Вопрос: Необходимо ли наличие согласия поручителя в случае, если кредитополучатель-физлицо заключило с банком дополнительное соглашение к кредитному договору о пролонгации срока возврата (погашения) кредита. В случае неистребования у поручителя такого согласия имеет ли место прекращение обязательства по договору поручительства?

Ответ: Законодательством прямо не предусмотрено прекращение обязательств поручителя по кредитному договору в случае продления срока договора кредитополучателем. Необходимо учитывать следующее.

Взаимоотношения банков с клиентами строятся на основе банковского законодательства и заключенных договоров <*>.

По кредитному договору банк (кредитодатель) обязуется предоставить денежные средства (кредит) другому лицу (кредитополучателю) в размере и на условиях, определенных договором, а кредитополучатель обязуется возвратить (погасить) кредит и уплатить проценты за пользование им <*>.

Изменение условий кредитного договора осуществляется на основании дополнительного соглашения к кредитному договору <*>.

Банковское законодательство не регламентирует вопросы заключения договоров поручительства и прекращения обязательств по ним, а также получения согласия поручителя на внесение изменений и (или) дополнений в кредитный договор. Эти вопросы решаются сторонами договора в соответствии с гражданским законодательством и условиями заключенных договоров.

Толкование условий договора должно осуществляться сторонами, а при недостижении согласия — судом, при этом буквальное значение условия договора в случае неясности устанавливается путем сопоставления с другими условиями и смыслом договора в целом <*>.

Поручительство прекращается в случае изменения обеспеченного им обязательства, когда такое изменение влечет увеличение ответственности или иные неблагоприятные последствия для поручителя, без согласия последнего <*>. Однако если условие о сроке погашения (возврата) кредита является существенным условием кредитного договора <*>, то договор поручительства может не содержать срока исполнения <*>.

Таким образом, так как продление срока кредитного договора может и не нести неблагоприятных последствий для поручителя, по мнению автора, прекращение обязательств поручителя по кредитному договору не происходит. Однако когда в договоре поручительства четко регламентирован его срок, то поручительство прекращается по истечении указанного в договоре поручительства срока, на который оно дано, если не заручиться согласием поручителя на его продление <*>.