Для обеспечения возврата кредита банк вправе принимать в залог не только имущество. Предметом залога могут быть имущественные права. Рассмотрим, на что обратить внимание банку при приеме в залог имущественных прав.
Общая информация о залоге имущественных прав
Предметом залога могут быть следующие виды имущественных прав:
— права требования. Как правило, право требования следует из обязательства, по которому залогодатель является кредитором. Например, предметом залога может быть право залогодателя — поставщика требовать уплаты денежных средств за товары, отгруженные им покупателю по договору поставки; право требовать передачи вещи по договору купли-продажи;
На заметку
В залог не могут передаваться требования, неразрывно связанные с личностью кредитора. В частности, требования об алиментах, о возмещении вреда, причиненного его жизни или здоровью <*>.
— вещные права. К ним относятся право собственности и права на имущество лиц, которые не являются собственниками <*>. Например, предметом залога может быть право аренды <*>, право на долю в праве общей собственности <*>;
— исключительные права. В частности, это права на результат интеллектуальной деятельности, принадлежащие обладателю имущественных прав на этот результат <*>.
На заметку
Залог имущественного права (требования), удостоверенного ценной бумагой, осуществляется путем обременения залогом этой ценной бумаги <*>.
При приеме в залог права нужно проверить его принадлежность залогодателю. Для этого нужно изучить документы, которые подтверждают правомочия залогодателя: гражданско-правовые договоры, накладные, свидетельства о праве собственности, акты приемки-передачи основных средств, другие документы.
На заметку
Предметом залога не могут быть права, уступка которых другому лицу запрещена законом <*>.
Допускается принимать в залог имущественные права, которые залогодатель приобретет в будущем <*>.
Особенности договора залога имущественного права
Форма договора залога имущественных прав, его существенные условия — такие же, как в договоре залога имущества.
Справочно
О приеме банком в залог имущества см. статью «Прием банком в залог имущества: на что обратить внимание»
Вместе с этим при заключении договора залога имущественных прав нужно обратить внимание на некоторые особенности:
— стоимость имущественного права (существенное условие договора залога) определяется соглашением сторон, если иное не следует из характера самого права (требования) или не установлено законодательными актами <*>. Обязательная оценка передаваемых в залог имущественных прав предусмотрена <*>;
— срочное имущественное право (требование) может быть предметом залога только до окончания срока его действия <*>. Например, арендатор может передать с разрешения арендодателя в залог право аренды, которое является срочным. По окончании срока договора аренды, из которого возникло переданное в залог право, залог прекращается <*>.
В договоре можно перечислить обязанности залогодателя, за неисполнение которых банк вправе требовать в судебном порядке перевода на себя заложенного права (требования) независимо от наступления срока исполнения обеспеченного залогом обязательства, при условии, что заложенное право (требование) не прекращено <*>:
— не совершать уступки заложенного права (требования);
— не совершать действий, влекущих прекращение заложенного права (требования) либо уменьшение его стоимости;
— принимать меры, необходимые для защиты заложенного права (требования) от посягательств со стороны третьих лиц.
Отметим, что за невыполнение этих обязанностей банк вправе требовать в судебном порядке перевода на себя заложенного права (требования), если договором залога не предусмотрено иное <*>. В договоре можно установить иные обязанности залогодателя и иные последствия их неисполнения <*>.
Особенности приема в залог права требования
В залог банку, как правило, предлагаются права требования денежных средств: сумм, которые причитаются залогодателю по гражданско-правовым договорам. Например, по договорам аренды, лизинга, поставки. Это не обязательно право требования уплаты дебиторской задолженности. Передать в залог можно права требования и разовых, и периодических не просроченных платежей. Например, право требовать оплату товаров; право требовать уплаты арендной платы и др. Нужно обратить внимание на момент, с которого возникает право требования денежных средств.
