В Беларуси перенесли срок обязательного участия банков в системе мгновенных платежей (СМП) физических лиц с использованием номера мобильного телефона. Ранее предполагалось, что все банки с 1 апреля 2023 года подключатся к новой системе. Однако участникам рынка потребовалось больше времени на доработку мобильных приложений, чтобы избежать случаев мошенничества.
Национальный банк Беларуси внедрил в эксплуатацию систему мгновенных платежей с 1 июля 2019 года для обеспечения возможности осуществления платежей за товары (работы, услуги) и платежей в бюджет в режиме 24/7/365. На 1 января 2023 года участниками СМП были Нацбанк, 21 коммерческий банк и одна небанковская кредитно-финансовая организация (НКФО).
В настоящее время осуществление платежей с использованием СМП востребовано в основном юридическими лицами. В 2022 году в системе быстрых платежей компании провели 234,6 тыс. платежей на сумму свыше 5 млрд рублей. Средний чек составил 21,3 тыс. рублей.
С целью расширения возможностей СМП в 2022 году разработали новый сервис информационной поддержки мгновенных платежей физлиц с использованием номера телефона; исключили ежедневные регламентные перерывы в работе СМП; осуществили переход на методологию международного стандарта ISO 20022 «Финансовые услуги. Универсальная схема сообщений финансовой индустрии».
Планировалось, что все банки страны подключаться к системе, в которой клиент идентифицируется по номеру своего мобильного телефона, с 1 апреля текущего года. Теперь дедлайн намечен на 1 января 2024 года.
«Национальным банком принято решение о переносе с 1 апреля 2023 года на 1 января 2024 года даты, начиная с которой банки обязаны обеспечить участие в системе мгновенных платежей для проведения мгновенных платежей физических лиц с использованием идентификатора (номера телефона)», — говорится в сообщении регулятора.
Впрочем, это не означает, что система быстрых платежей не будет доступна физлицам ранее этого срока. Банки смогут предоставлять клиентам новую услугу «по мере готовности своих систем». Однако пока сообщений на этот счет не поступало.
Перенос сроков внедрения «предоставляет банкам дополнительное время, необходимое для доработки платежных программных приложений (мобильных приложений) и осуществления мероприятий, направленных на снижение (недопущение) мошенничества на платежном рынке, с целью обеспечения эффективного и надежного предоставления платежной услуги по осуществлению мгновенных платежей», говорится в сообщении регулятора.
По словам участников рынка, «осуществить переход в намеченные сроки оказалось непросто с силу организационных, инфраструктурных и финансовых причин, санкционных ограничений». «Спешка была бы сопряжена с риском большого количества мошеннических операций», — отметили собеседники.
Национальный банк Беларуси в 2022 году получил и проанализировал 6956 сообщений о попытках несанкционированного перевода денег, в том числе электронных, говорится в докладе зампредседателя правления регулятора Дмитрия Лапко.
«В ходе обработки и анализа поступивших сообщений об инцидентах подготовлено 49 информационных рассылок и рекомендаций в адрес банков и НКФО об актуальных угрозах, новых схемах несанкционированного списания денежных средств», – сообщил Лапко.
В последнее время некоторые клиенты банков столкнулись с аферистами, которые разными путями пытаются украсть деньги со счетов. Новый способ кибермошенничества заключается в том, что злоумышленники звонят держателям карточек, представляются сотрудником банка, входят в доверие, а затем просят установить на телефон программу для удаленного доступа под предлогом того, что кто-то прямо сейчас пытается похитить деньги со счета клиента. «Часто звонящий говорит держателю карточки, что необходимо установить «специальный антивирус» или скачать программу для удаленной помощи. После установки такого приложения мошенник получает полный доступ к телефону и мобильному банкингу держателя, а значит, и к денежным средствам, которыми он может распоряжаться и проводить любые операции», — отметили в Банковском процессинговом центре.
В Основных направлениях денежно-кредитной политики на 2023 год (ОНДКП) говорится, что запланирован не только запуск сервиса, позволяющего проводить мгновенные платежи между физлицами внутри Беларуси, а также трансграничные мгновенные платежи с Россией. В декабре прошлого года уже было осуществлено несколько пилотных платежей между физическими лицами – резидентами двух стран с использованием номера мобильного телефона в качестве идентификатора. Участники белорусского рынка полагают, что сопряжение с российской системой быстрых платежей произойдет не ранее, чем все будет доведено до ума для физлиц в Беларуси.
Впрочем, как следует из ОНДКП, поле для деятельности платежами между людьми не ограничивается. В текущем году «планируется начать работы по расширению функционала системы мгновенных платежей в части проведения платежей физических лиц в пользу юридических лиц и индивидуальных предпринимателей для оплаты товаров (работ, услуг), платежей юридических лиц и индивидуальных предпринимателей в пользу физических лиц, а также платежей физических лиц в пользу государственных органов для оплаты платежей в рамках исполнения налоговых, бюджетных и иных обязательств».
