Формирование кредитных историй и их хранение обеспечивает Нацбанк с помощью автоматизированной информационной системы — Кредитного регистра. Банки, лизинговые и микрофинансовые организации, являющиеся стороной по кредитной сделке, выступают источниками формирования кредитных историй и направляют в Кредитный регистр сведения по кредитным сделкам (абз. 3, 7 ст. 1, ч. 1 ст. 2 Закона N 441-З, п. 3 Инструкции о предоставлении сведений N 291).

Источники формирования кредитных историй представляют в Кредитный регистр сведения по установленной форме по всем кредитным сделкам, за некоторым исключением. Одно из этих исключений — кредитные сделки, стороной по которым являются госорганы (абз. 7 ст. 1 Закона N 441-З, п. 3 Инструкции о предоставлении сведений N 291).

Сведения по форме 2501 в Кредитный регистр представляют организации — источники формирования кредитных историй. При этом представление сведений по форме 2501 филиалами, структурными подразделениями источников формирования кредитной истории не допускается (п. 5 Инструкции о предоставлении сведений N 291).

Срок представления сведений, входящих в состав кредитных историй, составляет 3 банковских дня со дня, следующего за днем совершения действия (наступления события), сведения о котором входят в состав кредитной истории (ч. 1 п. 3 Инструкции о формировании кредитных историй и предоставлении кредитных отчетов N 291).

При направлении сведений по форме 2501 для реквизита «Способ обеспечения исполнения обязательств по договору» определен перечень возможных обозначений. Если исполнение обязательств по договору займа обеспечивается залогом прав, то указанный реквизит заполняется обозначением «иной способ» (ч. 1 — 2 п. 26 Инструкции о предоставлении сведений N 291).

Передача сведений между Нацбанком и источниками формирования кредитных историй производится их уполномоченными лицами. Список уполномоченных лиц, обладающих правом направлять в Кредитный регистр сведения, входящие в состав кредитной истории, источники формирования кредитных историй предоставляют в Нацбанк (ч. 2 п. 3 Инструкции о формировании кредитных историй и предоставлении кредитных отчетов N 291).

Кредитный отчет представляется субъекту кредитной истории по его заявлению бесплатно один раз в течение календарного года. Все последующие обращения в течение этого же календарного года будут платные. Количество обращений за кредитным отчетом при этом не ограничено (ч. 9 ст. 13 Закона N 441-З).

В случае направления информации (выдачи извещения) об отсутствии кредитной истории денежные средства, полученные за представление кредитного отчета, возвращаются Нацбанком в соответствии с договором оказания информационных услуг (п. 26 Инструкции о формировании кредитных историй и предоставлении кредитных отчетов N 291).

Для проверки достоверности формирования кредитных историй Нацбанк может представить источнику формирования кредитной истории переданные им ранее в Кредитный регистр сведения, которые включены в состав кредитных историй. Вознаграждение за их представление в этом случае не взимается (ч. 2 п. 14 Инструкции о формировании кредитных историй и предоставлении кредитных отчетов N 291).

Хранение записей кредитной истории Нацбанк обеспечивает в течение не менее 5 лет с даты прекращения кредитной сделки и погашения задолженности по ней. По истечении указанного срока запись кредитной истории аннулируется (ч. 2 п. 12 Инструкции о формировании кредитных историй и предоставлении кредитных отчетов N 291).