В залог может передаваться право требования имущества, которое будет передано залогодателю по гражданско-правовому договору. Например, при обращении за выдачей кредита на приобретение имущества кредитополучатель представляет договор купли-продажи этого имущества, предусматривающий предоплату. В этом случае банк может принять в залог право требования имущества. После передачи имущества кредитополучателю-залогодателю можно заменить предмет залога и принять в залог само имущество <*>.
На заметку
Обязанность сторон договора залога права требования информировать о таком залоге должника не предусмотрена законодательством. Однако для обеспечения исполнения договора залога рекомендуем предусмотреть в нем порядок информирования должника о том, что по требованию банка обязательство нужно исполнить не контрагенту, а банку.
Особенности приема в залог вещных прав
К вещным правам, которые могут передаваться в залог, относятся в частности права залогодателя на имущество: право собственности, в том числе право на долю в праве собственности, право аренды, залога и др.
Напомним, что не все вещные права могут быть предметом залога. Например, самостоятельным предметом залога не может быть сервитут — право ограниченного пользования чужим недвижимым имуществом <*>.
На заметку
При передаче в залог права аренды или иного права на чужую вещь залогодатель должен представить банку согласие собственника вещи или лица, имеющего на нее право хозяйственного ведения или оперативного управления, если законодательством или договором запрещено отчуждение этого права без согласия указанных лиц <*>.
Нужно обратить внимание на особенности приема в залог некоторых вещных прав. Например, при приеме в залог права аренды земельного участка, на котором расположено капитальное строение (здание, сооружение), незавершенное законсервированное капитальное строение, одновременно в ипотеку передается этот объект недвижимости (доля в праве собственности на капитальное строение (здание, сооружение), незавершенное законсервированное капитальное строение либо изолированное помещение в капитальном строении (здании, сооружении)) <*>.
На заметку
Капитальные строения (здания, сооружения) или незавершенные законсервированные капитальные строения, временные строения, возведенные на земельных участках, право аренды которых является предметом залога, признаются находящимися в залоге. При этом изменения в договоры о залоге не вносятся <*>.
При приеме в залог права залогодателя на долю (часть доли) в уставном фонде организации нужно изучить учредительные документы для четкого определения размера этой доли, порядка передачи доли в залог (например, с согласия либо без согласия других участников хозяйственного общества). Рекомендуем определить, внесена ли залогодателем доля в полном объеме в уставный фонд. Так как, например, уставом ООО или решением общего собрания его участников может быть предусмотрен переход к обществу части доли участника в уставном фонде общества, пропорциональной не внесенной этим участником части вклада <*>. Важно согласовать в договоре залога существенное условие: стоимость права на долю в уставном фонде (ее часть). Это может быть, например, балансовая стоимость; действительная стоимость, определяемая в соответствии с ч. 2 ст. 104 Закона о хозобществах.
Особенности приема в залог исключительных прав на объекты интеллектуальной собственности
Исключительные права залогодателя на объекты интеллектуальной собственности — это принадлежащие ему права на охраняемые результаты интеллектуальной деятельности и приравненные к ним средства индивидуализации юридического лица, индивидуализации продукции, выполняемых работ и услуг (фирменное наименование, товарный знак, знак обслуживания и т.п.) <*>. К исключительным правам на объекты интеллектуальной собственности, которые могут быть предметом залога, относятся, в частности, право правомерного использования объекта интеллектуальной собственности по своему усмотрению в любой форме и любым способом, право передать исключительное право другому лицу полностью или частично <*>.
Например, предметом залога могут быть:
— имущественные права, удостоверяемые патентом <*>;
— имущественные права, удостоверяемые свидетельством на товарный знак <*>.
На заметку
Договоры залога имущественных прав, удостоверяемых свидетельством на товарный знак, нужно зарегистрировать в Государственном реестре лицензионных договоров, договоров уступки и договоров залога прав на объекты интеллектуальной собственности Республики Беларусь <*>.
