С 21.10.2019 вступят в силу основные положения Указа N 148, принятого в целях дальнейшего развития цифровых банковских технологий и использования информационных систем. В частности, пользоваться системой межбанковской идентификации (МСИ) смогут не только банки и Нацбанк, но и иные лица, осуществляющие финансовые операции. Также вносятся изменения в Указ N 478 «О развитии цифровых банковских технологий».

Зачем нужна МСИ и что в ней содержится

МСИ используется для удаленной идентификации клиентов: юридических лиц, физических лиц, в том числе ИП, нотариусов, адвокатов, представителей клиентов без их личного присутствия и предоставления им услуг, в том числе дистанционно <*>. Идентификация заключается в процессе установления в отношении клиентов и их представителей данных, определенных Законом о предотвращении легализации доходов <*>. При этом в МСИ включаются данные в объеме, минимально необходимом для совершения банковских, других финансовых операций и связанной с ними иной деятельности <*>.

МСИ формируется за счет <*>:

данных о клиентах, их представителях, определенных Законом о предотвращении легализации доходов;

иных данных о клиентах, их представителях, в том числе биометрических, определяемых Нацбанком. К биометрическим данным относятся фото и видеоизображение, голос <*>.

Кто передает информацию в МСИ

Данные в МСИ передают участники этой системы. К участникам МСИ относятся банки, НКФО, ОАО «Банк развития Республики Беларусь» <*>.

В МСИ передаются данные:

о клиентах-резидентах, их представителях-резидентах, полученные при идентификации, а также при обновлении (актуализации) таких данных, за исключением данных, полученных из названной системы;

о клиентах-нерезидентах, их представителях-нерезидентах, представителях-резидентах, полученные при идентификации, а также при обновлении (актуализации) таких данных, за исключением данных, полученных из этой системы, с учетом требований законодательства и международных договоров, направленных на защиту прав субъектов персональных данных <*>.

Термины «резидент», «нерезидент» используются в значениях, определенных ч. 3, 4 ст. 1 Закона о предотвращении легализации доходов.

Владельцы (операторы) государственных информационных ресурсов (систем) передают содержащуюся в них информацию в МСИ через общегосударственную автоматизированную информационную систему (ОАИС) <*>. Интеграция государственных информационных ресурсов (систем) с ОАИС должна быть завершена до конца 2020 года <*>.

Кто может пользоваться сведениями из МСИ

Пользоваться сведениями из МСИ при совершении банковских, других финансовых операций и иной деятельности могут <*>:

1) Нацбанк, банки, НКФО, ОАО «Банк развития Республики Беларусь»;

2) иные лица, осуществляющие финансовые операции:

профессиональные участники рынка ценных бумаг;

товарные биржи;

лица, осуществляющие торговлю драгоценными металлами и драгоценными камнями;

ломбарды, пункты скупки;

страховые организации и страховые брокеры;

организаторы лотерей и электронных интерактивных игр;

нотариусы;

организации, оказывающие риэлтерские услуги и принимающие участие в операциях, связанных с куплей-продажей недвижимого имущества для своего клиента;

аудиторские организации, аудиторы, осуществляющие деятельность в качестве ИП, оказывающие профессиональные услуги по ведению бухгалтерского учета и составлению бухгалтерской и (или) финансовой отчетности, связанные с совершением от имени и (или) по поручению клиента финансовых операций;

организации и ИП, адвокаты и адвокатские бюро, оказывающие юридические услуги (юридическую помощь), связанные с созданием организаций либо участием в управлении ими, приобретением или продажей предприятия как имущественного комплекса, совершением финансовых операций и (или) управлением денежными средствами или иным имуществом от имени и (или) по поручению клиента;

операторы почтовой связи;

организаторы азартных игр;

организации по государственной регистрации недвижимого имущества, прав на него и сделок с ним;

лизинговые организации;

микрофинансовые организации;

форекс-компании, Национальный форекс-центр <*>;

3) госорганы в рамках выполнения их функций.

Условия получения данных из МСИ

Для получения данных из МСИ и услуг по аутентификации клиентов, их представителей пользователю МСИ, госоргану нужно будет заключить договор с НКФО ЕРИП <*>. Аутентификация — это процедура проверки данных, предоставленных клиентами, их представителями, путем сравнения с данными, ранее зафиксированными пользователями МСИ и госорганами <*>.

Порядок получения пользователями МСИ и госорганами в ЕРИП услуг по верификации персональных данных клиентов, их представителей определит Нацбанк <*>.

На заметку
На предоставление и использование данных из МСИ, верификацию персональных данных требуется письменное согласие клиентов, их представителей <*>. В настоящее время порядок получения согласия на представление данных о клиенте, его представителе из системы МСИ и иное использование этих данных установлен в гл. 5 Инструкции о МСИ.

Клиенты вправе ознакомиться с содержащимися в МСИ данными о себе, а их представители — о клиентах, которых они представляют при аутентификации этих лиц в МСИ либо на основании обращений в НКФО ЕРИП в соответствии с законодательством <*>.

Сделки пользователей МСИ без электронной подписи

Пользователи МСИ могут получать предложение заключить договор в виде программного кода, электронного или иного сообщения, сделанного с использованием электронной или иной связи, информационных сетей (систем) или программно-аппаратных средств и технологий. В этом случае письменная форма сделки соблюдается, если такое предложение принято <*>, например:

в соответствии с п. 3 ст. 408 ГК: в срок, установленный в предложении, совершены действия по выполнению указанных в предложении условий;

иным способом, установленным актами законодательства или предложением заключить договор, независимо от наличия в таком предложении собственноручной подписи, в том числе ЭЦП. Этот способ применяется, если данные систем дистанционного банковского обслуживания, иных систем позволяют определить, что предложение исходит от стороны по договору. Перечень банковских, других финансовых операций, услуг, иной деятельности и сделок, совершаемых таким способом, установят Нацбанк и Совмин <*>.

Данные способы подписания (подтверждения) документов, информации, используемых в деятельности пользователей МСИ, являются аналогами собственноручной подписи, за исключением цифровой рукописной подписи, которая является собственноручной подписью клиентов, их представителей <*>.

Смарт-контракты участников системы идентификации

С помощью смарт-контракта участники системы идентификации и Нацбанк вправе совершать и (или) исполнять сделки, иные юридически значимые действия при осуществлении банковских, других финансовых операций и иной деятельности в отношениях между собой и (или) с иными юридическими и физическими лицами <*>.

Порядок совершения и (или) исполнения сделок, иных юридически значимых действий при осуществлении банковских, других финансовых операций и иной деятельности с помощью смарт-контрактов определит Нацбанк по согласованию с государственным учреждением «Администрация Парка высоких технологий» <*>.