Александр Анатольевич Кирильчик,
заместитель директора
юридического департамента
ОАО «АСБ Беларусбанк»

Декретом N 7 было определено, что субъекты хозяйствования вправе не использовать печати, за исключением случаев, предусмотренных международными договорами Республики Беларусь (подп. 3.11 п. 3). Организации сразу же повсеместно стали отказываться от ее использования, однако до сих пор появляются отдельные вопросы относительно необходимости проставления печати на тех или иных документах. В настоящей статье рассмотрим вопрос о том, нужна ли печать при заключении кредитного договора.

Для более полного и всестороннего ответа детально рассмотрим отдельные аспекты заключения кредитного договора в рамках действующего законодательства.

В целом в международной практике использование печатей при заключении сделок давно стало архаизмом и выполняло скорее психологическо-эстетическую функцию. Сторонам было спокойнее видеть соответствующий формальный реквизит в договоре, несмотря на то, что, по сути, он не влиял на его заключенность или действительность. Для заключенности договора требуется достижение сторонами согласия в требуемой в подлежащих случаях форме по всем существенным условиям соответствующего вида договора (проще говоря, для письменной формы сделки — подпись каждой стороны (ее представителя) под документом, который содержит соответствующие условия) (п. 1 ст. 402 ГК). А для его действительности — отсутствие условий, определенных в ст. 167180 ГК. К данным условиям также не относится проставление печати, если только при наличии спора о полномочиях подписанта не будет использоваться аргумент о физическом доступе к печати такого лица, косвенно подтверждающий полномочия на заключение сделок (также крайне маловероятная ситуация).

На основании положений Декрета N 7 были внесены изменения как в законодательные, так и в подзаконные акты в части исключения необходимости проставления печати на множестве документов (карточки образцов подписей и печатей, платежные инструкции, доверенности, разнообразные свидетельства, извещения, отчеты и др.). Использование печати на договорах и до этого момента не было обязательным (за исключением прямо предусмотренных законодательством случаев, в том числе когда в утвержденных нормативными правовыми актами формах договоров одним из реквизитов была определена печать организации). В то же время с учетом обязательности наличия печати у каждого юридического лица — резидента Республики Беларусь при заключении сделок она использовалась практически всегда. Не являлся исключением и заключаемый с банком кредитный договор (либо иной договор, содержащий условия кредитного договора) (далее — кредитный договор).

Кредитный договор заключается в письменной форме, в том числе посредством использования систем дистанционного банковского обслуживания (далее ДБО). В случае несоблюдения письменной формы кредитного договора такой договор является ничтожным (ст. 139 БК).

Таким образом, БК говорит лишь о письменной форме кредитного договора и возможных способах его заключения, не регулируя форму внешнего воспроизведения соответствующего документа. К существенным условиям кредитного договора (ст. 140 БК) печать также не отнесена.

Закон от 17.07.2018 N 135-З «О внесении изменений и дополнений в некоторые законы Республики Беларусь», изложивший в новой редакции ст. 404 ГК, определил, что договор в письменной форме предполагает составление одного текстового документа или обмена такими документами, при этом они могут быть и в виде электронного документа, и виде иного документа в электронном виде. Условием соблюдения письменной формы договора является подписание документа (документов) сторонами собственноручно либо с использованием средств связи и иных технических средств, компьютерных программ, информационных систем или информационных сетей, если такой способ подписания позволяет достоверно установить, что соответствующий текстовый документ подписан сторонами по договору (факсимильное воспроизведение собственноручной подписи с помощью средств механического или другого копирования, электронная цифровая подпись или другой аналог собственноручной подписи, обеспечивающий идентификацию стороны по договору) и не противоречит законодательству и соглашению сторон.

Поскольку ст. 139 БК не ограничивает способы заключения кредитного договора, а лишь уточняет, что таким способом может являться его заключение через системы ДБО, положения ст. 404 ГК также полностью применимы к кредитным договорам.

В настоящее время для заключения банками сделок с клиентами также используются положения подп. 1.11 п. 1 Указа N 148, определяющего, что простая письменная форма сделки, совершаемая с участием пользователей системы идентификации, считается соблюденной, если предложение заключить договор, в том числе в виде программного кода, электронного или иного сообщения, сделанного с использованием электронной или иной связи, информационных сетей (систем) или программно-аппаратных средств и технологий, принято:

— в соответствии с п. 3 ст. 408 ГК;

— иным способом, установленным актами законодательства или предложением заключить договор, независимо от наличия в таком предложении собственноручной подписи, в том числе электронной цифровой подписи.

Заключение кредитного договора отнесено к банковским и финансовым операциям, которые могут совершаться с использованием программных средств, согласно соответствующему перечню, содержащемуся в приложении к Инструкции N 379 об использовании программно-аппаратных средств и технологий, утвержденной в развитие Указа N 148.

Как мы видим, норма подп. 1.11 п. 1 Указа N 148 еще более расширяет возможные способы заключения договоров в отличие от ГК, говоря уже не только о «текстовом документе», но и о предложении заключить договор (оферте) в виде «программного кода», «иного сообщения».

Также, Нацбанк и участники системы идентификации (к которым относятся банки) в отношениях между собой и (или) с иными юридическими и физическими лицами вправе совершать и (или) исполнять сделки, иные юридически значимые действия при осуществлении банковских, других финансовых операций и иной деятельности посредством смарт-контракта (подп. 1.13 п. 1 Указа N 148). Соответствующий порядок определен Положением N 428.

Разобравшись с формой кредитного договора, основными способами его заключения, перечислив нормативные правовые акты, регулирующие соответствующие процессы, вернемся к основному вопросу об использовании печати при заключении кредитного договора. С учетом вышеприведенных моментов можем разделить данный вопрос на несколько частей, изложив его следующим образом. Необходимо ли в соответствии с законодательством использовать печать при:

— заключении кредитного договора на бумажном носителе;

— воспроизведении на бумажном носителе кредитного договора (копии), заключенного в письменной форме с использованием электронной или иной связи, информационных сетей (систем) или программно-аппаратных средств и технологий, в том числе с использованием систем ДБО;

— представлении подтверждения совершения сделки в виде кредитного договора посредством смарт-контракта?

Исходя из положений перечисленных актов законодательства ответ на все перечисленные вопросы отрицательный — использование печати не требуется ни при заключении кредитного договора, ни при его воспроизведении (в отношении смарт-контракта — внешнего представления подтверждения совершения сделки в виде кредитного договора).

При необходимости предоставления государственным органам, организациям и другим лицам кредитного договора, заключенного в электронном виде, сформированного, подписанного (подтвержденного), переданного (принятого) с использованием программных средств в соответствии с Указом N 148 и Инструкцией N 379, не требуется его воспроизведение на бумажном носителе при условии возможности подтверждения его целостности и подлинности (п. 9 Инструкции N 379).

В случае если кредитный договор был заключен посредством смарт-контракта, формой внешнего представления подтверждения его заключения является воспроизведение информации, подтверждающей совершение и (или) исполнение кредитного договора посредством смарт-контракта, на бумажном носителе либо его вывод на экран программно-технического устройства (п. 12 Положения N 428).

Читайте этот материал в ilex >>*
*по ссылке Вы попадете в платный контент сервиса ilex