с 29.11.2022

Бенефициар — клиент, в пользу которого осуществляется банковский перевод. Бенефициаром по банковскому переводу может являться банк

Бенефициар — клиент банка (иностранного банка), в пользу которого осуществляется банковский перевод. Бенефициаром по банковскому переводу может быть банк (иностранный банк), поставщик платежных услуг, не являющийся банком (иностранным банком) и предоставляющий услуги по получению денежных средств, предназначенных фактическому бенефициару, иное лицо, наделенное законодательством правом на получение денежных средств, предназначенных фактическому бенефициару

К таким лицам отнесены в том числе:

поставщики платежных услуг;

иные лица, имеющие право на получение денежных средств фактических бенефициаров;

иностранные банки

Взыскатель — клиент, уполномоченное им лицо, уполномоченные органы, инициирующие списание денежных средств со счетов плательщика в бесспорном порядке в соответствии с законодательством. Взыскателем по банковскому переводу может являться банк

Взыскатель — клиент, уполномоченное им лицо, уполномоченные органы, инициирующие взыскание в бесспорном порядке денежных средств, находящихся на счетах плательщиков (электронных денег, находящихся в электронных кошельках), в соответствии с законодательством. Взыскателем может являться банк, поставщик платежных услуг, не являющийся банком, а также взыскатель нерезидента

Взыскатель нерезидента — лицо, не являющееся поставщиком платежных услуг, имеющее счет в банке и уполномоченное нерезидентом, не имеющим счетов в банках, инициировать взыскание в бесспорном порядке денежных средств со счетов (электронных денег из электронных кошельков) клиентов банков, являющихся должниками нерезидента по исполнительным документам, и их перечисление в пользу нерезидента

Внутренний банковский перевод — банковский перевод, осуществляемый только с участием банков

Внутригосударственный банковский перевод — банковский перевод, осуществляемый между банками без участия иностранных банков, в том числе если банк-отправитель и банк-получатель совпадают в одном лице

Дебетовый перевод — вид банковского перевода, осуществляемый по инициативе бенефициара посредством прямого дебетования счета

Инициатор банковского перевода — клиент банка (банк), оформивший (сформировавший) платежную инструкцию на перевод денежных средств посредством банковского перевода

Кредитовый перевод — вид банковского перевода, осуществляемый по инициативе плательщика (банка), по инициативе бенефициара с согласия плательщика, по инициативе взыскателя без согласия плательщика

Надлежащий бенефициар — получатель денежных средств, являющийся бенефициаром в соответствии с межбанковской платежной инструкцией банка-корреспондента (кредитовым авизо банка-корреспондента, платежной инструкцией клиента) и которому перечислены (зачислены) денежные средства в сумме банковского перевода (в сумме, указанной в межбанковской платежной инструкции банка-корреспондента (кредитовом авизо банка-корреспондента, платежной инструкции клиента))

Ненадлежащий бенефициар — получатель денежных средств, реквизиты которого не соответствуют реквизитам бенефициара, указанного в межбанковской платежной инструкции банка-корреспондента (кредитовом авизо банка-корреспондента, платежной инструкции клиента). Ненадлежащим бенефициаром также является получатель денежных средств, реквизиты которого соответствуют реквизитам бенефициара, указанного в межбанковской платежной инструкции банка-корреспондента (кредитовом авизо банка-корреспондента, платежной инструкции клиента), и которому по банковскому переводу перечислены (зачислены) денежные средства в сумме, превышающей сумму банковского перевода (сумму, указанную в межбанковской платежной инструкции банка-корреспондента (кредитовом авизо банка-корреспондента, платежной инструкции клиента)), либо на счет которого денежные средства по платежной инструкции клиента были зачислены более одного раза. Суммы денежных средств, излишне перечисленных (зачисленных) ненадлежащему бенефициару, подлежат возврату в порядке, установленном законодательными актами

Обязательные реквизиты — реквизиты, обязательные к указанию в расчетных и иных документах в соответствии с требованиями настоящей Инструкции и иных актов законодательства

Необходимые реквизиты — реквизиты, необходимые для осуществления перевода денежных средств (совершения платежа) посредством банковского перевода

Плательщик — клиент, за счет денежных средств которого осуществляется банковский перевод. Плательщиком по банковскому переводу может являться банк-отправитель

Плательщик — клиент банка (иностранного банка), за счет денежных средств которого (привлеченных им денежных средств) осуществляется банковский перевод. Плательщиком по банковскому переводу может быть банк (иностранный банк), поставщик платежных услуг, не являющийся банком (иностранным банком) и предоставляющий фактическому плательщику услуги по осуществлению платежа (перевода денежных средств), иное лицо, на которое в соответствии с законодательными актами возложена обязанность по исполнению денежных обязательств за фактического плательщика (родитель, опекун и т.д.)

