Минич Артем Николаевич,
главный юрисконсульт управления
претензионно-исковой работы
юридического департамента ОАО «АСБ Беларусбанк»

Вопрос: Указом N 285 определен порядок функционирования банковских счетов со специальным режимом функционирования (спецсчетов) для выплаты лицам из иностранных государств, совершающих недружественные действия, дивидендов и (или) прибыли, а также для получения такими лицами указанных средств. Расходование этих средств должно быть целевое. Должны ли банки контролировать, на какие цели будут расходоваться эти перечисленные средства, может ли банк отказать в операции перечисления средств по таким счетам?

Ответ: На банки не возложена функция контроля целевого направления использования денежных средств с указанных специальных счетов.

Обоснование: По договору специального счета (субсчета) одна сторона (банк или НКФО) обязуются открыть другой стороне (владельцу счета) текущий (расчетный) банковский счет со специальным режимом функционирования, устанавливаемым в договоре специального счета (субсчета) на основании законодательного акта, в соответствии с которым специальный счет (субсчет) открывается. К отношениям по договору специального счета (субсчета) применяются правила о договоре текущего (расчетного) банковского счета, если иное не предусмотрено правилами гл. 22 БК или законодательным актом, в соответствии с которым специальный счет (субсчет) открывается (ст. 207-1 БК).

Банк, НКФО не вправе, если иное не установлено Президентом Республики Беларусь и БК, определять и контролировать направления использования денежных средств владельца счета, а также устанавливать иные ограничения его прав по распоряжению денежными средствами, не предусмотренные законодательными актами или договором текущего (расчетного) банковского счета (ч. 7 ст. 200 БК).

Проведение расчетов в безналичной форме является посреднической банковской операцией (гл. 24 БК).

Обязательства, вытекающие из заключенного между банком и клиентом договора, являются самостоятельными по отношению к обязательствам, вытекающим из договора, заключенного между клиентом и его контрагентом, для исполнения которого осуществляется банковский перевод (далее — основной договор). Банки не связаны условиями основного договора, а также объемом обязательств сторон по нему, в том числе и при наличии ссылки на основной договор в платежных инструкциях клиента. Банки не имеют права контролировать исполнение сторонами своих обязательств по основное договору, если иное не предусмотрено Президентом Республики Беларусь, а также вмешиваться в отношения сторон основного договора (ч. 5 ст. 232 БК).

Порядок осуществления операций при проведении расчетов в безналичной форме, требования к форме и содержанию платежных инструкций установлены Инструкцией N 66.

Так, при поступлении в банк платежных инструкций (связанных документов) банк проверяет их подлинность, правильность оформления (формирования). Достоверность и правильность информации, указанной клиентом банка в платежных инструкциях (связанных документах), банками не проверяется, если иное не установлено законодательством, в том числе Инструкцией N 66. При проверке платежных инструкций в виде расчетных документов (связанные документов) банки не осуществляют контроль за наличием информации в реквизите «Назначение перевода (платежа)» платежных инструкций (связанных документов), за исключением случаев, установленных законодательством, в том числе Инструкцией N 66, а также договорами, заключенными между банком и клиентом (договорами (соглашениями), заключенными между банком и его банком-корреспондентом) (п. 11 Инструкции N 66).

В расчетных документах реквизит «Назначение платежа» обязателен (ч. 1 п. 7 Инструкции N 66, п. 6 приложения 1 к Инструкции N 66). При этом полнота указываемой в данном реквизите информации определяется плательщиком.

По мнению автора, с учетом приведенных выше нормативных правил и исходя из предписаний Положения N 285 о порядке функционирования специальных счетов резидентов и специальных счетов иностранных участников, собственников имущества, целевое назначение использования денежных средств со специальных счетов должны соблюдать владельцы счетов, т.е. резиденты, иностранные участники, собственники имущества. Контроль целевого направления использования денежных средств со специальных счетов на банки нормами Положения N 285 не возложен. Вместе с тем, в договоре, заключенном между банком и клиентом, может быть предусмотрен контроль банком целевого использования размещенных на специальных счетах денежных средств. Соответственно, у банка нет оснований и для отказа в проведении операций по таким счетам.

Читайте этот материал в ilex >>*
*по ссылке Вы попадете в платный контент сервиса ilex