Ломбард относится к коммерческим микрофинансовым организациям (МФО) (подп. 2.1 п. 2 Указа от 23.10.2019 N 394).
Примечание
Только МФО вправе осуществлять в Беларуси деятельность по регулярному предоставлению микрозаймов. Микрозаем — это заем в сумме до 15000 БВ на одного заемщика на день заключения договора (п. 1 и 2 Указа от 23.10.2019 N 394).
Ломбарды предоставляют микрозаймы под залог движимого имущества, предназначенного для личного, семейного или домашнего использования (ч. 2 подп. 2.1 п. 2 Указа от 23.10.2019 N 394). Предметом залога могут выступать, например, автомобиль, ювелирные изделия, цифровая техника и т.д.
Справочно
Размер БВ составляет 32 бел. руб. Таким образом, максимальная сумма микрозайма может составить не более 480000 бел. руб.
Если вы решили обратиться в ломбард, предлагаем совершить следующие действия:
1. Ознакомьтесь с информацией о выдаче микрозайма выбранным вами ломбардом. До выдачи микрозайма ломбард обязан предоставить вам полную и достоверную информацию о том (п. 15 Положения от 23.10.2019 N 394):
— на каких условиях будет заключен договор микрозайма, как в него можно будет внести изменения по инициативе ломбарда или вашей;
— какие права и обязанности возникнут у вас при получении займа. Например, в какие сроки вы обязаны вернуть деньги;
— какой размер процентов вам нужно будет уплатить за пользование деньгами и за какой период времени. Например, 0,5% от суммы займа в день; 13% от суммы займа в месяц;
— какую сумму процентов вы должны будете уплатить ломбарду и о порядке ее расчета.
Пример
Микрозайм в сумме 300 бел. руб. Будет выдан на 30 дней. Процент за пользование микрозаймом составляет под 0,5% в день его суммы. Сумма процентов — 300 x 0,5% x 30 = 45 бел. руб.;
— какие платежи вы обязаны будете уплатить ломбарду, если нарушите условия договора. Это может быть штраф или пени за просрочку возврата денег;
— в каком порядке вы вправе досрочно возвратить деньги.
Обратите внимание!
По общему правилу информация о выдаче микрозайма представляется в устной форме. По вашему требованию сотрудник ломбарда должен передать вам эту информацию в письменном виде, в т.ч. в электронном виде. Например, информация может быть направлена на ваш адрес электронной почты (ч. 1 и 2 п. 4 Инструкции от 17.12.2014 N 776).
2. с правилами предоставления микрозаймов. Правила предоставления микрозаймов размещаются в месте, доступном для обозрения и ознакомления с ними, а также на официальном сайте ломбарда в интернете (ч. 2 п. 14 Положения 23.10.2019 N 394). В них указываются (п. 2 Инструкции от 17.12.2014 N 776):
— минимальные и максимальные суммы денежных средств, которые могут быть вам выданы;
— минимальные и максимальные размеры процентной ставки;
— порядок предоставления микрозайма;
— порядок расчета процентов по микрозайму;
— способы и порядок возврата микрозайма, уплаты процентов за пользование микрозаймом;
— перечень имущества, которое ломбард принимает в залог, и требования к нему;
— порядок оценки имущества, принимаемого в залог;
— порядок возврата имущества, переданного в залог;
— другая информация, в частности, документы, которые вам нужно представить, чтобы подтвердить право собственности на имущество, передаваемое в залог ломбарду.
3. Заключите договор микрозайма. В нем должны быть указаны, в частности (ч. 1 п. 17 Положения 23.10.2019 N 394):
— размер процентов, которые вы обязаны уплатить за пользование микрозаймом. Размер процентов должен быть указан за день или месяц и за год;
— сумма процентов, которые вам нужно уплатить ломбарду;
— ваше право досрочно вернуть сумму микрозайма и порядок ее возврата.
Обратите внимание!
В договоре нельзя устанавливать штраф или пени за досрочный возврат микрозайма (абз. 6 п. 18 Положения 23.10.2019 N 394).
Ломбард не имеет права включать в договор условия, в т.ч. (п. 18 Положения 23.10.2019 N 394):
— о дополнительных платежах (кроме процентов) за пользование микрозаймом;
— об увеличении размера процентов ломбардом в одностороннем порядке.
4. Выполняйте условия договора. После его заключения вы обязаны передать ломбарду в залог оговоренное имущество, а ломбард — выдать вам деньги в размере суммы микрозайма (п. 1 и 3 ст. 339, п. 1 ст. 760 ГК).
Примечание
Подтверждением залога вещи является залоговый билет, который ломбард обязан вам выдать (п. 2 ст. 339 ГК).
Ваша обязанность — возвратить ломбарду сумму микрозайма и процентов по нему. Сделать это вы должны в сроки и в порядке, которые определены в договоре с ломбардом (ч. 1 п. 1 ст. 760, п. 1 ст. 762 ГК). За невыполнение обязательств по договору в нем обычно предусмотрена ответственность. Например, пени за несвоевременный возврат займа и/или уплату процентов (п. 1 ст. 311 ГК).
Примечание
Сумма штрафа или пеней за нарушение вами договора займа не может быть больше половины суммы полученного микрозайма (п. 20 Положения 23.10.2019 N 394).
Если заложенное имущество оценено меньше, чем в 100 БВ, и вы не вернете сумму микрозайма, ломбард вправе самостоятельно продать это имущество (кроме изделий из драгметаллов, драгоценных камней). При этом должен пройти один месяц после наступления дня возврата микрозайма, установленного договором. До дня продажи имущества вы можете в любое время прекратить залог. Для этого вам необходимо вернуть ломбарду деньги, полученные по микрозайму. В этом случае ломбард не продаст имущество, а вернет его вам (подп. 1.2-1 п. 1 Декрета от 01.03.2010 N 3, п. 2 и 10 Правил от 19.04.2016 N 315/11).
Примечание
В отношении драгоценных металлов и драгоценных камней ломбард по истечении месячного срока с установленной даты возврата займа направляет предложение об их приобретении Министерству финансов (ч. 1 п. 12 Инструкции об осуществлении операций с драгметаллами).
