С 29.11.2022 вступает в силу постановление Нацбанка от 12.09.2022 N 339 «Об изменении постановления Правления Национального банка Республики Беларусь от 29.03.2001 N 66» (далее — постановление N 339), которым в новой редакции изложена Инструкция о банковском переводе (далее — Инструкция N 66).
В соответствии с внесенными изменениями положения Инструкции N 66 будут предусматривать:
— общие требования к банковским переводам;
— порядок осуществления кредитовых переводов, в том числе по инициативе плательщика (банка), бенефициара, взыскателя;
— порядок осуществления дебетовых переводов;
— особенности осуществления межбанковских и клиринговых переводов;
— порядок отзыва (изменения) расчетных документов, приостановления (возобновления) их исполнения;
— порядок получения денежных средств по банковскому переводу;
— порядок возврата денежных средств, ошибочно перечисленных (зачисленных денежных средств) на счет бенефициара.
Рассмотрим, что предусматривают обновленные правила в отношении оформления документов и проведения банковских переводов, установленные Инструкцией N 66.
1. Оформление документов для осуществления перевода
Новая редакция Инструкции N 66 определяет требования к оформлению (формированию) не только самих платежных инструкций, но и связанных документов, в качестве которых рассматриваются документы, используемые при осуществлении банковского перевода и связанные с исполнением платежных инструкций (п. 5 Инструкции N 66).
К связанным документам относят (абз. 42 ч. 1 п. 2 Инструкции N 66):
— заявление на акцепт плательщика;
— заявление на отзыв акцепта плательщика;
— заявление на отзыв (изменение) расчетного документа;
— заявление на приостановление (возобновление) исполнения расчетного документа;
— заявление на возврат денежных средств;
— иные документы.
Перечень реквизитов платежных инструкций и связанных документов, которые необходимо указать для осуществления перевода (совершения платежа), а также формы их внешнего представления будут определять банки с учетом требований (ч. 3 п. 6 Инструкции N 66):
— законодательства, в том числе Инструкции N 66;
— правил и (или) технической документации систем расчетов (передачи информации);
— стандартов проведения расчетов в виде обязательных для соблюдения технических НПА (далее — стандарты проведения расчетов).
Кроме того, состав реквизитов, указываемых в платежных инструкциях и связанных документах, структура и формат таких документов будет зависеть (ч. 1 п. 6 Инструкции N 66):
— от систем расчетов (передачи информации), посредством которых будут формироваться, обрабатываться, передаваться и исполняться платежные инструкции и связанные документы;
— характера перевода денежных средств: переводы родственникам, благотворительная помощь и т.д.;
— характера совершаемого платежа: платежи в бюджет, таможенные платежи, платежи в сфере туризма, страхования, медицины и т.д.
При приеме платежных инструкций и связанных документов банк проверяет их подлинность, правильность оформления (формирования). В то же время достоверность и правильность информации, указанной в них клиентом банка, банк не проверяет, за исключением случаев, установленных законодательством, в том числе Инструкцией N 66 (ч. 1 — 2 п. 11 Инструкции N 66).
Внесены изменения в перечень оснований для отказа в приеме банком от клиентов платежных инструкций и связанных документов к исполнению. Так, банки не принимают от клиентов платежные инструкции и связанные документы, в том числе (абз. 7 ч. 1, абз. 4, 10 ч. 2 п. 12 Инструкции N 66):
— при отсутствии возможности обработки (передачи, исполнения) платежной инструкции посредством системы расчетов (передачи информации) в результате технических сбоев и (или) технических особенностей той или иной системы расчетов (передачи информации), обстоятельств непреодолимой силы;
— несоответствии информации, указанной в платежных инструкциях, информации, указанной в представленных связанных документах, и (или) сведениям о плательщике, которые имеются в банке-отправителе;
— отсутствия в платежной инструкции или неполучения необходимых сведений о плательщиках и (или) бенефициарах, предусмотренных законодательством о предотвращении легализации доходов, полученных преступным путем, финансирования террористической деятельности и финансирования распространения оружия массового поражения.
Примечание
Случаи и порядок получения недостающих необходимых сведений о плательщиках и (или) бенефициарах банк определяет самостоятельно (абз. 10 ч. 2 п. 12 Инструкции N 66).
