Вопрос: В банк поступило постановление следователя, предписывающее осуществить перечисление денежных средств с банковского счета клиента банка на банковский счет третьего лица, являющегося собственником этих денежных средств, однако утратившего обладание ими в результате несанкционированного доступа неустановленных лиц к компьютерной информации, повлекшего перечисление денежных средств на банковский счет клиента банка. Вправе ли банк осуществить банковский перевод на основании вышеуказанного постановления следователя?

Ответ: Нет, банк не вправе осуществить банковский перевод напрямую со счета клиента на счет третьего лица по постановлению следователя.

Обоснование: Под банковским переводом понимается последовательность операций по исполнению платежной инструкции плательщика или бенефициара (взыскателя), в соответствии с которой один банк направляет в другой банк межбанковскую платежную инструкцию о перечислении денежных средств в пользу бенефициара (взыскателя) <*>. Таким образом, основанием для осуществления банковского перевода является платежная инструкция, т.е. либо платежное поручение самого клиента банка, либо платежное требование о бесспорном списании с приложением исполнительного документа или процессуального документа, принятого в соответствии с законодательством.

УПК не наделяет органы, ведущие уголовный процесс, правом вынесения постановления о перечислении банком денежных средств со счета клиента банка на банковский счет третьего лица. Допускается только изъятие на хранение арестованных денежных средств, находящихся на счетах и (или) во вкладах (депозитах) в банках и (или) небанковских кредитно-финансовых организациях, и исключительно на счета органа, ведущего уголовный процесс, предназначенные для хранения денежных средств, на которые наложен арест <*>.

При этом соответствующее изъятие осуществляется в бесспорном порядке списания денежных средств, установленном законодательством. Такой порядок предусмотрен гл. 7 Инструкции N 66 и предполагает направление платежного требования без акцепта плательщика.

Таким образом, банк должен отказать следователю в перечислении денежных средств напрямую на счет третьего лица на основании указанного постановления следователя.

Перевод денежных средств возможен только на основании направленных:

— постановления следователя об изъятии на хранение арестованных денежных средств на счета органа, ведущего уголовный процесс <*>;

— платежного требования без акцепта <*>.

Читайте этот материал в ilex >>*

* по ссылке Вы попадете в платный контент сервиса ilex