С 23.08.2018 вступили в силу изменения и дополнения в Закон о кредитных историях <*>, а также постановление Правления Нацбанка о формировании кредитных историй и предоставлении кредитных отчетов <*>. Теперь лизинговые организации, наряду с банками и микрофинансовыми организациями, обязаны представлять в Нацбанк сведения о заключаемых сделках и их участниках <*>. В свете новшеств может возникать ряд вопросов, связанных с функционированием института кредитных историй. В связи с этим представляем следующую памятку в вопросах и ответах.

Вопрос Ответ Нормы НПА (иные источники)
Кредитная история: что это такое и для чего нужна? Сведения, предусмотренные Законом о кредитных историях, хранящиеся в Нацбанке, которые характеризуют субъекта и исполнение им принятых на себя обязательств в том числе по договору финансовой аренды (лизинга).

Сведения позволяют более объективно оценить потенциального клиента, спрогнозировать уровень риска по сделке и принять решение о возможности заключения договора, а также решение о конкретных условиях сделки

Закон о кредитных историях <*>
Какие сведения содержит кредитная история? В кредитной истории содержатся следующие сведения:

— общие сведения о физическом или юридическом лице: ФИО, идентификационный номер, дата рождения, гражданство, место регистрации – для физического лица; наименование, ЕГР, УНП, место нахождения, основной вид деятельности – для юридического лица;

— условия заключенных договоров, номера и даты договоров, суммы и валюты договоров, срок действия договоров;

— сведения об исполнении клиентами своих обязательств по договору;

— сведения о прекращении договора

Закон о кредитных историях <*>.

Письмо Нацбанка от 22.08.2018 № 64-16/1296 «О графике представления сведений по форме 2501» <*>

Кто формирует кредитную историю? Источником формирования кредитной истории являются: банк, микрофинансовая организация, лизинговая организация, Нацбанк.

Кредитные истории формируются Нацбанком

Закон о кредитных историях <*>.

Инструкция о порядке представления сведений, входящих в состав кредитной истории <*>

Где хранится кредитная история? Кредитные истории хранятся в Кредитном регистре на электронных носителях с применением программных и (или) технических средств защиты в течение не менее пяти лет с даты прекращения кредитной сделки и погашения задолженности по ней Инструкции о порядке представления сведений, входящих в состав кредитной истории <*>
 Что такое кредитный регистр и как получить к нему доступ? Кредитный регистр — автоматизированная информационная система Нацбанка, обеспечивающая формирование кредитных историй, их хранение и предоставление кредитных отчетов.

Для получения доступа необходимо заключить с Нацбанком договор оказания информационных услуг и представить в Нацбанк список уполномоченных лиц с правом получения доступа в Кредитный регистр.

Порядок подключения размещен на официальном сайте Нацбанка в глобальной компьютерной сети Интернет

Инструкция о формировании кредитных историй и предоставлении кредитных отчетов <*>.

Веб-портал Кредитного регистра

Порядок подключения к Кредитному регистру Нацбанка

 

Как получить информацию о кредитной истории? Информацию в виде кредитных отчетов Нацбанк представляет по запросу через веб-портал Кредитного регистра.

Для этого необходимо пройти идентификацию в Межбанковской системе идентификации, предварительно зарегистрировавшись.

Внимание!

Доступ к сведениям можно получить только при условии письменного согласия на это участника сделки

Правила формирования и форматы запросов и сообщений

Предоставление кредитных отчетов

Когда необходимо представлять в Нацбанк сведения, входящие в состав кредитных историй? Сведения для кредитной истории о заключенных кредитных сделках и об исполнении обязательств по ним лизинговые организации направляют не позднее трех банковских дней со дня, следующего за днем совершения действия (наступления события), сведения о котором входят в состав кредитной истории.

Информация обновляется в режиме онлайн

Закон о кредитных историях <*>.

Постановление о формировании кредитных историй и предоставлении кредитных отчетов <*>.

Письмо Нацбанка от 22.08.2018 № 64-16/1296 «О графике представления сведений по форме 2501»

Внимание!

С 5 ноября по 31 декабря 2018 г. представляются:

— сведения о всех действующих и заключенных с 23 августа по 31 декабря 2018 г. договорах финансовой аренды (лизинга);

— сведения о субъектах кредитных историй по формам <*>

Какой существует порядок представления сведений? В Кредитный регистр представляются сведения по форме 2501 «Сведения, входящие в состав кредитной истории».

Сведения по форме 2501 представляются в Кредитный регистр в форме электронного XML-документа в соответствии с требованиями законодательства и ЛНПА

Закон о кредитных историях <*>.

Инструкция о порядке представления сведений, входящих в состав кредитной истории

Где можно найти ответы на возникающие вопросы, куда обратиться? Информация размещена на официальном сайте Нацбанка в глобальной компьютерной сети Интернет