Ольга Николаевна Велишкевич, юрист-лицензиат

Вопрос: Может ли договор факторинга иметь риски связи с инсайдерами банка или взаимосвязанными с ними лицами? Могут ли они заключаться с инсайдерами банка или взаимосвязанного с ним лица? Какие еще любые риски необходимо рассмотреть при заключении договора факторинга?

Ответ: Да, договор факторинга может иметь риски связи с инсайдерами банка или взаимосвязанными с ними лицами с учетом следующих обстоятельств.

Обоснование: Понятие договора факторинга дано в ст. 772 ГК. Так, факторинг представляет собой заключение договора финансирования под уступку денежного требования, когда одна сторона (фактор) обязуется второй стороне (кредитору) вступить в денежное обязательство между кредитором и должником на стороне кредитора путем выплаты кредитору суммы денежного обязательства должника с дисконтом (разница между суммой денежного обязательства должника и суммой, выплачиваемой фактором кредитору) с уведомлением должника о переходе прав кредитора (открытый факторинг) либо без уведомления о таком переходе (скрытый факторинг). При этом в качестве фактора может выступать банк или небанковская кредитно-финансовая организация.

Согласно ст. 14, 15 БК факторинг относится к активным банковским операциям. Требования к осуществлению факторинговых операций установлены гл. 19 БК.

Нацбанк устанавливает нормативы безопасного осуществления банковской деятельности, включая нормативы при осуществлении деятельности в рамках банковской группы (ст. 111 — 118 БК).

Положениями ст. 115 БК определено, что Нацбанк устанавливает дифференцированные нормативы ограничения концентрации риска на должников, являющихся инсайдерами банка, и взаимосвязанных с ними лиц.

Под взаимосвязанными должниками понимаются физические и юридические лица — должники банка, связанные между собой экономически и (или) юридически таким образом, что ухудшение финансового положения одного должника обусловливает или делает вероятным ухудшение финансового положения другого должника (должников). К взаимосвязанным должникам могут относиться лица, имеющие имущество, принадлежащее им на праве общей собственности, гарантии и (или) обязательства между собой, совмещающие в одном лице руководящие должности у двух и более других должников, юридическое лицо и физическое лицо, занимающее руководящую должность в этом юридическом лице, лица, осуществляющие совместную деятельность, связанные общим объектом кредитования и (или) инвестиционным проектом, за исключением межбанковского кредитования, супруги, лица, состоящие между собой в отношениях близкого родства или свойства, лица, являющиеся по отношению друг к другу юридическим лицом и лицом, которое имеет право давать обязательные для такого юридического лица указания либо имеет возможность иным образом определять его действия, в том числе являющиеся основным хозяйственным обществом или товариществом и дочерним обществом, зависимыми хозяйственными обществами, унитарным предприятием и собственником его имущества, а также иные лица, признаваемые таковыми, на основании мотивированного суждения банка.

Под инсайдерами банка понимаются физические и юридические лица, которые могут повлиять на решение о совершении банковской операции, подверженной риску, и (или) иного действия без учета интересов банка в силу связанности с банком, и (или) акционером банка, и (или) бенефициарным собственником банка, и (или) членами органов управления банка. К инсайдерам могут относиться акционеры и иные бенефициарные собственники банка, являющиеся таковыми в отношении не менее 5% акций банка, члены органов управления банка, за исключением общего собрания акционеров, члены кредитного совета (комитета), руководители обособленных и структурных подразделений банка, а также иные лица, признаваемые таковыми, на основании мотивированного суждения банка.

Кого еще можно отнести к инсайдерам банка, а также какие иные риски факторинговой операции необходимо предусмотреть читайте в ilex.