Анастасия АБРАЗОВСКАЯ, ведущий специалист
отдела сопровождения договоров страхования
финансовых рисков БРУПЭИС «Белэксимгарант»

В данной статье раскрывается понятие франшизы в страховании, виды франшиз, а также расчеты страхового возмещения с учетом применения франшиз на примере разных видов страхования.

Понятие «франшиза» широко распространено, при этом может иметь весьма разнообразные значения. В страховании данное понятие также используется, но законодательно не закреплено. Франшиза в страховании представляет собой часть убытка страхователя, которая не возмещается страховой организацией, т.е. риски ее получения несет сам страхователь. Другими словами, это доля собственного участия страхователя в покрытии возможных убытков. Франшиза может быть установлена в абсолютных или относительных величинах к страховой сумме, а также в процентах к величине возможного ущерба.

Франшиза в договоре страхования обеспечивает
Для страховщика:	Для страхователя:
— право страховщика снизить размер страхового возмещения; — отсутствие заинтересованности страхователя в наступлении страхового случая; — активное содействие страхователя в работе по взысканию убытков с виновных лиц и обеспечению прав требования страховщика к ним	возможность «удешевления» страховки, т.е. уменьшение страхового взноса

Из представленной в таблице информации следует, что франшиза в большинстве случаев выгодна страховщику, а страхователю необходимо обращать внимание на наличие условия о франшизе в договоре страхования.

Виды франшиз

Наиболее часто используемая в страховании классификация франшиз — условная и безусловная.

Условная франшиза предполагает установление размера ущерба, превышение которого влечет выплату страхового возмещения в полном объеме. То есть обязательства страховщика по договору страхования не возникают до тех пор, пока размер ущерба не превысит размера франшизы. При этом страховщик полностью компенсирует фактический размер ущерба независимо от того, в каком размере была установлена франшиза.