Для осуществления банковского перевода на основании принятых платежных инструкций клиентов, а также собственных платежных инструкций банк оформляет (формирует) межбанковские платежные инструкции и передает их своему банку-корреспонденту (ч. 1 п. 8 Инструкции N 66).
При этом установлено, что в банке (банке-отправителе, банке-корреспонденте, банке-получателе) должны быть определены эффективные, основанные на оценке рисков, связанных с легализацией доходов, полученных преступным путем, финансированием террористической деятельности и финансированием распространения оружия массового поражения, процедуры для принятия решений (ч. 2 п. 8 Инструкции N 66):
— об исполнении, отклонении или приостановлении банковского перевода, не имеющего необходимых сведений о плательщиках и (или) бенефициарах;
— о соответствующих последующих действиях.
2. Проведение кредитовых банковских переводов
Кредитовый перевод — это вид банковского перевода, который может осуществляться по инициативе (абз. 24 ч. 1 п. 2 Инструкции N 66):
— плательщика (банка);
— бенефициара с согласия плательщика;
— взыскателя без согласия плательщика.
Каждый из этих случаев отличается особенностями проведения банковского перевода, а также правилами оформления платежных инструкций и связанных документов.
2.1. Кредитовый перевод по инициативе плательщика
Кредитовый перевод по инициативе плательщика (банка) (ч. 1 п. 18, п. 19 Инструкции N 66):
— используется при международных и внутригосударственных банковских переводах в белорусских рублях и в иностранной валюте, в том числе с конверсией (обменом), покупкой, продажей;
— инициируется на основании платежного поручения, в котором указываются необходимые реквизиты согласно приложению 3 к Инструкции N 66.
Разновидностью платежного поручения, которым инициируется кредитовый перевод, являются сводное платежное поручение и постоянно действующее платежное поручение. Особенности их использования и оформления установлены п. 30 и 31 Инструкции N 66 соответственно (ч. 1 п. 21 Инструкции N 66).
Платежное поручение принимается банком-отправителем при условии наличия на счете плательщика денежных средств, достаточных для его исполнения в полном объеме, кроме случаев перечисления платежей в бюджет. В этих случаях платежные поручения принимаются независимо от наличия на счете плательщика денежных средств, необходимых для их исполнения в полном объеме (п. 22 Инструкции N 66).
Если для исполнения в полном объеме платежных поручений на перечисление платежей в бюджет денежных средств на счете плательщика оказалось недостаточно, то эти платежные поручения направляются банком-отправителем в АИС ИДО, руководствуясь при этом Положением N 432/11 (ч. 1 п. 23 Инструкции N 66).
2.2. Кредитовый перевод по инициативе бенефициара
Кредитовый перевод по инициативе бенефициара (п. 44 — 46 Инструкции N 66):
— используется при внутригосударственных банковских переводах в белорусских рублях и иностранной валюте при наличии у плательщика и бенефициара текущих (расчетных) банковских счетов, открытых в белорусских банках;
— осуществляется для перечисления денежных средств плательщика в пользу бенефициара за товары, работы, услуги, а также в иных случаях, предусмотренных договором, заключенным между плательщиком и данным бенефициаром, в соответствии с акцептом плательщика, выданным банку-отправителю в отношении данного бенефициара.
Примечание
Акцепт плательщика в этом случае представляет собой выданное банку-отправителю согласие плательщика на перечисление денежных средств в пользу бенефициара по платежному требованию с акцептом плательщика, поступившему в банк-отправитель от бенефициара (ч. 3 п. 45 Инструкции N 66);
— инициируется на основании оформленного (сформированного) бенефициаром платежного требования с акцептом плательщика, содержащего требование бенефициара об осуществлении плательщиком платежа (перевода денежных средств) в указанной сумме. При этом платежное требование с акцептом плательщика:
должно содержать необходимые реквизиты и отметки согласно приложениям 2, 4 к Инструкции N 66;
может быть оформлено (сформировано) с продажей в случае, если в договоре, заключенном между плательщиком и бенефициаром, предусмотрена возможность исполнения плательщиком своих денежных обязательств в белорусских рублях за счет денежных средств в иностранной валюте.
