Нацбанк продлил до конца мая действие апрельских значений расчетных величин стандартного риска (РВСР). То есть впервые за последние семь месяцев «потолок» процентных ставок по новым кредитам прекратил движение вниз. Регулятор обещает поддерживать ставки в экономике на положительном уровне в реальном выражении и принять меры по увеличению доли рублевых сбережений.

В сентябре 2022 года Национальный банк вернулся к практике определения РВСР, которые устанавливают верхние границы для процентных ставок по новым кредитам. Банки, превышающие расчетные величины стандартного риска, должны выполнять повышенные регуляторные требования в части достаточности капитала и формирования резервов на покрытие возможных убытков. РСВР снижались семь месяцев кряду. Май стал первым месяцем, когда регулятор отказался от такого шага.

«Национальный банк принял решение продлить до конца мая текущего года действие апрельских значений расчетных величин стандартного риска», — сообщила пресс-служба регулятора.

Таким образом, стандартный риск по кредитам для юрлиц в мае составит 11,85% годовых, а по кредитам для физлиц — 15,41%.

Источник — https://ru.freepik.com/

При этом надо отметить, что по мере замедления инфляции Национальный банк уже с начала года трижды снижал ставку рефинансирования. С 3 апреля она составляет 10,5% годовых. Глава Нацбанка Павел Каллаур считает, что в среднем за год ее уровень сложится вблизи 10% годовых.

— Учитывая, что значительная часть кредитных продуктов банков и кредитных портфелей привязана к базовым показателям (ставке рефинансирования, ставке овернайт, РВСР), их снижение влияет на доступность новых кредитов и уменьшение процентной нагрузки по уже выданным кредитам. Это существенное условие, — сказал БЕЛТА начальник управления анализа кредитно-депозитных операций главного управления регулирования банковских операций Национального банка Вадим Радевич.

Средняя процентная ставка по новым кредитам юридических лиц в белорусских рублях (без учета льготных) в марте 2023 года снизилась по сравнению с предыдущим месяцем на 0,5 процентного пункта до 9,2% годовых, физических лиц — также на 0,5 процентного пункта до 11,1% годовых.

По данным Нацбанка, основная валюта кредитования субъектов хозяйствования в первом квартале 2023 года — белорусские рубли. Объем таких кредитов, выданных банками и Банком развития, оценивается за первый квартал на уровне 23,3 млрд рублей. Если сравнивать с первым кварталом прошлого года, то это в 1,7 раза больше (тогда было выдано около 13,4 млрд рублей).

Что касается валютного кредитования, отмечаются более низкие темпы на фоне снижения доступа Беларуси к западному фондированию и изменения валюты расчета с зарубежными партнерами. Кредитование в долларах и евро постепенно замещается валютами дружественных стран. Так, за первый квартал юрлицам предоставлено кредитов на 93,8 млрд российских рублей и 203 млн китайских юаней.

Регулятор намерен продолжать стимулирование банков на расширение поддержки инвестиционной активности в стране. «Приоритет будет отдаваться эффективным проектам, а также стимулированию экспорта и импортозамещения», — сказал Каллаур.

Что касается кредитования физлиц, то в начале 2022 года банки приостанавливали потребительское кредитование для того, чтобы «приоритетно направлять ресурсы предприятиям для помощи». А в текущем году темпы кредитования населения вышли на положительный уровень – «плюс 1,7% в годовом выражении».

Физические лица сейчас могут взять кредиты на покупку товаров, недвижимости и автомобилей. За первый квартал больше всего выдано кредитов на потребительские цели — 2,2 млрд рублей. Из них около 1,2 млрд рублей — это овердрафты.

В целом процентная политика Национального банка сохранит направленность на поддержание процентных ставок в экономике на положительном уровне в реальном выражении. «Также в целях формирования устойчивой ресурсной базы банков, необходимой для расширения кредитования, будут приняты меры по развитию долгосрочного депозитного рынка, а также по увеличению доли рублевых сбережений», — отметил Каллаур.

По итогам 2022 года объем срочных рублевых депозитов населения в банковском секторе увеличился на 25%, за первый квартал 2023 года — на 6,1%. При этом на 1 апреля 2023 года доля долгосрочных депозитов в общем объеме срочных и условных вкладов населения составила почти 72%. Стабильная ситуация на валютном рынке и устойчивость золотовалютных резервов позитивно отразились на динамике сбережений в национальной валюте, резюмировал глава Нацбанка.