Развитие новых видов услуг в сфере личного и медицинского страхования характеризуется не только как очередной этап развития экономических отношений в сфере страхования, но и увеличением мошеннических преступных проявлений по данному направлению. С каждым годом в страховании появляются новые схемы (алгоритмы) обмана страховщиков с целью получить корыстную выгоду в виде определенных выплат.

Также в форме мошенничества квалифицируется и хищение денежных средств или иного имущества, которое связано с незаконным получением социальных и иных выплат, установленных НПА Республики Беларусь, гражданам, нуждающимся в социальной (адресной) поддержке и помощи.

1. Мошенничество в сфере страхования

Рассмотрим наиболее распространенные формы и способы страхового мошенничества.

1. Мошенничество с использованием полиса страхования ответственности медицинского работника.

Мошенничество заключается в инсценировке страхового события, связанного с врачебной ошибкой, которая повлекла причинение вреда больному, пациенту (клиенту) клиники. В этом случае ущерб больному должна компенсировать страховая компания, в которой был заключен договор страхования профессиональной ответственности врача (например, при сговоре врача и клиента/пациента страховая компания компенсировала вред, причиненный врачом).

2. Мошенничество с инсценировкой смерти застрахованного лица.

В одной страховой компании имел место такой случай, как скоропостижная смерть (ишемический инсульт) застрахованного лица в период командировки в другой город. Подозрительными для страховой компании стали следующие позиции: значительный размер страховой суммы; страховой случай произошел в скором времени после заключения договора страхования; ходатайство выгодоприобретателя о скорейшем рассмотрении страхового случая и выплате страховой суммы; сам факт смерти застрахованного лица в другом городе.

Изучением материалов, представленных выгодоприобретателем, которым являлась супруга, и изложенные ею факты вызвали серьезные сомнения в их достоверности. Проведенное расследование страхового случая показало следующее: в больнице, где якобы умер застрахованный, записей о его поступлении не найдено; опросы медицинского персонала больницы не выявили каких-либо фактов, имеющих отношение к застрахованному; в морг города, где в командировке находился застрахованный, его тело не доставлялось; в отделе ЗАГС города, где в командировке находился застрахованный, актовой записи о смерти застрахованного не имелось; свидетельство о смерти с указанным номером никогда не выдавалось; подпись руководителя ЗАГСа в представленном свидетельстве не соответствует оригиналу; вскрытие трупа застрахованного не проводилось (учитывая диагноз в представленных материалах), что не соответствует медицинскому порядку констатации причин внезапной смерти любого человека; по документам кремация трупа застрахованного была осуществлена спустя один день после смерти (в крематории города, где в командировке находился застрахованный, в указанные в документах даты кремация не проводилась). Как следствие, было установлено, что смерть застрахованного была инсценирована со всеми вытекающими затем уголовными последствиями.

3. Мошенничество посредством фиктивного оформления полисов обязательного медицинского страхования.

К преступлениям подобной категории относится незаконное оформление полисов обязательного медицинского страхования на лиц, которые не имеют никакого отношения к конкретным учреждениям (организациям). В результате этих действий страховые компании вынуждены были из соответствующих фондов медицинского страхования уплачивать стоимость медицинских услуг, которые якобы получили эти лица, не только не работавшие в этих учреждениях (организациях), но и не прописанные (не проживающие) в этом населенном пункте.

Посредники в сговоре с медработниками, оформляющими полисы обязательного медицинского страхования, находили (обращали внимание на) людей, которым нужен был полис, с предложением «решить / ускорить решение» проблемы за определенную цену, и, получив согласие этих людей, «решали вопрос», акцентируя внимание клиентов на то, что лечиться за деньги все равно гораздо дороже и в выигрыше якобы будут все стороны. Фонд, из которого перечислялись суммы на лечение, потерпел значительные убытки.

4. При страховании жизни и здоровья участились случаи инсценировок наезда на пешехода в целях незаконного получения страхового вознаграждения. Такой способ зарабатывания себе на жизнь достаточно опасен для жизни и здоровья самого мошенника, но такие факты по-прежнему периодически встречаются в правоприменительной практике.

Рассмотрим некоторые способы обмана мошенниками водителей и страховщиков с целью получения незаконных выплат.

Первый способ мошенничества (условно назовем его «Наезд на ногу») заключается в том, что злоумышленник, находясь на краю проезжей части и внимательно следящий за потоком проезжающих автомобилей, выбирает машину подороже, при этом водитель этого авто обязательно должен разговаривать (т.е. отвлекаться) по мобильному телефону. После того как водитель этого авто проезжает мимо мошенника, последний артистично изображает наезд на его ногу. Если авто не останавливается, то преступник с соучастником(-ами) организовывают преследование автомобиля жертвы. После остановки автомобиля водителю-жертве, который якобы наехал на ногу пешехода, или его страховой компании предъявляется требование об уплате суммы причиненного вреда.

Нюанс еще заключается в том, что соучастники, как правило, более двух раз свое имя стараются «не светить» в страховой компании по этому вопросу, сменяя друг друга и вовлекая других лиц в этот мошеннический бизнес.

Второй способ мошенничества (условно назовем его «Случайное столкновение») заключается в том, что мошенник, экипированный налокотниками и наколенниками, едет на роликовых коньках между рядами автомобилей, затем он (нередко — она) имитирует столкновение с выбранным автомобилем (как правило, дорогим) и артистично изображает удар и падение. Для «убедительности» удара мошенник может заранее нанести себе некоторые ушибы, чтобы были видны «доказательства». Второй (может быть и третий, четвертый) мошенник снимает эту сцену на видеокамеру или камеру сотового телефона, после чего оба соучастника предъявляют претензии водителю авто и его страховщику о «грубом» нарушении правил дорожного движения и наезде на пешехода. «Доказательства» вины водителя мошенники имеют в виде видеозаписи, которая «случайно» была сделана.

