Для страховых организаций и страховых брокеров к критериям выявления и признакам подозрительности финансовых операций относятся в том числе:

заключение договоров страхования на страховую сумму, превышающую рыночную (остаточную) стоимость имущества, с последующим заявлением на страховую выплату;

заключение договоров страхования в нескольких страховых организациях (обособленных подразделениях страховых организаций);

периодическое заключение страхователем (выгодоприобретателем) двух и более договоров страхования жизни в пользу третьего лица (застрахованного лица, выгодоприобретателя) сроком до 5 лет (подп. 16.2 п. 16 Инструкции N 96).

К общим критериям и признакам подозрительности финансовых операций для лиц, осуществляющих финансовые операции, относится в том числе немотивированный отказ или неоправданные задержки в предоставлении участником финансовой операции сведений, запрашиваемых лицом, осуществляющим финансовую операцию, либо излишняя озабоченность участника финансовой операции вопросами конфиденциальности (абз. 2 п. 15 Инструкции N 96).

При осуществлении внутреннего контроля лица, осуществляющие финансовые операции, обязаны в том числе заключать с иностранными публичными должностными лицами, организациями, бенефициарными владельцами которых они являются, а в случаях, определенных правилами внутреннего контроля, — с должностными лицами публичных международных организаций, лицами, занимающими должности, включенные в перечень государственных должностей, договоры на осуществление финансовых операций в письменной форме после получения письменного разрешения руководителя (уполномоченного им лица из числа руководителей) лица, осуществляющего финансовые операции (абз. 18 ч. 1 ст. 6 Закона N 165-З).

Лица, осуществляющие финансовые операции, отказывают клиенту в осуществлении финансовой операции в случае непредставления им сведений и документов, необходимых для проведения идентификации в соответствии со ст. 8 Закона N 165-З (ч. 2 ст. 6 Закона N 165-З). Идентификация клиентов — физических лиц может проводиться в том числе на основании иных, кроме паспорта, документов (их копий или изображений) и (или) данных, полученных из систем идентификации. В таком документе должны содержаться следующие сведения:

фамилия, собственное имя, отчество (при наличии);

гражданство;

дата и место рождения;

место жительства и (или) место пребывания;

реквизиты документа, на основании которого проводится идентификация (ч. 4 ст. 8 Закона N 165-З).

Должностное лицо или иной работник лица, осуществляющего финансовые операции, в случае возникновения подозрения, что данная финансовая операция может подлежать особому контролю, направляет должностному лицу, ответственному за выполнение правил внутреннего контроля, сообщение для принятия решения о признании (непризнании) финансовой операции, подлежащей особому контролю, направлении (ненаправлении) специального формуляра в орган финансового мониторинга, принятии расширенных мер внутреннего контроля (ч. 4 п. 17 Инструкции N 96).

Основанием для применения мер, связанных с замораживанием средств и (или) блокированием финансовых операций, является включение физического лица, в том числе индивидуального предпринимателя, организации либо ее бенефициарного владельца — физического лица, в Перечень (ч. 2 п. 18 Инструкции N 96, ч. 1 ст. 9-1 Закона N 165-З).

Страховая организация обязана отказать в заключении договора организации, физическому лицу, в том числе ИП, включенным в Перечень, либо организации, бенефициарным владельцем которой является физическое лицо, включенное в Перечень (абз. 5 ч. 3 ст. 9-1 Закона N 165-З).

Лица, осуществляющие финансовые операции, обязаны не реже одного раза в 3 месяца проверять наличие среди своих клиентов — организаций, физических лиц, в том числе ИП, включенных в перечень, организаций, бенефициарными владельцами которых являются физические лица, включенные в Перечень, и при выявлении таких клиентов незамедлительно, но не позднее одного рабочего дня со дня выявления заморозить их средства (ч. 4 п. 19 Инструкции N 96).

Замораживание средств происходит без предварительного уведомления клиента. Лица, осуществляющие финансовые операции, информируют собственника или владельца средств о запрете на распоряжение, пользование средствами в связи с включением организации, физического лица, в том числе ИП, в Перечень после получения письменного обращения собственника или владельца средств (ч. 5 п. 19 Инструкции N 96).

В целях предотвращения финансирования террористической деятельности и финансирования распространения оружия массового поражения лица, осуществляющие финансовые операции, в том числе информируют орган финансового мониторинга о блокировании финансовой операции, направив специальный формуляр в электронном виде (абз. 4 ч. 1 ст. 9-1, абз. 10 ч. 1 ст. 6 Закона N 165-З).

При отказе в заключении договора страхования специальный формуляр в виде электронного документа нужно направить в орган финансового мониторинга не позднее рабочего дня, следующего за днем принятия решения об отказе в заключении договора (абз. 10 ч. 1 ст. 6 Закона N 165-З).

При замораживании средств или блокировании финансовой операции специальный формуляр нужно направить в орган финансового мониторинга в день замораживания или блокирования, а если день замораживания или блокирования приходится на нерабочий день — не позднее рабочего дня, следующего за днем замораживания или блокирования (абз. 10 ч. 1 ст. 6 Закона N 165-З).

Финансовые операции, подлежащие особому контролю, нужно регистрировать в специальном формуляре и представлять его в виде электронного документа в орган финансового мониторинга не позднее рабочего дня, следующего за днем осуществления финансовой операции (абз. 10 ч. 1 ст. 6 Закона N 165-З).

Лица, осуществляющие финансовые операции, обязаны не реже одного раза в 3 месяца проверять наличие среди своих клиентов — организаций, физических лиц, в том числе индивидуальных предпринимателей, включенных в Перечень, организаций, бенефициарными владельцами которых являются физические лица, включенные в Перечень, и при выявлении таких клиентов незамедлительно, но не позднее одного рабочего дня со дня выявления заморозить их средства (ч. 4 п. 19 Инструкции N 96). При этом:

— отказывают в исполнении договора на осуществление финансовых операций в письменной форме организации, физическому лицу, в том числе ИП, включенным в Перечень, либо организации, бенефициарным владельцем которой является физическое лицо, включенное в Перечень (абз. 5 ч. 3 ст. 9-1 Закона N 165-З);

— направляют специальный формуляр в орган финансового мониторинга в день замораживания или блокирования (если день замораживания или блокирования приходится на нерабочий день — не позднее рабочего дня, следующего за днем замораживания или блокирования) (абз. 4 ч. 1 ст. 9-1, абз. 10 ч. 1 ст. 6 Закона N 165-З).