В Минске проходил XV Международный форум по банковским технологиям «БАНКИТ’2018», где рассказали об ожидаемых изменениях в финансовой сфере.

Заместитель Председателя Правления Нацбанка Дмитрий Калечиц рассказал о приоритетных направлениях цифровой трансформации банковского сектора Республики Беларусь. Он отметил, что цифровая трансформация банковской системы Республики Беларусь c учетом глобальных трендов развивается по следующим приоритетным направлениям:

— Развитие платежного и расчетного пространства;

— Удаленная идентификация;

— Развитие Open API;

— Технологии распределенного реестра;

— Искусственный интеллект, машинное обучение, большие данные;

— Кибербезопасность.

В целях развития платежного и расчетного пространства  Нацбанком проводится следующая работа:

— подготовлен проект Закона «О платежных системах и платежных услугах в Республике Беларусь». С принятием закона ожидается появление новых клиентоориентированных игроков на рынке платежных услуг, которыми смогут быть не только банки. Вслед за этим повысится конкуренция на этом рынке, а, следовательно, улучшится качество услуг, снизится их стоимость. Проект Закона уже разработан, согласован с заинтересованными и находится на юридической экспертизе в Министерстве юстции Республики Беларусь.

— создается сервис мгновенных платежей. Запуск этого проекта позволит проводить платежи в режиме реального времени. Сервис будет доступен физическим лицам и организациям. Разработчиком программного обеспечения системы мгновенных платежей является ОАО «Белорусский межбанковский расчетный центр». Ввод в промышленную эксплуатацию этой системы ожидается с 1 июля 2019 г;

— в 2018 г. банковским сообществом, ЗАО «Платежная система БЕЛКАРТ» совместно с АО «НСПК» начата работа по реализации проекта по межсистемной интеграции платежной системы БЕЛКАРТ с платежной системой МИР. Одновременно проводятся работы по обеспечению перевода эмиссии карточек БЕЛКАРТ на карточки стандарта EMV, используя спецификации и приложения, разработанные АО «НСПК».

В настоящее время в Республике Беларусь успешно функционирует межбанковская система идентификации (МСИ), Подготовлены изменения, направленные на развитие системы идентификации: расширяется перечень организаций, которые с помощью данных, хранящихся в МСИ могут дистанционно оказывать услуги физическим и юридическим лицам. Помимо банков и НКФО такая возможность появится у организаций, осуществляющих финансовые операции (страховые, лизинговые, микрофинансовые, форекс компании и т.д.), а также у государственных органов.

Национальным банком совместно с ОАО «Небанковская кредитно-финансовая организация „ЕРИП”», «Приорбанк» ОАО и ОАО «БПС-Сбербанк» запущен пилот-проект «Аутентификация физических лиц в Межбанковской системе идентификации и банках Республики Беларусь с использованием биометрических данных физических лиц», в рамках которого используются биометрические характеристики лица и голоса.

Внедрение открытых протоколов интерфейсов прикладного программирования (Open API) определено Стратегией развития цифрового банкинга на 2016 – 2020 годы, где определены 3 направления – информационные, платежные и статистические API.

Справочно
API расшифровывается как «Application Programming Interface» (интерфейс программирования приложений, программный интерфейс приложения). Банковский API позволяет внешнему приложению обращаться к автоматизированным системам внутри самого банка.. Например, когда клиент совершает платеж с использованием мобильного приложения, это приложение использует API, чтобы создать и отправить в банк соответствующее платежное поручение. Открытый банковский API позволит обращаться к банку не только банковским, но и иным мобильным приложениям. Это может быть полезным например, когда белорус имеет банковские карты разных банков и хочет их контролировать с помощью одного ресурса, которым может стать мобильное приложение.

Благодаря Национальному банку начато практическое применение технологии блокчейн в работе белорусских банков. На ее основе в 2017 году реализованы прикладные задачи по ведению реестров выданных банковских гарантий, а также формированию реестра операций по ценным бумагам. Интересным примером дальнейшего развития технологии блокчейн в Беларуси в практической плоскости является реализуемый по инициативе ОАО «Банк БелВЭБ» пилот-проект по совершению исполнительной надписи в электронном виде.

С учетом возрастающего объема поступающих данных, и важности работы с данными для развития бизнеса, живой интерес вызвали темы, напраленные на необходимость развития архитектуры накопления и хранения данных, использование имеющихся данных для улучшения взаимодействия с клиентом и повышения эффективности процессов на базе машинного обучения (ML) и искусственного интеллекта (AI).

Большое внимание на Форуме было уделено вопросам защиты информации и кибербезопасности. Национальным банком Республики Беларусь создан Центр мониторинга и реагирования на компьютерные атаки в кредитно-финансовой сфере (FinCERTby), в рамках работы которого планируется осуществлять обмен данными об угрозах, осуществлять в реальном времени анализ данных о фактах компьютерных атак в финансовых организациях и подготовку аналитических материалов, устанавливать рекомендации (стандарты) в области обеспечения защиты информации при осуществлении банковской деятельности.

Татьяна Рускевич, заместитель начальника Главного управления платежной системы и цифровых технологий Нацбанка, модерировала дискуссию «Развитие платежно-расчетного пространства в Республике Беларусь». В частности, обсуждался вопрос о перспективах принятия Закона о платежных услугах.

Среди основных инноваций проекта:

— закрепление возможности приема платежей компаниями, которые работают как посредники между потребителями и поставщиками товаров (работ, услуг). Например, к таким компаниям можно отнести торговые площадки в сети Интернет, службы доставки. Чтобы такие компании могли принимать от потребителей платежи в пользу своих клиентов – организаций, проект Закона предлагает наделить службы доставки статусом платежных курьеров, остальные компании — статусом платежных агрегаторов. Одним из способов защиты прав потребителя, обеспечения надежной, безопасной и эффективной работы платежной системы страны, платежные агрегаторы должны будут в любом из банков Беларуси открыть специальный платежный счет, через который будут идти расчеты Также одним из способов гарантированного завершения расчетов на случай непредвиденной ситуации, например, технического сбоя, необходимо создать гарантийный фонд с неснижаемым остатком денежных средств на нем.

Вместе с тем, в связи с предоставлением возможности инициирования платежей посредством мобильных приложений возникает вопрос: как обеспечить безопасность платежей? Нацбанк предусмотрел способ снижения риска: доверять только тем приложениям, которые внесены Нацбанком в специальный реестр поставщиков платежных услуг и видов оказываемых ими платежных услуг. Реестр будет размещен в свободном доступе на сайте Нацбанка. До того, как начать сотрудничать с компанией, банк должен будет проверить приложение на наличие его в реестре. Пользователям мобильных приложений тоже полезно будет знать: внесено ли конкретное приложение в реестр Нацбанка или нет. Если приложение внесено в реестр, то в случае технического сбоя пользователю приложения возместят ущерб. Если же приложения в реестре нет, то пользователь рискует своими средствами: обязанности вернуть их пользователю ни у кого не возникает. Данные меры направлены на защиту как плательщиков, так и поставщиков платежных услуг, в числе которых входят банки

Вводится понятие рамочного соглашения, которое будет защищать интересы банков, когда они открывают свои API. Требования этих соглашений будут закреплены нормативно. Например, если банк увидит, что его открытый API используется некорректно определенным мобильным приложением, что требования к безопасности нарушены, то банк сможет инициировать пересмотр нахождения приложения в реестре.