Белорусский бизнес в условиях западных санкций столкнулся с проблемами при отправке или получении валютных платежей. Чтобы исправить ситуацию, разработали разные варианты проведения расчетов.
Открытие новых корсчетов
На протяжении многих лет доллар и евро были у белорусских предприятий самыми популярными валютами для трансграничных расчетов. Но все изменилось после того, как в 2020–2022 гг. ряд белорусских банков попали под западные санкции, а некоторых вообще отключили от международной системы SWIFT.
В конце 2021-го все банки Беларуси подключились к российской Системе передачи финансовых сообщений (СПФС). Этот аналог SWIFT создали в РФ в 2014 г., чтобы платежи внутри страны проводили банки под санкциями.
Позже Беларусь стала активнее работать с Китаем через корреспондентские счета банков друг друга.
Кроме того, открывались корсчета в европейских банках, которые лояльны к белорусскому бизнесу. В качестве примера можно привести PKO Bank Polski.
Белорусские банки также находили партнеров в Турции, Казахстане, Армении, Кыргызстане, Узбекистане, ОАЭ. Предприниматели Беларуси, в свою очередь, регистрировали свои компании в этих странах.
Работа по поиску новых зарубежных банков-партнеров продолжается до сих пор. Дело в том, что открытие корсчетов еще не гарантирует беспрепятственного проведения платежей. Как отметила зампред правления БНБ-Банка Алеся Фролова, комплаенс-процедуры иностранных банков часто меняются: «Правила, которые актуальны в этот понедельник, в следующий могут стать неактуальными».
Что делают в ситуации, когда практически невозможно использовать прямые расчеты через белорусские банки? С одной стороны, санкции в той или иной степени затронули большинство белорусских банков. С другой стороны, ограничения распространяются на ряд белорусский промышленных предприятий и на продукцию в целом (удобрения, деревообработка, нефтепродукты и т.д.).
– Здесь может работать механизм небанковских подходов, в частности, речь идет о компенсационных сделках. Институтом, который помогает в этом предприятиям, у нас определено Агентство внешнеэкономической деятельности, которое функционирует при Банке развития, – пояснял председатель правления Национального банка Беларуси Павел Каллаур.
Расчеты в нацвалютах
Для снижения рисков в части прохождения платежей субъекты хозяйствования меняли валюту расчетов. На первый план вышли расчеты в национальных валютах – российских рублях, китайских юанях. Благодаря им можно рассчитываться с контрагентами не только в России и Китае, но и в странах СНГ, Турции и даже в Африке. Ряд белорусских банков предлагают для трансграничных расчетов казахстанский тенге, индийскую рупию, турецкую лиру, польский злотый, армянский драм и другие валюты.
Однако, выстраивая варианты расчетов в национальных валютах, есть риск столкнуться с курсовыми потерями. Помимо того что волатильность у таких валют высокая, так еще и банки могут предлагать невыгодную конверсию. То есть в итоге издержки на таких расчетах окажутся довольно весомыми.
По мнению экспертов, для расчетов в национальных валютах лучше иметь сбалансированный товарооборот (продавать столько же, сколько и покупать, чтобы не скапливалась на счетах валюта других стран). И если с Россией такая схема для Беларуси считается выгодной, то большое отрицательное сальдо взаимной торговли с Китаем уже создает сложности. Многим странам не очень нужны белорусские рубли, как и Беларуси другая нацвалюта.
Впрочем, бывают ситуации, когда ничего не остается, как соглашаться на проведение расчетов в мягких валютах. Как быть тогда? Председатель российской Ассоциации участников рынка электронных денег и денежных переводов Виктор Достов на форуме «БанкИТ-2023» в Минске привел один из таких кейсов.
— У Российской Федерации возникла проблема после продажи нефти в Индию. Индусы расплачиваются рупиями, которые россиянам не на что тратить. Нацбанк Индии не разрешает менять эти рупии на свободно-конвертируемые валюты или российские рубли. На этом фоне появились разные кастомизированные схемы. Например, в Дубае много индийских гастарбайтеров получает зарплату в дирхамах. Тогда российский поставщик использует механизм обмена рупии на дирхамы с премией, — сказал эксперт.
Доллар и евро
При этом у бизнеса сохраняется потребность в сделках в долларах и евро. Американская валюта остается основным инструментом расчетов в мировой экономике. Евро нужно для торговли с Европой.
Трансграничные платежи в долларах и евро предлагают некоторые белорусские банки. Но стоимость платежей в этих валютах увеличилась, после того как некоторые белорусские банки в текущем году утратили корреспондентские счета в европейских банках. В связи с этим бизнесмены задумываются, какой валюте отдать предпочтение.