Третий способ мошенничества (условно назовем его «Случайный наезд на ребенка») заключается в том, что злоумышленник вместе с ребенком (как правило, малолетним в возрасте до 10 лет) выбирает владельца автомобиля, припарковавшегося около торгового объекта, где довольно плотное движение автомобильного и людского потока. В момент, когда водитель выезжает с парковки и начинает движение задним ходом, мошенник бьет рукой (создавая глухой удар) по багажнику или крылу автомобиля (где полный обзор для водителя может быть затруднен), изображая удар авто о какое-то препятствие. При выходе водителя из своего автомобиля мошенник заявляет ему, что тот наехал на его ребенка и причинил ему травму. В этом момент сразу же появляется «случайный свидетель», который все это видел «своими глазами». В такой ситуации водителя автомобиля или его страховую компанию вынуждают оплатить причиненный «вред» здоровью ребенка.

5. Мошеннические преступные действия, связанные с использованием «семейного полиса».

Мошенничество подобного рода присуще в отношении тех страховых компаний, которые обеспечивают финансовое сопровождение такого вида услуги, как «страховой полис на всю семью». Способ мошенничества заключается в том, что один член семьи, у которого закончился лимит использования данного полиса, использует лимит другого члена семьи, у которого не было никаких заболеваний (соответственно лимит его полиса не исчерпан). В Республике Беларусь этот вид страхования только начинает развиваться.

6. Страховое мошенничество, связанное с реализацией фармацевтических препаратов (распространено в Российской Федерации и странах Европы). Суть данного вида мошенничества в следующем. Учитывая распространение вирусов и высокую смертность по иным заболеваниям, компании-разработчики (в части, касающейся взаимопомощи и сотрудничества в борьбе как с новыми, так и «старыми» заболеваниями) предоставляли врачам образцы лекарственных препаратов собственного производства на бесплатной, безвозмездной основе. Однако недобросовестные врачи прописывали их пациентам (клиентам) за полную стоимость, которую уплачивали страховые компании. В сговоре состояли и разработчики препаратов, и врачи. Разработчики длительное время реализовывали свою цель (увеличение объемов производства и распространения своей продукции), а врачи свою (незаконное обогащение от «пробных» партий медпрепаратов).

Кроме этого, правоохранительными органами установлены и другие схемы фармакологического мошенничества с целью получения незаконных доходов. Так, по договоренности с фармацевтическими компаниями врачи прописывают своим пациентам (клиентам) дорогостоящие медицинские препараты несмотря на то, что существуют более дешевые и эффективные аналоги, в том числе отечественного производства (стоимость может различаться в кратном размере). За свои «предпочтения» этим врачам регулярно выплачиваются «благодарными» фармацевтическими компаниями денежные вознаграждения, предоставляются различные «индивидуальные бонусы и преференции». Этот способ фарммошенничества напрямую связан с вопросами профессиональной этики, профессиональной порядочности и ответственности всех субъектов данных правоотношений в сфере здравоохранения населения.

2. Мошенничество в сфере социальной защиты и помощи населению

Под мошенничеством при получении социальных и иных выплат законодатель понимает хищение денежных средств или иного имущества при получении пособий, компенсаций, субсидий и иных социальных выплат, установленных законами и иными НПА, посредством представления заведомо ложных и (или) недостоверных сведений, в том числе через умолчание о фактах, влекущих прекращение указанных выплат.

К социальным выплатам, например, относятся пособие по безработице, компенсации на питание, на оздоровление, субсидии для приобретения или строительства жилого помещения, на оплату жилого помещения и коммунальных услуг, средства материнского (семейного) капитала, а также предоставление лекарственных средств, технических средств реабилитации (протезов, инвалидных колясок и т.п.), специального транспорта, путевок, продуктов питания, в том числе гранты, стипендии, и др.

Обман как способ совершения мошенничества при получении выплат выражается в представлении в органы исполнительной власти, учреждения или организации, уполномоченные принимать решения о получении выплат, заведомо ложных и (или) недостоверных сведений о наличии обстоятельств, наступление которых согласно закону или иному НПА является условием для получения соответствующих выплат в виде денежных средств или иного имущества (в частности, о наличии детей, о личности получателя, об инвалидности, наличии иждивенцев, отсутствии возможности трудоустройства), а также путем умолчания о прекращении оснований для получения указанных выплат.

Если лицо посредством представления заведомо ложных и (или) недостоверных сведений, а также умолчания о фактах получило документ (справку, удостоверение, сертификат и пр.), подтверждающий его право на получение социальных выплат, однако по независящим от него обстоятельствам фактически не воспользовалось им для получения социальных выплат, содеянное квалифицируется как приготовление к мошенничеству при получении выплат, если обстоятельства дела будут свидетельствовать о том, что умысел лица был направлен на использование данного документа для совершения преступлений — в крупном, особо крупном размерах или организованной группой.

Субъектом такого мошенничества может быть лицо, как не имеющее соответствующего права на получение социальных выплат, так и обладающее таким правом (например, в случае введения в заблуждение относительно фактов, влияющих на размер выплат).

В.Е. Бурый, доцент права, кандидат юридических наук

Читайте этот материал в ilex >>*
* по ссылке Вы попадете в платный контент сервиса ilex