2.3. Кредитовый перевод по инициативе взыскателя
Кредитовый перевод по инициативе взыскателя (п. 53, ч. 1 — 2 п. 56 Инструкции N 66):
— используется при внутригосударственных и международных банковских переводах в белорусских рублях и иностранной валюте;
— осуществляется для перечисления банками-отправителями в пользу бенефициаров, являющихся получателями денежных средств по исполнительным документам, денежных средств, списанных со счетов плательщиков в бесспорном порядке посредством АИС ИДО;
— инициируется на основании платежного требования, оформленного (сформированного) взыскателем в соответствии с исполнительным документом, по которому плательщик является должником. При этом платежное требование взыскателя должно содержать необходимые реквизиты и отметки согласно приложениям 2, 4 к Инструкции N 66.
Инициировать взыскание денежных средств в бесспорном порядке могут нерезиденты, в пользу которых вынесены судебные решения (исполнительные надписи нотариусов) о взыскании денежных средств со счетов должников, являющихся клиентами белорусских банков. Взыскание денежных средств в этом случае производится через уполномоченных лиц (взыскателей нерезидентов) (ч. 4 п. 54 Инструкции N 66).
Для оформляемых (формируемых) взыскателями платежных требований установлены определенные требования (ч. 3 п. 56 Инструкции N 66):
— сумма платежного требования не должна превышать сумму, указанную в исполнительном документе, оформленном на бумажном носителе, с учетом сумм, списанных со счетов плательщика в бесспорном порядке по данному исполнительному документу ранее;
— сумма платежного требования должна соответствовать сумме, указанной в исполнительном документе, сформированном в виде электронного документа;
— номер счета плательщика и реквизиты банка-отправителя в платежном требовании не указываются, если иное не предусмотрено законодательством, правилами и (или) технической документацией АИС ИДО.
3. Дебетовые банковские переводы
Дебетовый перевод — вид внутригосударственного банковского перевода, осуществляемый по инициативе бенефициара посредством прямого дебетования счета. Дебетовые переводы осуществляются в белорусских рублях и могут применяться между контрагентами (абз. 14 ч. 1 п. 2, ч. 1 п. 66 Инструкции N 66):
— при проведении расчетов за товары (работы, услуги), в том числе в виде предоплаты;
— для возврата денежных средств по платежам, которые совершены посредством дебетового перевода;
— в иных случаях, предусмотренных договорами между контрагентами или законодательством.
При этом для осуществления дебетового перевода должны быть соблюдены определенные условия (ч. 2 п. 66 Инструкции N 66):
— клиенты банков, банки должны заключить со своими контрагентами договоры об осуществлении расчетов посредством дебетового перевода (далее — договор сделки);
— клиенты банков должны заключить со своими обслуживающими банками договоры на осуществление дебетового перевода (далее — договор прямого дебетования счета). Условия договора прямого дебетования счета может содержать иной договор, заключенный между клиентом и обслуживающим его банком;
— клиентом банка (банком), являющимся в соответствии с договором сделки плательщиком по платежу, выдается акцепт плательщика клиенту банка (банку-корреспонденту), являющемуся получателем платежа в соответствии с договором сделки.
Примечание
Акцепт плательщика в этом случае выдается плательщиком непосредственно бенефициару. Акцепт плательщика оформляется (формируется) на основании заявления на акцепт плательщика, содержащего необходимые реквизиты согласно приложениям 2, 6 к Инструкции N 66, которое направляется плательщиком в банк-отправитель (п. 70 Инструкции N 66).
Дебетовый перевод осуществляется на основании (ч. 1 п. 68, ч. 1 п. 75, ч. 1 п. 79 Инструкции N 66):
— платежного требования на прямое дебетование счета, которым инициируется дебетовый перевод в случае расчетов за товары (работы, услуги), с указанным в нем уникальным номером акцепта плательщика;
— платежного требования на возврат платежа, которым инициируется возврат денежных средств, перечисленных бенефициару посредством дебетового перевода, в соответствии с причинами возврата платежа согласно приложению 8 к Инструкции N 66.
