Несмотря на рост технологических возможностей для проведения безналичных платежей, кэш не спешит уходить с авансцены. Более того, кажется, в текущем году наличные в Беларуси получили вторую жизнь. Этому способствовал ряд факторов, начиная от санкций и заканчивая экономической ситуацией в стране.
По данным Нацбанка, широкая денежная масса (наличные деньги в обращении и средства населения и предприятий на счетах в банках) за январь–сентябрь 2022 года увеличилась на 1,64% и составила 55,24 млрд рублей.
При этом объем наличных денег в обороте с начала года вырос почти на 30%, или 1,4 млрд рублей, до 6,11 млрд рублей.
Денежный агрегат M1, который включает кэш и переводные депозиты в национальной валюте (средства на текущих рублевых счетах, вклады до востребования в рублях, иные счета в рублях), с начала года увеличился на 21,41% и составил 15,39 млрд рублей.
Денежная масса в национальном определении, который включает агрегат М1 и другие (срочные, условные) депозиты в национальной валюте, за девять месяцев достигла 26,7 млрд рублей (плюс 14,8%).
Рублевая денежная масса, которая кроме агрегата М1 и срочных рублевых депозитов включает средства населения и юрлиц в рублевых ценных бумагах, в минувшем месяце увеличилась на 930,5 млн рублей до 28,21 млрд рублей. С начала года рост показателя составил 13,17%.
Валютные вклады физических и юридических лиц за 9 месяцев снизились с 28,05 млрд до 26,18 млрд рублей.
В реальном выражении прирост рублевой массы ниже номинального, так как в январе-сентябре 2022 года инфляция в Беларуси составила 14,8%. То есть для обслуживания движения той же массы товаров и услуг требуется больше рублей, чем в прошлом году, пишут banki24.by.
По мнению белорусского экономиста Дмитрия Крука, смягчение денежно-кредитной политики сейчас проявляется в увеличении денежной массы, которая включает и наличные деньги, и избытке ликвидности банков.
В текущем году были причины, которые способствовали проведению наличных расчетов. Ряд белорусских банков попал под западные санкции и их отключили от международной системы SWIFT. В частности, возникли сложности проведения расчетов в безналичной форме по валютным экспортным договорам.
В связи с этим правительство и Национальный банк разрешили белорусским компаниям получать до конца 2023 года оплату за экспорт в долларах, евро и юанях наличными. При этом такую выручку следует зачислять на банковские счета в Беларуси.
Впрочем, нельзя сказать, что в условиях западных санкций белорусские предприятия стали часто перемещать «чемоданы денег». Безналичные расчеты все же безопаснее. Бизнес продолжает использовать платежи в альтернативных доллару и евро валютах – от казахстанского тенге до арабского дирхама. Растет доля китайского юаня, который с этого года входит в корзину иностранных валют для расчета курса белорусского рубля. По словам руководителя Нацбанка Павла Каллаура, в настоящее время белорусские банки работают с Китаем «через корреспондентские счета банков друг друга».
Однако внешнеторговые операции — не единственная сфера использования наличных. Нацбанк также позволил расчеты наличными между юрлицами и ИП при оплате услуг по мониторингу транспортных средств, на отсеки которых наложены навигационные пломбы, а также по выполнению грузовых операций и перецепки в специально установленных местах. Сумма по каждому платежу не должна превышать 100 базовых величин (сейчас это 3200 рублей).
Белорусы стали чаще использовать наличные в повседневной жизни. Кэш стал спасителем, когда, например, возникали проблемы с расчетами картами, в том числе в магазинах, эквайерами которых выступали санкционные банки.
Участники банковского рынка признают, что объем наличных в системе действительно вырос. Они допускают, что «это эффект появления у части вкладчиков дополнительного элемента диверсификации портфеля сбережений — под «матрас». Помимо этого произошел определенный «переток» товарооборота в изначально менее «окарточный» сегмент — рынков. Кроме того, любой экономический кризис всегда является предпосылкой для перехода бизнеса в «тень» для выживания. Наличные позволяют сэкономить на уплате налогов.
Гендиректор ОАО «Банковский процессинговый центр» Александр Сотников согласен, что наличные – пока еще альтернатива безналу.
— Безусловно, усилия государства вывести налично-денежный оборот из тени значительны и ощутимы, однако остается еще достаточно много областей нашей жизни, где наличные превалируют. И это не только пресловутые рынки, но и платежи в пользу ремесленников, например. И я говорю только о платежах в «белой» зоне, а сколько их в «серо-черной зоне»? В сельской местности за машину песка, гравия, за услуги по вспашке, косьбе, за строительные работы, оказываемые неофициально, по понятным причинам, речь о безнале в принципе не стоит, — сказал Сотников.
Банкам с наличными надо продолжать работать, обслуживать клиентов. На этом фоне происходит трансформация банкоматного бизнеса. На смену устаревшим моделям, которые позволяют снять наличные и провести единичные платежи, приходят многофункциональные банкоматы, констатирует Сотников.
Наряду с этим не стоит забывать, что с 1 января текущего года стало больше возможностей снятия наличных через кассу магазина. Правда, сумма одной такой операции ограничена пятью базовыми величинами (160 рублей). Но к сервису по выдаче наличных держателям карт уже подключились 2500 организаций, из них 1100 находится в сельской местности.