Надо учитывать и то, что в этих случаях платежи в резервных валютах не всегда быстро проходят. Деньги могут зависнуть из-за того, что иностранные банки берут паузу для проверки белорусского контрагента и выяснения обстоятельств назначения платежа.
Уступки долга
Распространенной практикой у резидентов и нерезидентов Беларуси оказались расчеты в рамках договоров уступки права требования. Смысл этой схемы заключается в том, что появляются третьи лица. Между ними происходят уступки долгов в пользу, например, белорусских экспортеров или европейских поставщиков. Плюс этой схемы в том, что отношения между реальными участниками сделки остаются, по сути, непонятными для банков. Правда, масштаб таких расчетов достиг уровня, когда европейские банки более пристально всматриваются в назначение платежа.
Наличные, бартер, криптовалюты
Справедливости ради стоит сказать, что в условиях токсичности резервных валют компании используют разнообразные формы расчетов.
В связи с тем что возникли сложности проведения расчетов в безналичной форме по валютным экспортным договорам, в прошлом году правительство и Нацбанк Беларуси разрешили белорусским компаниям получать плату за экспорт в долларах, евро и юанях наличными. При этом выручку следует зачислять на банковские счета в Беларуси. Недавно для белорусских юрлиц возможность такой формы расчетов продлили до 31 декабря 2024 г.
Еще одна из альтернативных форм взаиморасчетов — бартерные сделки. С 1 января 2023 г. в Беларуси при осуществлении предпринимательской деятельности в отношении всех товаров запрещаются товарообменные операции без поступления в установленном порядке денежных средств юридическому лицу, индивидуальному предпринимателю (бартер, мена, зачет, новация, отступное). Одним из исключений являются внешнеторговые операции. По мнению Минэкономики, для целей постановления № 713 под товарообменными операциями следует понимать операции, предусматривающие обмен товаров, работ, услуг на эквивалентное по стоимости количество других товаров, работ, услуг, предполагающие полный или частичный расчет в неденежной форме, при условии, что хотя бы одна из сторон сделки является поставщиком (продавцом) товаров. По словам участников рынка, этот вид расчетов упрощает процесс для участников внешнеэкономической деятельности, заинтересованных не столько в получении денежных средств, сколько в ввозе товаров в Беларусь.
В России бартерные схемы также увеличиваются. Расчеты нередко производятся с помощью цифровых агрегаторов потребностей в импорте и предложений по экспорту, которые компании создают специально для этих целей. Серьезной помехой для проведения бартерных сделок является необходимость объективного подтверждения равноценности обмениваемых товаров или услуг. В России заявляют, что придумали, как помешать манипуляциям. Минэкономразвития совместно с Российским экспортным центром разработали навигатор по заключению бартерных сделок.
– На бартер компании толкает дороговизна расчетов в валюте. Когда комиссия за перевод или репатриацию выручки в отдельных валютах начинает составлять двузначное число процентов, приходится искать альтернативные варианты, – считает начальник управления макроэкономического анализа Совкомбанка Никита Кулагин.
Более продвинутой формой считается расчет в криптовалютах. На форуме «Лига экспорта» в Минске коммерческий директор фирмы ProEagle Limited Андрей Саникович презентовал трансграничные платежи с помощью криптовалюты (USDT), которая привязана к стоимости доллара, при возврате экспортной выручки. Он обозначил схему движения денежных средств через криптобиржи. В ней происходит разрыв платежной цепочки, и криптовалюты не видны для плательщика и получателя. При этом он заверил, что каждая сделка легальная, проводится в рамках Декрета № 8 «О развитии цифровой экономики». Валютный договор закрывается в Нацбанке. Белорусский бизнес получает 100% репатриации валютной выручки.
Впрочем, криптовалютные биржи в разных странах тоже вводят ограничения для санкционных субъектов. В докладе международного рейтингового агентства Moody’s говорится о растущей прозрачности криптовалютных торговых площадок. Регулируемые криптобиржи должны соответствовать требованиям антиотмывочного законодательства, позволяя определять незаконные транзакции, а также отслеживать и отключать учетные записи из черного списка. Это затрудняет использование крипты для обхода санкций.
Однако есть еще большое количество децентрализованных криптобирж, которые не проводят верификацию клиента, не хранят его криптовалюту и не контролируют его сделки. Но в этих случаях повышается вероятность мошенничества.
Таким образом, белорусским компаниям, желающим торговать с внешним миром, приходится брать на себя дополнительные риски, связанные с платежами в национальных валютах, криптовалюте, с бартером и прочими схемами ухода от доллара и евро. Чтобы издержки как-то компенсировать, бизнес закладывает их в конечную стоимость товаров или услуг.