4. Возврат ошибочно зачисленных средств
Для проведения возврата ошибочно перечисленных (зачисленных) денежных средств установлены следующие правила:
1. Если денежные средства были ошибочно перечислены (зачислены) на счет иностранного банка-корреспондента, то их возврат осуществляется в порядке, предусмотренном межбанковским корреспондентским соглашением (договором), заключенным между банком и иностранным банком (ч. 1 п. 117 Инструкции N 66).
2. Если денежные средства ошибочно перечислены (зачислены) на счет, предназначенный для учета денежных средств бюджета, а также на текущий (расчетный) банковский счет по учету бюджетных средств, то их возврат осуществляется бенефициаром, которому открыт такой счет, с учетом требований бюджетного законодательства (ч. 2 п. 117 Инструкции N 66).
3. Если денежные средства были ошибочно перечислены (зачислены) надлежащему бенефициару в сумме меньшей, чем указано в платежной инструкции клиента, банк переводит (зачисляет) недостающую сумму денежных средств, если иное не предусмотрено договором, заключенным банком со своим клиентом (плательщиком или бенефициаром), со своим банком-корреспондентом (ч. 3 п. 117 Инструкции N 66).
4. Если денежные средства перечислены (зачислены) в результате технической ошибки банка на счет ненадлежащего бенефициара, то они возвращаются банком-получателем в порядке, предусмотренном гл. 27 Инструкции N 66 (п. 118 Инструкции N 66).
Установлено, что возврат денежных средств, перечисленных (зачисленных) на счет ненадлежащего бенефициара в результате технической ошибки, инициируется непосредственно банком, совершившим ошибку, на основании извещения о технической ошибке банка (далее — извещение), которое направляется банком-отправителем (банком-корреспондентом) в банк-получатель не позднее банковского дня, следующего за днем совершения (выявления) им технической ошибки. При необходимости указанный срок может быть увеличен банком-отправителем (банком-корреспондентом) до 7 банковских дней (ч. 1 п. 120, п. 121 Инструкции N 66).
Сумму денежных средств, указанную в извещении, банк-получатель бронирует на счете ненадлежащего бенефициара (ч. 1 п. 122 Инструкции N 66):
— в день получения извещения о технической ошибке банка-отправителя (банка-корреспондента);
— в день совершения (выявления) банком-получателем совершенной им технической ошибки.
При необходимости этот срок может быть увеличен банком-получателем до 3 банковских дней (ч. 2 п. 122 Инструкции N 66).
В случае, если техническая ошибка была допущена банком-получателем, извещение банк-получатель может не оформлять (не формировать). Денежные средства в этом случае перечисляются (зачисляются) банком-получателем на счет надлежащего бенефициара в соответствии с порядком, определенным в ЛПА банка, с учетом установленных в Инструкции N 66 требований (ч. 3 п. 122 Инструкции N 66).
5. Если денежные средства перечислены (зачислены) на счет надлежащего бенефициара не в результате технической ошибки банка, то они возвращаются самим бенефициаром в порядке, предусмотренном гл. 28 Инструкции N 66, или в судебном порядке (п. 119 Инструкции N 66).
Так, для инициирования возврата денежных средств лицо, совершившее ошибку (плательщик, банк-отправитель, банк-корреспондент, банк-получатель), составляет для надлежащего бенефициара заявление на возврат денежных средств с указанием необходимых реквизитов и отметок согласно приложениям 2, 9 к Инструкции N 66 (п. 127, 128 Инструкции N 66).
Надлежащий бенефициар, получив заявление на возврат денежных средств, принимает решение о возврате или об отказе в возврате ошибочно перечисленных (зачисленных) ему денежных средств (ч. 1 — 3 п. 130 Инструкции N 66):
— при согласии осуществить возврат — возвращает денежные средства платежным поручением в установленном законодательством порядке;
— при несогласии возвратить денежные средства — может информировать об этом лицо, оформившее (сформировавшее) заявление на возврат денежных средств, по почте или через обслуживающий банк.
В случае если ошибочно перечисленные (зачисленные) на счет надлежащего бенефициара денежные средства не были возвращены в полном объеме в течение 15 дней со дня поступления заявления на их возврат, то эти денежные средства возвращаются в судебном порядке (ч. 4 п. 130 Инструкции N 66).
Читайте этот материал в ilex >>*
*по ссылке Вы попадете в платный контент сервиса ilex