Связанный документ — документ, используемый при осуществлении банковского перевода и связанный с исполнением платежных инструкций (заявление на акцепт плательщика, заявление на отзыв акцепта плательщика, заявление на отзыв (изменение) расчетного документа, заявление на приостановление (возобновление) исполнения расчетного документа, заявление на возврат денежных средств, иные документы)

Сторона по банковскому переводу — плательщик, фактический плательщик, бенефициар, фактический бенефициар, взыскатель

Ссылочный документ — документ, служащий основанием для осуществления перевода денежных средств (совершения платежа). К ссылочным документам могут относиться счета-фактуры, извещения, договоры, исполнительные документы, нормативные правовые акты и т.д. Ссылочный документ может быть связанным документом

Участник банковского перевода — банк-отправитель, банк-корреспондент банка-отправителя, банк-получатель, банк-корреспондент банка-получателя

с 29.11.2022

Платежные инструкции должны содержать реквизиты, необходимые для совершения банковского перевода, с учетом требований законодательства

Платежные инструкции и связанные документы должны содержать:

реквизиты, необходимые для совершения банковского перевода;

дополнительные реквизиты, необходимые к указанию в соответствии с законодательством или в соответствии с договорами, заключенными с поставщиками услуг, в том числе поставщиками платежных услуг

Информация, указываемая в платежных инструкциях и связанных документах на бумажном носителе, а также воспроизводимая в формах внешнего представления указанных документов в виде электронных документов (электронных сообщений), должна быть доступна и понятна для восприятия человеком

Перечень реквизитов платежных инструкций, а также их форматы зависят от автоматизированных систем расчетов (передачи информации), посредством которых данные платежные инструкции исполняются (передаются) (далее — системы расчетов (передачи информации)

Перечень реквизитов платежных инструкций и связанных документов, а также структура и форматы таких документов зависят от систем расчетов (передачи информации), посредством которых платежные инструкции и связанные документы формируются, обрабатываются, передаются, исполняются, а также от характера перевода денежных средств (переводы родственникам, благотворительная помощь и т.д.), совершаемого платежа (платежи в бюджет, таможенные платежи, платежи в сфере туризма, страхования, медицины и т.д.)

Расчетные документы (за исключением платежного ордера):

в виде электронного документа создаются и воспроизводятся в соответствии со стандартами проведения расчетов, устанавливающими требования к структуре, форматам и форме внешнего представления электронных документов, используемых для совершения банковских операций (далее — стандарты проведения расчетов);

в виде электронного сообщения создаются в порядке, определенном локальными правовыми актами банка, с учетом требований настоящей Инструкции и могут воспроизводиться в соответствии со стандартами проведения расчетов;

на бумажном носителе оформляются по формам внешнего представления электронных расчетных документов, предусмотренным стандартами проведения расчетов

Перечень реквизитов платежных инструкций и связанных документов, необходимых для осуществления того или иного перевода (совершения платежа), формы внешнего представления указанных платежных инструкций и связанных документов определяются банками с учетом требований законодательства, в том числе настоящей Инструкции, правил и (или) технической документации систем расчетов (передачи информации), а также в случаях, когда требования к структуре, форматам и форме внешнего представления платежных инструкций устанавливаются стандартами проведения расчетов в виде обязательных для соблюдения технических нормативных правовых актов (далее — стандарты проведения расчетов)

— законодательства, в том числе Инструкции N 66;

— правил и (или) технической документации систем расчетов (передачи информации);

— стандартов проведения расчетов.

Положения о специальных требованиях по форме документов, их оформлению и воспроизведению исключены

Форма расчетных документов должна быть целостной и не превышать размера листа формата А4 (210 x 297 миллиметров), за исключением форм расчетных документов, требования к которым определены частью четвертой пункта 25, частью третьей пункта 26 и частью второй пункта 30 настоящей Инструкции.

Оформление расчетного документа на бумажном носителе или воспроизведение на бумажном носителе электронного расчетного документа осуществляется с применением программно-технических средств шрифтом черного цвета с учетом следующих особенностей:

расстояние между линиями, обозначающими границы заполняемого поля по вертикали, и символами, определяющими значение реквизита, должно быть не менее 9 пт, а расстояние между строками соответствовать одному межстрочному интервалу;

используемые шрифты должны быть размером не менее 9 пт, сходными с гарнитурой шрифта Times New Roman в обычном начертании текстового редактора Microsoft Word либо в аналогичных текстовых редакторах. Наклонные шрифты при заполнении расчетных документов не используются.

Оформление на бумажном носителе расчетных и иных документов, а также проставление на них подписей может осуществляться физическими лицами рукописным способом с использованием пасты (чернил) черного, синего либо фиолетового цвета

Платежные инструкции клиентов, самого банка при осуществлении банковского перевода передаются банком своему банку-корреспонденту посредством оформленных (сформированных) банком межбанковских платежных инструкций.

Банк (банк-отправитель, банк-корреспондент, банк-получатель) определяет эффективные, основанные на оценке рисков, связанных с легализацией доходов, полученных преступным путем, финансированием террористической деятельности и финансированием распространения оружия массового поражения, процедуры для определения:

когда исполнить, отклонить или приостановить банковский перевод, не имеющий необходимых сведений о плательщиках и (или) бенефициарах;

соответствующих последующих действий