Вопрос: Организацией был предоставлен лизинговой компании пакет документов для покупки в лизинг сельскохозяйственной техники. В предоставлении лизинга было отказано по причине того, что согласно внутренним локальным правовым актам лизингодателя организации присвоен рейтинг «D». В обслуживающем банке у предприятия рейтинг «В».

Имела ли право лизинговая компания присвоить организации рейтинг ниже, чем имеется в обслуживающем банке (информация также имеется и в Нацбанке, где лизингодатель запрашивал кредитную историю в отношении организации). И как можно обжаловать решение лизинговой компании об отказе в предоставлении лизинга, если для финансирования данной покупки организации были выделены денежные средства из бюджета? Есть ли иной выход из сложившейся ситуации?

Ответ: Лизинговая организация имеет право присвоить потенциальному лизингополучателю какой-то внутренний рейтинг, формирование которого предусмотрено ее внутренними локальными нормативными документами, на уровне ниже, чем внутренний рейтинг, используемый для оценки финансовой устойчивости клиента в обслуживающем его банке. Нацбанк субъектам хозяйствования никаких рейтингов не присваивает. Для подачи какой-либо жалобы (в суд, Нацбанк, другие государственные органы или куда-либо еще) никаких оснований в данном случае не имеется. Единственный выход в данной ситуации — проведение дополнительных переговоров с лизинговой организацией, которые убедили бы ее изменить свое решение.

Обоснование: Кредитный рейтинг — мнение об уровне кредитоспособности, финансовой устойчивости и платежеспособности объекта рейтингования (получателя рейтинга), а также уровне кредитного риска и финансовой устойчивости эмитируемых (выдаваемых) им финансовых инструментов.

Присвоение кредитных рейтингов субъектам хозяйствования (по их заявкам) в Республике Беларусь в рамках согласованных рейтинговым агентствам Нацбанком методологий присвоения кредитных рейтингов могут заниматься только организации, включенные Нацбанком в реестр рейтинговых агентств.

Присваиваемые рейтинговыми агентствами рейтинги не являются обязательными к применению и учету финансовыми организациями при оценке субъектов хозяйствования, обращающихся к ним за финансированием. Информация, получаемая субъектами хозяйствования (банками, лизинговыми организациями, прочими организациями) из Кредитного регистра Нацбанка не является рейтинговой оценкой, а содержит сведения о дисциплине уплаты кредитных (лизинговых) платежей субъектом, по которому запрашивается информация, и носит для организаций, которые ее запрашивают, чисто справочный характер.

Эта информация может применяться финансовыми организациями при оценке финансовой устойчивости и платежеспособности этих субъектов, в том числе и при присвоении им каких-то внутренних рейтингов. Никаких рейтингов субъектам хозяйствования Нацбанк не присваивает.

Банки, небанковские кредитно-финансовые организации, некредитные финансовые организации (в том числе лизинговые организации) могут производить оценку финансовой устойчивости субъектов хозяйствования, обращающихся к ним для финансирования (получения кредита, предоставление имущества на условиях финансовой аренды (лизинга) и т.п.) по утвержденным внутри финансовых организаций (приказами, внутренними локальными нормативными актами, приказами учредителей и т.п.) методикам оценки, в том числе и предполагающим присвоение какого-то внутреннего рейтинга.

Но данный рейтинг может применяться только внутри данных организаций и не является обязательным для применения другими субъектами хозяйствования, в том числе и лизинговыми организациями, обслуживающимися в этих банках или являющимися их дочерними структурами, как в ситуации, описанной в вопросе.

Лизинговая организация на этапе заключения договора финансовой аренды (лизинга) проводит комплекс мероприятий по оценке финансовой устойчивости потенциального лизингополучателя, ликвидности предмета лизинга, поставщика и т.п.

Подходы к оценке правоспособности и дееспособности, финансовой устойчивости (стабильности) и деловой репутации лизингополучателя, ликвидности предмета лизинга, инвестиционного проекта (при его наличии), в рамках которого предусмотрено приобретение в лизинг предмета лизинга, осуществлению контроля за сохранностью предмета лизинга определяются лизингодателем самостоятельно с учетом требований, установленных Правилами осуществления лизинговой деятельности, утвержденными постановлением Правления Нацбанка от 18.08.2014 N 526 (далее — Правила лизинга).

В соответствии с п. 6 Правил лизинга до заключения договора лизинга лизингодателем в определяемом им в соответствии с установленным законодательством порядке осуществляется оценка финансовой устойчивости (стабильности) и деловой репутации лизингополучателя, ликвидности предмета лизинга, его соответствия определенным договором лизинга требованиям, если выбор продавца (поставщика) и приобретаемого имущества осуществляется лизингодателем, инвестиционного проекта (при его наличии), в рамках которого предусмотрено приобретение в лизинг предмета лизинга. Это единственное законодательное требование к процедуре осуществления лизинговыми организациями процедур оценки финансовой устойчивости потенциального лизингополучателя. Никаких других, установленных действующим законодательством и обязательных к применению лизинговыми организациями, требований не существует. И то, что обслуживающим потенциального лизингополучателя банком ему присвоен какой-то внутренний рейтинг, не совпадающий с внутренним рейтингом, присваиваемым ему лизинговой организацией для целей оценки финансового состояния при рассмотрении заявки на заключение договора лизинга, не имеет решающего значения при принятии лизинговой организацией решения о заключении договора лизинга, как и тот факт, что для финансирования получения предмета лизинга по договору лизинга из бюджета выделены денежные средства.

Лизинговая организация в рамках своих взаимоотношений с потенциальным лизингополучателем абсолютно вольна в принятии решения о заключении договора лизинга исходя из собственного понимания и оценки рисков, связанных с заключением конкретного договора лизинга с конкретным лизингополучателем.

Для подачи какой-либо жалобы (в суд, Нацбанк, другие государственные органы или куда-либо еще) никаких основания в данном случае не имеется, и при подаче такой жалобы она со стопроцентной долей вероятности будет не удовлетворена. Единственный выход в данной ситуации — проведение дополнительных переговоров с лизинговой организацией, которые убедили бы ее изменить свое решение.

Читайте этот материал в ilex >>*
*по ссылке Вы попадете в платный контент сервиса ilex