это нерезидент, то стоит обратить внимание залогодателя на возможность в случае неисполнения залогодержателями обязанности по внесению изменений в Реест внести в Реестр отметку о возражении против информации, не измененной или не исключенной залогодержателем, либо обратиться в письменной форме к оператору и владельцу Реестра за изменением информации, содержащейся в нем с приложением документов, подтверждающих обоснованность таких изменений (на безвозмездной основе).

3. Какие последствия в связи с этим возникают в других ситуациях, имеющих значение для кредитодателя как для залогодержателя и кредитора?

В силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за исключением случаев, предусмотренных законодательными актами (ст. 315 ГК). При ликвидации залогодателя требования кредитора в отношении имущества, не являющегося предметом залога, будут удовлетворяться в четвертую очередь (в отношении имущества, являющегося предметом залога, удовлетворяются в третью очередь (ст. 60 ГК)). В рамках экономической несостоятельности (банкротства) требования кредитора в отношении имущества, не являющегося предметом залога, будут удовлетворены в пятую очередь (в отношении имущества, являющегося предметом залога, удовлетворяются в четвертую очередь) (ст. 141 Закона N 415-З).

Соответственно, при освобождении от залога части заложенного имущества залогодержатель утратит право получить удовлетворение из стоимости ранее заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами.

4. Если сделка по осуществлению платежа для погашения задолженности по кредитному договору будет признана недействительной и обязательство заемщика по уплате долга в этой части будет считаться неисполненным, восстановится ли при этом прекращенный залог?

В законодательстве Республики Беларусь отсутствуют нормы, которые автоматически восстанавливают прекращенный залог в случае, если сделка по осуществлению платежа для погашения задолженности по кредитному договору будет признана недействительной.

Таким образом, подведем итоги: частичное прекращение договора залога возможно только с согласия залогодержателя, должно быть совершено в письменной форме. В случае если сделка по осуществлению платежа для погашения задолженности по кредитному договору будет признана недействительной, прекращенный залог автоматически не восстановится.

Читайте этот материал в ilex >>*
*по ссылке Вы попадете в платный контент сервиса ilex